Отношения России с другими странами мира серьезно подпортились за последние месяцы, а страдают от этого преимущественно обычные граждане. Так, с 9 марта 2022 года международные платежные системы Visa и Mastercard не поддерживают работу российских карт за рубежом, а некоторые платежные сервисы перестали оказывать привычные услуги по переводам. Как результат – проблем стало больше, особенно по части того, как перевести деньги из Европы в Россию.

Обратите внимание! Мы собрали все возможные (и уже невозможные) варианты и расскажем, чем пока можно пользоваться, а какие способы, работающие весной-летом 2022 года, уже не работают на начало 2023-го. В конце сделаем вывод – чем еще можно пользоваться и какой из вариантов перевода выгоднее и безопаснее.

нашу отдельную статью о переводах из Германии и США в Россию.

Сложности перевода из-за границы

Санкции против России начались с того, что некоторым крупным банкам запретили работать в США и странах Европы. Следующий этап – уход международных платежных систем, затем был уход ряда компаний.

Каждое из событий по отдельности не блокировало переводы из Европы в Россию, но в целом зарубежные переводы стали менее доступными:

• несколько крупных банков в России, через которые проходило большое количество транзакций, отключены от системы SWIFT;
• стало невозможным совершать международные денежные переводы по картам и счетам, подключенным к системам Visa и Mastercard;
• стала недоступной система Western Union;
• перестали работать платежные сервисы PayPal и Wise.

Проблемы коснулись как юридических лиц, которые ведут ВЭД, так и рядовых россиян: фрилансеров, мигрантов, имеющих родственников за рубежом.

Еще один наш полезный материал по этой теме – как перевести деньги в Беларусь из России.

Как перевести деньги из Европы в Россию с карты на карту

Перевод денег из Европы в Россию сейчас становится все более проблематичным, долгим и дорогим. Разберем основные варианты перевода денег по этому направлению с карты на карту.

Через карту «МИР»

Несмотря на то, что карты «Мир» поддерживаются кроме России еще в 11 странах мира, их держатели лишены возможности получать переводы из стран Европы. Из европейских стран их поддерживают лишь банки Турции, и то – только для снятия денег в банкоматах и оплаты покупок в магазинах.

Внести средства на карту «Мир» по ее номеру в Европе в принципе невозможно – карточные счета ведут российские банки, и за пределами России пополнять их через переводы в евро невозможно.

Через карту Union Pay

UnionPay – китайская (точнее, международная) платежная система, которая работает в сотне стран мира. Но для россиян это точно не идеальный вариант:

• оформление карты стоит дорого, а бесплатные виртуальные карты выпускаются в ограниченном количестве банков и не работают за границей со смартфонов;
• пополнить карту UnionPay российского банка за границей наличными тоже невозможно;
• перевести деньги на такую карту с карты зарубежного банка нельзя – система просто не «видит» номера российских карт.

Теоретически не существует запрета на перевод евро из Европы в Россию. Например, существует сервис переводов внутри системы UnionPay – MoneyExpress. Но воспользоваться им можно в редких случаях – деньги можно перечислить только на карту UP китайского банка, которых в РФ практически нет.

В итоге, перевести деньги напрямую на карту российского банка (даже если это UnionPay) невозможно. Для этого применяются счета IBAN, на использование которых Россия не переходила. Можно перевести деньги на карточный счет через SWIFT – но это может быть абсолютно любой счет в банке, который пока работает с системой.

Перевод денег из Европы в Россию через SWIFT

В теории перевести деньги с Европы в российский банк можно через SWIFT. Систему России полностью не отключали, но сейчас с ней работают не самые крупные банки. Так как в данном случае важно, чтобы банк именно принимал SWIFT-переводы, можно не смотреть на комиссию за отправку, нужно обращать внимание на комиссию за зачисление переводов.

Например, Тинькофф банк ввел комиссию минимум в 200 долларов за зачисление перевода – то есть, в него деньги лучше не отправлять. Похожая комиссия есть в следующих банках:

• Авангард – 1% от суммы, минимум 100 долларов или евро;
• Газпромбанк – 3% в долларах и евро, минимум 12 000 рублей;
• Локо-Банк – 3%, минимум 200 у.е.;
• Левобережный – 0,5% от суммы, максимум 10000 рублей;
• Металлинвестбанк – 5% от суммы;
• Уралсиб – 5%, минимум 25 долларов или евро;
• Райффайзенбанк – 500 рублей.

То есть, переводить деньги лучше на счета в других банках – они пока не взимают комиссию за зачисление. Актуальный список банков, которые работают со SWIFT и их комиссий, есть у нас на сайте.

Если банк-получатель работает с системой, транзакция осуществляется в течение от двух дней до недели. Скорость зависит от банка-отправителя перевода. Чтобы отправить перевод, нужно прийти в банк в Европе, сообщить данные получателя платежа: его ФИО, SWIFT-код банка и номер счета.

Обратите внимание! Европейские банки могут блокировать подобные транзакции, даже если российский банк все еще принимает SWIFT-переводы. Рекомендуем сначала отправить небольшую сумму для проверки.

Так как перевод идет на счет, сначала нужно открыть валютный или рублевый счет в банке-получателе. А еще – помнить, что до 9 марта 2023 года снять наличную валюту со счета нельзя (в данном случае она поступит после начала действия временных правил). То есть, банк либо сразу зачислит валюту на рублевый счет по курсу, либо конвертирует ее в рубли при выдаче.

Перевод из Европы в Россию через системы денежных переводов

После ввода санкций для россиян были доступны три компании, которые занимаются переводами. Однако на 2023 год из большинства стран Европы (по крайней мере, крупных – Германии, Испании и т. п.) отправить перевод в Россию через эти системы уже нельзя. Даже несмотря на то, что на сайтах сервисов страны все еще указаны в списках, доступных для переводов.

Поэтому, как и в случае с переводом через SWIFT, сначала попробуйте произвести транзакцию с минимальной суммой.

«Юнистрим»

На данный момент платежная система заявляет, что работает с 17 странами:

• Из которых 7 европейских (если не считать Грузию):
• Как и в других похожих системах, тут нельзя переводить средства, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, от участия в бизнесе, связанных с получением дохода от ценных бумаг, по инвестиционным вкладам.
• Основные параметры переводов:

• сумма – от 50 до 300 000 рублей;
• перевод в России можно получить только в рублях (даже если отправлен он в евро или в долларах);
• компания пересчитывает сумму в рубли по актуальному курсу;
• перевод идет за несколько минут.

Комиссия за перевод зависит от страны отправки. Например, если отправить из Италии в Россию 5000 рублей, отправитель заплатит 814,87 евро суммы перевода и 5,66 евро комиссии – это 0,7% от суммы. Правда, конвертация в рубли будет идти по курсу 61,36 – тогда как даже официальный курс ЦБ на 1,5 рубля выше.

Чтобы отправить деньги, отправитель должен прийти в банк, осуществляющий подобные переводы и назвать реквизиты получателя: страну, город, ФИО, номер телефона. В России получить перевод можно в кассе «Юнистрим», в офисе банка-партнера, в «Почта Банке», «Россельхозбанке», и т.д.

Отметим, что недавно на сервис были жалобы — некоторые клиенты не могли забрать перевод, который по каким-то причинам не мог получить адресат.

«Золотая корона»

На эту систему все чаще жалуются пользователи в последнее время – из большинства стран Европы отправить перевод в Россию становится невозможным. Несмотря на это, на сайте Золотой короны переводы доступны для нескольких стран, включая европейские:

В этой системе отправить деньги из Европы в Россию можно только с карты в приложении. То есть, нужно иметь карту местного банка или попросить кого-то отправить со своей карты (наличные переводы в Россию есть только из Узбекистана).

Основные параметры переводов:

• сумма перевода – от 4 до 5000 евро;
• комиссия – зависит от направления, а при конвертации валюты ее нет. Правда, и курс будет не таким выгодным, как даже у «Юнистрима»;
• отправка только с карты, получение возможно на карту или наличными.

Например, сейчас, чтобы в России получить 50 тысяч рублей, нужно отправить из Италии 839,77 евро без комиссии – то есть, за 1 евро система дает всего 59,54 рубля.

Перевод можно сделать, установив приложение с сайта, после этого заполнить поля со страной-отправителем, реквизитами получателя и суммой. Перевод уменьшается на сумму комиссии в соответствии с тарифами (если эта комиссия есть).

Для получения перевода можно воспользоваться путеводителем на сайте, чтобы выбрать удобный пункт выдачи. При желании можно зачислить перевод на карту.

«Контакт»

Еще одна система денежных переводов, как вариант перевода денег, позволяющий физическому лицу получить средства и-за границы. Contact совершает транзакции между 15 странами:

На сервисе не установлено ограничений по минимальной и максимальной сумме. Она зависит от государства, из которого будет отправлен перевод. Для совершения транзакции производится проверка данных получателя и отправителя, которая может занимать по времени от нескольких минут до одних суток.

Комиссия зависит от страны, из которой идет перевод. Например, если отправлять деньги из Латвии, комиссия составит:

• в рублях – 1,5% от суммы, максимум 2250 рублей;
• в долларах – 1,5% от суммы, максимум 75 долларов.

Чтобы сделать перевод, нужно посетить центр обслуживания, назвать оператору страну, куда будет отправляться перевод, ФИО получателя, сумму переводимых средств. После отправки денег оператор сообщит контрольный код, который следует отправить получатели. При помощи него он сможет получить деньги.

На сайте имеется путеводитель по пунктам выдачи денежных переводов, при помощи которого можно выбрать ближайшее отделение.

Прочие способы

Существуют альтернативные способы. Один из них более привычен и касается перевоза наличных денег через границу, другой – менее популярный – с использованием криптовалюты, а третий – через сервисы-посредники.

Криптовалюта

Для осуществления перевода денег нужно завести электронный кошелек или зарегистрироваться на бирже. Такой вариант самый сложный с технической точки зрения (неопытному пользователю будет сложно разобраться), но один из немногих бесперебойно работающих.

Примерная схема перевода такая:

• отправитель открывает кошелек для криптовалюты и пополняет его. Купить криптовалюту просто – это можно сделать через обменники, криптобиржи, р2р-платформы;
• затем он может отправить криптовалюту на кошелек получателя;
• при желании можно продать криптовалюту и вывести деньги ее на свою же карту российского банка самостоятельно.

Для переводов лучше всего использовать стейблкоины, которые привязаны к валюте, к примеру, USDC привязан к доллару. Если покупать Биткоин или Эфир, можно потерять часть денег, если криптовалюта упадет за время обмена.

Стоимость перевода определяется комиссиями – за пополнение криптокошелька, комиссиями обменников или платформ, разницей курсов покупки и продажи криптовалюты. Эти комиссии не такие высокие за счет высокой конкуренции, но бесплатным перевод не будет точно.

Наличные

Один из удобных способов переправить деньги через границу, но он имеет существенные недостатки. Без декларирования можно ввезти с Россию не более 10 тысяч долларов или эквивалент в иной валюте в пересчете по курсу.

Все остальные денежные средства придется задекларировать, при этом доказав легальность их происхождения. У каждый страны есть ограничения и лимиты, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Кроме того, на таможне придется провести достаточно много времени, чтобы заполнить декларацию, и выстоять очередь на таможенный контроль (так как с крупной суммой турист не может пройти через «зеленый коридор» в аэропорту или в наземном пункте пропуска).

Сервис-посредник

Здесь используется такая схема – исполнитель оплачивает деньги посреднику, который затем оплачивает сумму уже получателю в его стране.

Выглядит это так:

Исполнитель и заказчик напрямую не взаимодействуют. Заключается договор исполнителя услуг с посредником, он, соответственно, с заказчиком. Денежный расчет проходит через посредника, который передает деньги от заказчика к исполнителю, оставляя себе комиссионный сбор.

У этой схемы есть свои плюсы и минусы:

Достоинства
Недостатки

исполнителю не нужно искать варианты получения денег за выполненную работу; можно получить денежное вознаграждение на любую карточку.	нужно найти надежного посредника; перевод занимает значительное количество времени; высокая комиссия; финансовые потери при нескольких конвертациях.

Вывод: какой способ лучше выбрать?

В целом же вывод однозначный: получать деньги из-за рубежа становится все сложнее. Остается лишь несколько вариантов, из которых нужно выбрать наиболее подходящий:

• SWIFT – работает не со всеми банками, к тому же переводы могут блокироваться;
• системы денежных переводов – в большинстве европейских стран уже не работают;
• криптовалюта и стейблкоины – трудно разобраться новичкам;
• перевоз наличных – вряд ли актуально для тех, кто ищет как отправить онлайн-перевод;
• посредники – высок риск нарваться на мошенников.

В итоге, если вы хотите гарантированно и быстро совершить перевод из Европы в Россию, лучше выбирать криптовалюту и стейблкоины. Вам нужно лишь раз разобраться, как это работает, чтобы в дальнейшем отправлять деньги в любую точку мира. Запасной вариант – через SWIFT, однако нужно тщательно подойти к выбору банка в России.

Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать с деньгами, как перевести их обратно

Что делать, если на карту пришёл неизвестный платёж, в каких ситуациях возможны неизвестные поступления, может ли это означать мошенничество.

На карточку неожиданно поступили деньги от неизвестного плательщика. Стоит ли радоваться по этому поводу или следует подумать, как это произошло и что может означать? Рассмотрим различные ситуации, когда происходит нежданное пополнение баланса.

На карту пришёл неизвестный платёж — что это может значить

Причин неожиданных зачислений может быть несколько — от ошибки до мошенничества.

Действия мошенников

В сети встречается информация, что с помощью якобы ошибочных переводов действуют мошеннические схемы, по которым происходит завладение денежными средствами владельцев карт. Рисуется следующая схема:

1. На постороннюю карту зачисляется определённая сумма.
2. С хозяином карты связываются по телефону и сообщают об ошибочном зачислении, просят вернуть деньги на счёт плательщика.
3. После возврата мошенник сообщает в свой банк об ошибочном перечислении и просит отменить операцию, вернуть перечисленные средства.
4. Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но уже из его личных средств.
5. Мошенник получает двойной возврат.

Ошибочные переводы могут совершаться в незаконных целях

Всё бы ничего, но по поводу реальности такой схемы возникают смутные сомнения. Каким образом мошенники могут узнать телефон владельца посторонней карты? Как минимум злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и номеру телефона потерпевшего.

В своей совокупности такую информацию может получить только знакомый или родственник. Но это ещё не всё. Никакой банк ни при каких условиях не спишет деньги со счёта владельца карты без его согласия, причём согласие, скорее всего, потребуется в письменном виде.

Таким образом, предлагаемая схема является страшилкой или чьей-то фантазией.

Другую схему предлагают в следующем виде:

1. Юрлицо с целью отмывания денег перечисляет со своего счёта на постороннюю карту денежные средства.
2. Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги, указывая при этом личную карту.
3. Получатель добросовестно перечисляет неосновательно полученные средства.
4. Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не подлежащие налогообложению.

Эта схема выглядит более реалистичной, хотя опять возникает вопрос — откуда у мошенников номер телефона получателя? Банк не разглашает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратиться с заявлением об ошибочном перечислении.

Кроме этого, многоходовочка представляется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и зажить в своё удовольствие. Привлечь его к уголовной ответственности сложно.

Вопрос о наличии в подобных действиях признаков мошенничества спорный, хотя прецеденты имеются. Да и у правоохранителей может возникнуть вопрос, что за деньги были перечислены гражданину и откуда они произошли.

Если речь идёт о легализации незаконно полученных доходов или об уходе от налогов, вряд ли мошенники будут обращаться в полицию. Схем «обналички» и без таких рискованных операций достаточно.

Таким образом, получение денег от неизвестного плательщика может означать, что в отношении получателя совершаются мошеннические действия или его вовлекают в незаконную схему, но это маловероятно.

Ошибка отправителя

Ошибка отправителя — основная причина неожиданного обогащения. Перепутать цифру в шестнадцати значном номере карты легко, хотя не каждая ошибка позволит перечислить деньги. Первые шесть цифр в номере карты представляют собой индивидуальный банковский код. Если указать не ту цифру, то платёж, скорее всего, не пройдёт, так как платёжная система не сможет идентифицировать банк.

Ошибка отправителя — наиболее частая причина

Вероятность того, что одна ошибка в первых шести цифрах приведёт к идентификации другого банка, стремится к нулю. Особенности онлайн сервисов и личных кабинетов, привязка карт к номерам телефонов также снижают вероятность неправильного перечисления, хотя ошибка всё-таки возможна.

Ошибка банка

Банковские ошибки встречались не так уж и редко до перехода к полному электронному обслуживанию, но в основном они были связаны с неправильностью заполнения платёжных поручений и человеческими ошибками операционистов, работавших с бумажными платежками. Применительно к переводам на карту вероятность банковской ошибки крайне мала.

Банковские ошибки при переводах можно распределить по двум группам:

1. Системные (компьютерные) сбои. Подобные ошибки возникают крайне редко. Банковские системы постоянно совершенствуются, но техника есть техника, и сбои возможны. Известны случаи, когда на карты ошибочно зачислялись весьма серьёзные суммы. Банки достаточно быстро вычисляют свои ошибки, и шутить с кредитным учреждением в таких случаях не рекомендуется.
2. Операционные ошибки, связанные с человеческим фактором. При карточных операциях процедура автоматизирована, и по вине банка сложно произвести неправильный перевод.

В настоящее время ошибочные операции по вине банка случаются крайне редко.

Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту

Тем не менее не стоит ликовать, обнаружив на карточке средства неизвестного происхождения. В первую очередь следует попытаться выяснить, от кого, в связи с чем поступил платёж. Сделать это не просто, банк не даст полную информацию о плательщике. Для выяснения обстоятельств платежа придётся прибегнуть к косвенным методам.

Как выяснить, откуда пришли деньги

Деньги могут быть зачислены следующими способами:

• через личный кабинет, приложение или мобильный банк;
• через банкомат;
• с расчётного счёта (от юридических лиц).

Деньги на карту могут поступить через личный кабинет, банкомат или с расчётного счёта

В разных банках объём сопровождающей платежи информации может различаться, но фамилию плательщика не узнаёте нигде. На примере Сбербанка в первом случае в смс-сообщении или в личном кабинете можно будет увидеть имя, отчество и первую букву фамилии отправителя.

При перечислении через банкомат будет доступен только номер счёта. При платежах со счёта юридического лица будет указано назначение платежа (алименты, зарплата и т. д.). Выписку можно заказать непосредственно в банке, но дополнительной информации в ней не будет содержаться.

По этим косвенным данным следует попытаться вычислить плательщика.

Как вернуть деньги человеку, который сделал ошибочный перевод

Операция по денежному переводу может занимать до 5 дней. Если совершён ошибочный платёж, но деньги фактически не перечислены адресату, трансакцию можно отменить через службу поддержки банка. Если деньги ушли, то единственный способ вернуть деньги — выйти на получателя.

Вычислить номер телефона неизвестного получателя самому практически невозможно. Помочь может сотрудник банка, который самостоятельно свяжется со своим клиентом, хотя делать это он не обязан.

Если вам поступил такой звонок, не торопитесь перечислять деньги — необходимо убедиться, что звонят именно из банка. Банк может также направить письменное уведомление об ошибочном перечислении средств с указанием конкретных действий по их возврату.

В любом случае рекомендуется письменно обратиться в отделение банка для разрешения вопроса, особенно если речь идёт о крупных суммах.

Что будет, если отказать в возврате средств отправителю

Если желание воспользоваться чужими деньгами пересилит честность, вариантов дальнейшего развития событий может быть несколько. При ошибочном перечислении крупных сумм незадачливый плательщик предпримет максимум усилий, чтобы найти получателя.

В случае уклонения от возврата потерпевший, скорее всего, обратиться в полицию. Заявление будет принято, получателя пригласят на опрос и вежливо порекомендуют вернуть деньги.

В возбуждении дела скорее всего откажут, указав, что такие отношения регулируются в гражданском порядке.

Присвоение ошибочно перечисленных средств, скорее всего, не повлечёт уголовную ответственность

Возбуждение уголовного дела и привлечение к ответственности, на мой взгляд, возможно, если получатель будет надлежаще извещён об ошибочном переводе и о владельце денег, откажется от возврата, использует деньги в личных целях, своими действиями (бездействием) будет препятствовать возврату (избегать контактов, менять место жительства и т. п.). Но заставить полицию заниматься таким делом можно только при перечислении крупных сумм. Из-за 5000–10000 рублей никто не станет разбираться, тем более вопрос о наличии в таких действиях признаков мошенничества или кражи очень спорный.

В гражданском порядке подобные споры разрешаются просто. Неоспоримым доказательством перечисления денег является выписка из банка. Иск о неосновательном обогащении к получателю подаётся по месту его жительства. Вероятность отказа в иске крайне низка, если платёж действительно был ошибочным и никаких финансовых отношений между участниками дела не существует.

Что делать, если сам ошибочно перевёл деньги

Рекомендация в таких случаях одна — вычислить получателя. Для этого необходимо написать заявление в свой банк и в банк получателя и добиваться содействия в установлении контакта с получателем.

Другой способ установить контакт с получателем — отправить на тот же счёт 10 рублей и сообщить в примечаниях о допущенной ошибке, указать свой номер телефона.

Но известить банк об ошибочном переводе следует во всех случаях.

Процедура возврата неправильно перечисленных денег сложная и может занять длительное время. При заполнении реквизитов следует несколько раз проверить правильность реквизитов. Избежать ошибки проще, чем потом исправлять её.

Наличный расчёт: За какими платежами и переводами ужесточат контроль в следующем году

До 9 марта 2023 года в России действуют определённые валютные ограничения. Они касаются как юридических лиц, так и физических. Продлит ли их действие Банк России или отменит, будет зависеть от экономической обстановки в стране и в мире.

— Таким образом, в начале следующего года будет действовать запрет на снятие наличной валюты со счетов.

Физические лица могут снимать в долларах и евро только средства, поступившие на их счета до 9 марта 2022 года.

В остальном, деньги получить, конечно, можно, но их выплата будет осуществлена в рублях по курсу банка на день снятия, — объяснил советник по правовым вопросам Юридической группы «Совет» Александр Федотов.

Есть ограничения и на покупку валюты. Банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года. Остальную валюту банки могут продавать свободно.

Продлеваются на следующий год и другие ограничения. Например, размер суммы в валюте, которую можно вывозить наличными за границу, ограничен 10 тыс. долл. США на человека.

— Для юридических лиц остаётся действующим ограничение на получение наличной валюты: только на командировочные расходы — не более 5 тыс. долларов США или не более такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. При этом получение наличных в других валютах не запрещено, — добавил Александр Федоров.

На сегодняшний день перевод валюты за границу из России зависит от возможностей банка, потому что на это влияют санкции. Список стран, в которые можно отправить деньги, необходимо уточнять в конкретной финансовой организации.

— Относительно переводов из-за границы в Россию ограничений, запретов Банк России не вводил. Со стороны РФ такие переводы возможны. Но деньги, полученные в качестве перевода из банка за пределами страны, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, — рассказал Александр Федотов.

Он добавил, что также по-прежнему напряжённой остается ситуация с открытием счетов российскими гражданами и юридическими лицами в иностранных банках.

Во-первых, на практике возникают проблемы с более строгими проверками, запросом дополнительных документов со стороны банков.

Во-вторых, даже если счёт уже открыт, остаётся проблема с блокировками денег и невозможностью их дальнейшего использования без личного посещения банка.

— С 2023 года усиливается контроль за переводом денег и за попыткой избежать уплаты налогов с доходов, полученных переводом. Для этого расширены полномочия налогового органа по сбору информации о клиентах, осуществивших сомнительную операцию с деньгами.

Так, с момента вступления в силу изменений налоговый орган будут вправе запросить у банка сведения о клиентах и о проводимых операциях. В свою очередь банки не вправе будут отказать в предоставлении сведений.

Ранее они могли сослаться на банковскую тайну и не предоставлять налоговой инспекции информацию о клиенте, но в 2023 году такого права уже не будет, — рассказала ведущий юрист Европейской юридической службы Надежда Федорчук.

Тем временем, пояснила юрист, несмотря на то, что контроль за денежными операциями усилился, требования к ним остались прежними.

Если перевод связан с тем, что человек получил доход, например, за оказание услуг или за передачу в аренду имущества, то нужно предоставить в налоговую инспекцию информацию о нём и уплатить налог на прибыль.

В ином случае, если налоговики обнаружат, что получатель не заплатил НДФЛ с перевода с карты на карту, то начислят налог, пени и штраф.

— Помимо усиления контроля за переводом денежных средств с карты на карту, с 1 января 2023 года будут установлены так называемые макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов. При этом они не связаны со снятием наличной валюты.

Такие лимиты начнут действовать в отношении потребительских кредитов, которые будут выданы с 1 января по 31 марта 2023 года, а также в отношении потребительских кредитов, лимит по которым будет в этот период увеличен, — добавила Надежда Федорчук.

Эта мера направлена на то, чтобы снизить долговую нагрузку на заёмщиков. Требования к ним станут жестче, и если банк увидит, что выплата кредита может быть затруднительна, то не выдаст деньги.

Фото © ТАСС/Кирилл Кухмарь

Чтобы не было проблем с законом, не нужно совершать операции, которые могут показаться контролирующим органам странными. Ведущий юрист Европейской юридической службы Евгений Лучин назвал основные признаки подозрительных операций.

К примеру, у человека много контрагентов и их число непривычно большое. Много физических лиц, являющихся плательщиками или получателями (допустим, более десяти в день или более пятидесяти в месяц). Насторожить могут и частые операции по зачислению или списанию безналичных денег.

Привлекут внимание также большие объёмы операций по списанию или зачислению безналичных денег между физлицами (более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц). Подозрительным выглядит и короткий промежуток времени между переводами. Ещё один тревожный звонок, если в течение недели средний остаток денег на счёте на конец дня не превышает 10% от среднедневного объёма операций по нему.

— Какие могут быть рекомендации для граждан, которые хотят избежать проблем? Во-первых, нужно для любого перевода понимать его назначение, основания и получателя.

Документальное подтверждение любого платежа необходимо, в частности, должен быть договор займа, например, даже если деньги переводятся приятелю.

Во-вторых, указывайте назначение платежа в переводе, это поможет избежать вопросов со стороны той же налоговой, — пояснил Евгений Лучин.

Для комментирования авторизуйтесь!

Почему с карты Мир сложно украсть деньги

Система Мир после ее введения столкнулась с большим количеством негативных отзывов. Многие граждане недовольны тем, что их обязали ею пользоваться, другие тем, что карточка принимается не всеми банкоматами, третьи комиссией.

Разумеется, минусов хватает, но как показала статистика прошедших лет, с карты Мир злоумышленники реже всего крадут деньги. С чем связано подобное явление – попробуем разобраться.

Как крадут деньги с карты

Чтобы лучше понимать, почему с системы Мир меньше всего воруют, стоит вспомнить об ее особенностях. А именно о том, что она работает только в пределах РФ.

Среди схем краж с банковского пластика наблюдаются и такие махинации как:

• Использование пластиковых карточек на иностранных сайтах;
• Снятие денежных средств по дубликату карточки за границей.

Какие слухи ходят о карте Мир? Ответ в видео:

По каким причинам нужно удалить Сбербанк Онлайн? Подробнее здесь.

Еще большее количество краж происходит в самой России, однако нельзя сказать, что система Мир защищает от самых стандартных схем.

Таких как:

• Ошибочные переводы. Поступление СМС о зачислении, а после звонок о том, что произошла ошибка;
• Потеря телефона, на котором часто имеется все необходимая информация и доступ в личный кабинет банковского счета;
• Фальшивые банкоматы;
• Подсматривание пин-кода;
• Фишинг, вишинг и многое другое.

С карты Мир сложно украсть деньги. Фото vkonline.ru

В данном случае не имеет значения, какая у пользователя система, главное соблюдать бдительность и осторожность.

Почему кражи с пластика системы Мир происходят реже

Как уже было сказано выше, основное преимущество Мир – в том, что она не действует за границей. Соответственно и проведение операций, которые могут привести к краже денежных средств невозможно.

Согласно приведенной статистике за 17-тый и 18-тый год, информации о фактах мошенничества в отношении Мира поступало в 4 раза меньше, чем по другим системам.

Однако можно ли назвать систему полностью безопасной? Разумеется, нет, и если Мир предотвращает кражу путем проведения заграничных махинаций, от действий злоумышленников на территории России она не защищает. Существует большое количество обманов доверчивых граждан и сотни мер предосторожности.

Например:

• Запоминать собственный пин-код – не записывать его на листочке или самой карточке;
• Не сообщать информацию и номер карты третьим лицам;
• Стараться не расплачиваться пластиком, на который поступает заработная плата в интернет-магазинах;
• Старайтесь пользоваться банкоматами, которые расположены непосредственно в кредитных организациях;
• Не заходите в интернет банк с чужого или рабочего компьютера или телефона;
• При поступлении информации о блокировке, следует связаться с сотрудниками банка по горячей линии.

Как могут украсть деньги с банковской карты? Смотрите видео:

https://www.youtube.com/watch?v=fuNGalsYtV4

Защита карты

На самом деле не более, чем любая другая. А приведенная банковская статистика в первую очередь объясняется тем, что картой меньше пользуются, а за рубежом делать это и вовсе не возможно. Отсюда и показатель в 4 раза меньше.

Что же касается общих схем мошенничества, пользователи системы Мир сталкиваются с неприятными последствиями так же часто, как владельцы VISA и Mastercard. Поэтому и необходимо проявлять бдительность и осторожность.

Схема кражи денег с карты. Фото hsto.org

Не сообщать личную информацию и сведения по карте посторонним, не вестись на звонки и СМС «сотрудников» банков и многое другое, о чем уже не раз говорилось.

Каких работников никогда нельзя уволить? Узнаете по ссылке.

Заключение

Систему МИР, нельзя отнести к самой плохой или самой хорошей. У нее есть свои недостатки и некоторые достоинства. Например, она предотвращает кражу денег за границей, потому что ей там нельзя пользоваться. А по факту, если человеку подходят параметры системы Мир, то нет никакой необходимости от нее отказываться.

Добавьте FBM в избранные новости

Подпишитесь на срочные экономические новости @FBM_ru