Инструкции

Банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция какие документы нужны плюсы и минусы 2023

Граждане, которые решили банкротиться самостоятельно, нуждаются в пошаговой инструкции, где расписан каждый этап.

В каком порядке проходит банкротство гражданина? Официальный порядок изложен в Законе о банкротстве физических лиц, но наши специалисты раскрыли подробный порядок действий и практические нюансы процедуры.

Инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Судебное или внесудебное?

В 2021 году финансовую несостоятельность можно признать через суд или через МФЦ. Упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — это внесудебное банкротство, бесплатная процедура избавления от безнадежных долгов для малоимущих.

МФЦ спишет долги без суда, если:

  • у гражданина нет имущества и доходов (жилье не забирают);
  • общая сумма долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • кредитор подавал в суд и в службу судебных приставов ФССП, но приставы закрыли дело и вернули лист за невозможностью взыскания (п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ).

Эти три требования обязательны, зато других нет. Не важно, почему гражданин не платит, есть ли у него судимость, и проходил ли он банкротство до этого.

Судебное банкротство подходит более широкому кругу неплательщиков, поскольку условия легче выполнить:

  • долг более 350 тысяч рублей;
  • у гражданина нет судимостей за мошенничество при банкротстве, за иные экономические преступления;
  • наличие имущества и исполнительные производства не имеют значения — можно банкротиться как с имуществом, так и без него.
  • Суд проверяет основное условие банкротства физлица — неплатежеспособность, то есть гражданин не может исполнить обязательства перед кредиторами.
  • Далее рассмотрим этапы банкротства физлиц в Арбитражном суде и МФЦ.
  • Суд или МФЦ? Спросите юриста, какое банкротство вам подходит

Порядок банкротства физлица в МФЦ

Заявление на внесудебное банкротство подается в многофункциональный центр по месту постоянного проживания либо по адресу временной прописки.

Заявление и приложение к нему заполняются по строгой форме. Важно правильно и точно заполнить список кредиторов с размером и основаниями каждого долга (список обязательно подать в МФЦ). После возбуждения дела дополнить заявление будет нельзя.

Процедура внесудебного банкротства включает следующие этапы:

  • Человек подает заявление и список кредиторов в МФЦ. С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.
  • МФЦ проверяет обоснованность заявления — делает запрос в ФССП об оконченных производствах (на это дается 1 день).
  • Если ФССП подтверждает окончание производств, МФЦ размещает на Федресурсе публикацию о возбуждении дела (на это дается 3 дня). Если приставы сообщают, что дела не закрыты, или нет закрытых по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ№229, МФЦ возвращает заявление должнику.
  • С даты публикации вводится мораторий по исполнению обязательств, указанных в заявлении — банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы не могут взыскивать и даже требовать долг.
  • Специалисты МФЦ сообщают о возбужденном банкротстве в банки, с которыми у должника заключен договор, в ФССП, в суд по адресу постоянного проживания банкрота.
  • В течение 6 месяцев кредиторы вправе проверить финансовую ситуацию банкрота — получить выписки из ЕГРН и ГИБДД, проанализировать информацию об обязательствах и имуществе. Если находятся скрытые активы, кредиторы подают заявление в МФЦ, и процедура прекращается. Кредиторы могут взыскивать долги через приставов за счет найденного имущества, а могут подать на принудительное банкротство Арбитражный суд.
  • По истечении 6 месяцев МФЦ выносит решение об освобождении банкрота от обязательств.
  • Информация о завершении дела публикуется на Федресурсе.

Долги, связанные с личностью кредитора, МФЦ не спишет — это алименты, обязательства по возмещению морального и физического вреда. Если на упрощенное банкротство подавал ИП, в налоговую инспекцию будут переданы сведения об исключении его из реестра ЕГРИП. Повторно банкротиться через МФЦ можно только через 10 лет после завершения дела.

Хотите списать кредиты более 500 тысяч? Юрист скажет, что делать!

Порядок банкротства физлиц в суде

Подготовка: заявление, документы, финуправляющий

Обычно на начальном этапе ситуация выглядит тяжело. У гражданина 3-4 кредита, вернуть деньги он не в состоянии, доведен до нервного срыва коллекторами и не знает, что делать.

Начинать следует с ревизии. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько и кому конкретно вы должны на данный момент. Рекомендуем заказать кредитную историю, а также посмотреть квитанции ЖКХ, проверить долги у приставов.

Какие собрать документы?

  • справки о составе семьи — свидетельства о заключении и расторжении брака, о рождении детей;
  • банковские выписки и кредитные договоры, соглашения с МФО, уведомления от коллекторов;
  • претензии и иски, присланные кредиторами, решения суда, постановления приставов, если есть;
  • трудовой договор и 2-НДФЛ, копия трудовой, а если вы не работаете — возьмите в центре занятости справку о статусе безработного;
  • документы о своей собственности — закажите выписку из ЕГРН на недвижимость, если есть машина — договор купли-продажи, ПТС;
  • любые документы, которые имеют отношение к неплатежеспособности. Например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, приказ об увольнении;
  • справку, подтверждающую отсутствие регистрации или наличие статуса) ИП.

В суд подаются копии, а на заседание нужно принести оригиналы.

Финансовый управляющий

Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица.

Воспользуйтесь официальным ресурсом ЕФРСБ для поиска кандидата, сделайте запросы саморегулируемые организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Нужно заранее обсудить с выбранным кандидатом, что он готов заниматься вашим делом.

В заявлении о банкротство требуется указать СРО АУ. Суд сделает им запрос, и СРО предложит финуправляющего, который согласен взять дело. Если вы не договоритесь с управляющим заранее, СРО просто ответит, что нет свободных кандидатов. Это правда — в 2023 количество банкротств растет. Брать незнакомое дело никто не захочет.

Найти финуправляющего для вашего дела

Заявление

Составьте заявление о признании себя банкротом.

Как заполнять заявление о банкротстве физлиц, читайте здесь. Просто скопировать из Интернета шаблон недостаточно, суду нужны сведения именно о вашей ситуации. Вы можете:

  • заказать эту услугу у банкротных юристов под ключ;
  • обратиться к управляющему за помощью (обычно за доп.плату);
  • бесплатно получить рекомендации по заполнению заявления и попробовать сделать все самостоятельно.

В заявлении обязательно указать полный перечень приложений — документов,которые подтверждают сведения, изложенные сведения и факты.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Подать документы в суд

Необходимо оплатить пошлину 300 рублей и внести предоплату за работу финуправляющего на депозит суда.

Гонорар финансового управляющего составляет 25 000 рублей, реквизиты ищите на сайте Арбитражного суда. Средства можно внести и после подачи заявления, но не позже первого заседания.

Приложите обе квитанции к документам и подайте комплект в Арбитражный суд по месту жительства/регистрации.

Официальный срок рассмотрения — 5 дней. Но ввиду загруженности судов, в крупных регионах сроки затягиваются — в Москве или Санкт-Петербурге дела могут распределять до 2 недель.

Когда для дела назначен судья, он выносит определение о назначении судебного заседания либо об оставлении без движения.

Во втором случае в определении будет указано, каких документов не хватает, и в какой срок их нужно принести.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Вы получите почтой извещение о дате первого заседания. На заседание нужно явиться лично либо отправить юриста с доверенностью. Финуправляющий, с которым вы ранее договаривались, также может присутствовать, чтобы сразу подтвердить, что согласен вести дело.

В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас недостаточно доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать просьбу перейти к реализации минуя процедуру реструктуризации. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству физлиц начинаются сразу с реализации.

Банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Управляющий подает публикации о начале процедуры банкротства физлица в официальный реестр ЕФРСБ и печатное издание «Коммерсантъ». С даты публикации у кредиторов есть 2 месяца, чтобы подать в суд заявление о включении своего требования в реестр требований кредиторов (чтобы в дальнейшем участвовать в процедуре и получить часть денег от продажи имущества).

    Суд рассматривает каждое заявление, и если требование законно, финуправляющий вносит долг в реестр.

  2. Подаются запросы в госорганы, чтобы проверить, нет ли имущества помимо того, что указано в заявлении на банкротство. Также управляющий анализирует движения по счетам и сделки за три года до процедуры. Если человек переписал собственность на родственников, уже имея долги, — сделки признают недействительными, ценности вернут и отправят на торги.

  3. Управляющий делает опись собственности для продажи на торгах согласно нормам закона о банкротстве физических лиц.

  4. Раз в 3 месяца финуправляющий отчитывается перед кредиторами на собрании кредиторов и судом на заседании о ходе дела — рассказывает, какие обнаружены доходы, объекты, есть ли подозрительные сделки, признаки фиктивности банкротства или иного мошенничества.
  5. Если есть имущество для продажи, то финуправляющий разрабатывает положение о торгах, делает оценку для назначения стартовой стоимости лотов. Суд утверждает порядок продажи имущества физлица.
  6. Если имущества нет, финуправляющий докладывает об этом на собрании кредиторов и заседании суда и просит суд сразу списать гражданину долги в связи с неплатежеспособностью.

Узнайте, что из вашего имущества продадут

  при банкротстве

Торги и расчеты

Собственность банкрота отправляется на торги. Но не вся — за долги не продадут единственное жилье, предметы быта, домашнего обихода, личные вещи, профессиональное оборудование[1].

Если у человека есть автомобиль или, например, вторая квартира, то эти излишества подлежат изъятию и продаже. Как проходят банкротные торги, мы подробно рассказали в этом материале. Вырученные деньги финуправляющий уплачивает кредиторам в порядке очередности, за вычетом 7% вознаграждения себе за успешную реализацию имущества банкрота.

У вас наверняка уже возник вопрос, а что делает сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача — помогать и не мешать.

Финальный отчет и списание долгов

После продажи имущества и распределения денег финуправляющий формирует отчет, представляет его суду, и в назначенную дату Арбитражный суд завершает процедуру. В судебном акте о признании физлица несостоятельным (банкротом) суд указывает, что человек освобожден от обязательств, возникших на дату введения процедуры.

Это значит, что обнуляются все долги, которые имелись, суд принял ваше заявление — не важно, участвовал взыскатель в деле или нет, получил он хоть какие-то деньги нет. Теперь вы — банкрот со списанными долгами.

Какие долги вы спишете при банкротстве?

Плюсы и минусы для должника в 2023

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания вам не нужно платить банкам и МФО, приставам или коллекторам — платежи запрещены, с долгами будет разбираться управляющий;
  • исполнительные производства приостанавливаются — аресты и запрет на выезд за границу;
  • в результате банкротства долги спишут: по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам и долговым распискам вы больше ничего не должны;
  • жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;
  • банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;
  • перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.
Читайте также:  Исчезновение денег со счета 2023

Минусы будут следующими:

  • временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;
  • на торги пойдут дача, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления.

Хотели бы вы пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц?

Стоимость банкротства физлиц

Если почитать отзывы на форумах и поговорить с теми, кто прошел процедуру, то становится ясно, что цена банкротства физического лица вполне оправдана. Сколько стоит процедура для граждан?

  • Вознаграждение управляющего — 25 000 рублей.
  • Госпошлина — 300 рублей.
  • Публикации — от 13 000 рублей.
  • Расходы на почту — до 5 000 рублей.

На любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных затратах — работа эксперта или оценщика, госпошлина за подачу апелляционных и кассационных жалоб, справки, нотариальное заверение документов.

Самостоятельное банкротство выливается в сумму около 60 000 рублей. Цена услуг юристов по банкротству рассчитывается индивидуально, исходя из сложности дела — количества кредиторов и имущества для торгов. В простой ситуации, когда у физлица 3-5 кредитов и микрозаймов, долги по ЖКХ и цена банкротства под ключ — 80 тысяч рублей.

Это стоимость комплексного сопровождения процедуры, когда должник выписывает доверенность и спокойно занимается своими делами — с судом, приставами, коллекторами и банками разбираются юристы и финуправляющий.

Рассчитать стоимость банкротства в вашем случае

Последствия процедуры для должников

В 2021 году закон №127-ФЗ предусматривает для банкрота такие последствия:

  • нельзя занимать пост руководителя коммерческой организации в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5 лет;
  • чтобы взять кредит, нужно уведомить банк о банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебная практика по банкротству физических лиц доказывает, что чаще суды становятся на сторону должников — защищают право на списание долгов, даже если количество кредитов было неразумным [2].

Ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества — они доходили до Верховного суда. Например, Постановление ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было имущества, кроме единственной квартиры, а долг составил 5,5 миллионов рублей.

ВС РФ встал на сторону должника: отсутствие собственности не препятствует признанию банкротства. В 2021 году в законе прямо написано, что физ лицо вправе признать несостоятельность, если у него нет собственности для продажи и расчетов с банками.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс — обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

Банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция какие документы нужны плюсы и минусы 2023

Ольга Колесникова

Руководитель судебного отдела

Банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция какие документы нужны плюсы и минусы 2023

Анна Похолок

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция какие документы нужны плюсы и минусы 2023

Григорий Нечаев

Pуководитель досудебного отдела

Банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция какие документы нужны плюсы и минусы 2023

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция какие документы нужны плюсы и минусы 2023

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счет выплаты долга.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=ygW2AdCR0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0L4g0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC40YUg0LvQuNGGINC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDQsCDQv9C-0YjQsNCz0L7QstCw0Y8g0LjQvdGB0YLRgNGD0LrRhtC40Y8g0LrQsNC60LjQtSDQtNC-0LrRg9C80LXQvdGC0Ysg0L3Rg9C20L3RiyDQv9C70Y7RgdGLINC4INC80LjQvdGD0YHRiyAyMDIz

Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.

Банкротство через суд

  • Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в Арбитражный суд.
  • Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

  • Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в МФЦ.
  • Процедура бесплатная.

Кредитные каникулы для призывников: суть законопроекта и мнения экспертов

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

  • микрозаймам;
  • кредитам;
  • процентам по кредитам и займам;
  • налогам и сборам;
  • алиментам;
  • договорам поручительства.

«Первое условие для того, чтобы воспользоваться процедурой: размер общей задолженности не должен превышать 500 тысяч рублей, — говорит адвокат Денис Колганов. — Второе условие: завершение в отношении гражданина всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание».

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление получится только через 10 лет», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

  1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
  2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.

  3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.

  5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
  6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.

  7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

  • Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.
  • «Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».
  • После завершения процедуры гражданин-банкрот:
  • В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
  • В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
  • В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
  • Не ранее чем через 10 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

Что делать, если нечем платить кредит Что делать, если нечем платить кредит 16.02.2023 08:45

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах, говорит Андрей Мисаров. При подаче заявления это могут сделать, если:

  • Общий размер долга меньше 50 тыс. или больше 500 тыс. рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
  • На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
  • Еще не прошло 10 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

  • У должника появилось имущество.
  • В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
  • Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
  • На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Как признать себя банкротом в [actual_year] году: пошаговая инструкция — БФ

Вопрос банкротства физических лиц приобрел особенную актуальность в 2023 году: кризис и карантин, введенный на несколько месяцев во всех регионах России в прошлом году, подкосили как доходы работников, так и финансы работодателей.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Потребительское банкротство — процедура сложная и долгая. Мы постарались объяснить основные моменты, чтобы граждане могли проанализировать свои возможности и понять перспективы списания долгов. Сколько длится банкротство и чем для человека обернется процедура? Стоят ли риски результата?

Могу ли я подать документы на признание банкротом?

Подходит ли моя ситуация под банкротство

Признаки банкротства. От какой суммы долга можно подавать в суд?

К нам часто обращаются клиенты с вопросом «кто может стать банкротом, и выход ли из долговой ямы это для меня?». Признаки банкротства можно разделить на 2 категории:

  1. Обязательные. Объявить себя банкротом физическое лицо обязано, если:
    • общий долг человека превысил 500 000 рублей. В этой сумме должны быть учтены все долги: кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, задолженность по платежам ЖКХ с пенями и процентами;
    • просрочки, которые уже допустил заемщик, превышают 90 дней.
  2. Необязательные:
    • у вас сложились неблагополучные финансовые обстоятельства. Просрочки по кредитам вы еще не допустили, или они только начинаются. Но вы не можете оплачивать ежемесячные взносы в размере больше 10% от полноценного месячного платежа;
    • долги составляют от 250 000 рублей;
    • вы не владеете дорогим имуществом, которое можно продать, чтобы погасить долги перед кредиторами. Единственное жилье — не в счет. Правда, это не касается квартиры, если она приобретена с помощью ипотечного кредита и долг за нее еще не выплачен.
Читайте также:  Право ребенка обучаться в школе где учатся братья и сестры 2023

Иными словами, человек уже понимает, что вернуть свои долги он не может. Такое может случиться, если заемщик:

  • потерял работу, или его зарплату снизили, поэтому и стало нечем оплачивать кредиты;
  • оплачивал дорогостоящее лечение;
  • набрал много кредитов, потом брал займы в МФО, чтобы расплатиться со старыми долгами;
  • потерял трудоспособность в результате болезни, травмы или несчастного случая.

Важно! Признание банкротом физического лица возможно, если у вас уже есть сигналы, перечисленные выше. Например, суммарно долги составляют 350 000 рублей, но после сокращения на работе платить по ним нечем.

Как оценить, могу ли я подать на банкротство?

Оценить, могу ли я подать на банкротство

Ключевые условия банкротства. Как признать себя банкротом?

Ниже мы перечислим основные условия банкротства, которые важно учитывать, прежде чем обращаться в Арбитражный суд.

  1. Наличие денег для проведения процедуры. Законодательство четко устанавливает размеры начальной суммы, которая должна быть у гражданина:
    • 300 рублей для оплаты госпошлины. Оплачивается при подаче заявления;
    • 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего. Средства перечисляются на депозит суда, в котором будет проходить банкротство. Их можно перевести сразу или чуть позже, но не позднее даты первого судебного заседания.

    Банкротство физического лица и далее требует расходов: на публикации, на почтовые извещения, организацию торгов и другие обязательные процедуры (подробнее об этом сказано в разделе стоимость). В целом необходимо понимать, что потребуется более 70 000 рублей на всю процедуру.

    Спросить специалистов, сколько будет стоить процедура в вашем конкретном случае.

    Какая сумма потребуется, чтобы признать банкротство?

  2. Финансовый управляющий. Чтобы правильно объявить себя банкротом, необходимо заранее найти хорошего управляющего. В судебной практике встречались прецеденты, когда дело приостанавливали — не было свободных управляющих. Должнику нужно заранее договориться с управляющим о ведении банкротства. О том, где найти финуправляющего, поговорим ниже.
  3. Добросовестность заемщика по обслуживанию долга. Должнику необходимо проверить, подходит ли он под критерии добросовестного банкрота:
    • Проценты по задолженности выплачивались хотя бы несколько месяцев;
    • Заемщик не проводил сделки по отчуждению своего имущества в тот период, когда он уже допускал неплатежи (если заключались, то средства частично отправлялись на погашение долгов);
    • в деле о банкротстве нет явных признаков мошенничества или фиктивности. Подавая заявки на кредиты, человек не обманывал банки и МФО и сообщал им верную информацию о своих доходах.

Важно! Если Арбитражный суд установит, что человек намеренно загонял себя в обстановку неплатежеспособности, такое банкротство будет признано фиктивным или преднамеренным. Недобросовестность поведения должника является основанием для отказа в списании долгов.

Какие долги списываются при банкротстве физ. лиц?

Процедура освобождает граждан от непосильной кредитной нагрузки, но не все долги суд списывает.

ЧТО СПИШУТ:

  • займы в микрофинансовых организациях;
  • стандартные потребительские кредиты, взятые в банках;
  • залоговые кредиты;
  • ипотечный кредит, но при этом вы лишитесь ипотечной квартиры;
  • пени, штрафы и неустойки, начисленные по займам и кредитам;
  • суммы долга, оформленные в виде расписок;
  • долги, возникшие по договору поручительства;
  • коммунальные задолженности в ЖКХ;
  • налоги;
  • штрафы ГИБДД;
  • долги, возникшие по обязательствам перед компаниями (к примеру, если должник был предпринимателем или заказывал товары, услуги, но не смог их оплатить).

Но человеку НЕ СПИШУТ:

  • компенсации и заработные платы для бывших сотрудников, если человек выступал в качестве работодателя;
  • долги по субсидиарной ответственности (доведение компании до банкротства во время управления);
  • долги по судебным решениям о компенсации вреда третьим лицам, например, в случае дорожно-транспортного проишествия;
  • алименты на содержание детей или других иждивенцев.

Если основная часть задолженности относится к этой категории, заявлять о несостоятельности бессмысленно.

Узнайте, какие долги вы сможете списать в банкротстве

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

  • единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;
  • профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
  • деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
  • предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
  • земельный участок, если на нем расположен дом должника;
  • сельскохозяйственные постройки, семена;
  • домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Процедуры в банкротстве физического лица. Что нужно знать человеку при обращении в суд?

При признании несостоятельности могут применяться:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Получить план списания долгов

Реализация имущества. Как происходит процедура?

В 85% случаев в ходе судов выносится решение, что для удовлетворения требований кредиторов необходимо провести реализацию имущества. Процедура предоставляет возможность списать все долги, избавиться от требований кредиторов и начать новую жизнь.

Как стать банкротом физическому лицу, если человек не может выплачивать кредит? Суд принимает решение о реализации, назначается финансовый управляющий для ведения процедуры. Основные мероприятия по поиску и продаже имущества будет проводить именно он.

  1. Управляющий подает публикации в печатное издание «Коммерсантъ» и на сайт Федресурс.
  2. Формируется реестр требований кредиторов, куда вносят данные по долгам потенциального банкрота. Кредиторы вправе в течение двух месяцев после введения процедуры подать заявление о включении их требований в реестр.
  3. Закрываются все счета должника, в том числе зарплатные и иные карты банков, создается специальный счет, доступ к которому есть только у арбитражного управляющего. На него поступают все доходы банкрота, из этих средств оплачиваются текущие расходы и требования кредиторов.
  4. Далее описывается имущество должника, из которого формируется конкурсная масса. Исключается имущество, защищенное положениями ст. 446 ГПК РФ (единственное жилье и другие предметы, которые не могут быть изъяты).
  5. Если есть дорогое имущество, то проведение процедуры банкротства будет включать и организацию торгов. Управляющий определяет стартовую цену имущества (если должник не согласен с оценкой, можно обратиться за услугами независимых оценщиков), проводится продажа.
  6. Далее следуют расчеты с кредиторами из вырученных средств, оплачиваются расходы и проводится финальное судебное заседание. На нем Арбитражный суд заслушивает отчет управляющего. Выносится определение о списании остатка долгов, человек освобождается от кредитных обязательств перед банками и другими лицами.

Перед тем как инициировать банкротство, важно оценить его сроки и свои возможные риски. Процедура обычно занимает 7-8 месяцев, но есть дела, которые длятся до года и больше. Все зависит от сопутствующих обстоятельств: есть ли в деле оспариваемые сделки, какое имущество подходит под требование о реализации и другие нюансы.

Реструктуризация долгов. Как не платить кредит и не потерять имущество?

Примерно в 15% случаев, по которым уже приняты решения арбитражных судов, к истцу применяется реструктуризация долгов. Такие решения суды выносят в том случае, если находят в делах должников источники, из которых истцы смогут выплачивать задолженности. Долги не списываются, их выплата просто отодвигается во времени.

Это реабилитационная процедура, которая не считается признанием банкротства. Она подойдет вам, если:

  • необходимо реструктуризировать долги. Банки тоже предоставляют программы реструктуризации, но исключительно на свои кредитные продукты. То есть если кредитов много, и взяты они в разных банках, то надо добиться рассрочки во всех организациях.
  • Поэтому если займов много, есть смысл обратиться в суд, чтобы централизованно согласовать рассрочку по всем микрозаймам и кредитам;
  • вы обращались в банк за реструктуризацией и получили отказ. Так происходит практически всегда, если у человека много кредиторов. Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской, так как человек получает возможность рассчитаться с долгами в срок до 3-х лет при отсутствии дополнительных комиссий, и роста суммы долга.К тому же суд чаще всего устанавливает по таким задолженностям минимальный процент, на уровне ставки рефинансирования Банка России;
  • у вас есть имущество под залогом. Как проходит банкротство физических лиц в этом случае? Залоговая собственность реализуется чуть ли не в первую очередь. Если у вас ипотека, вы попали в затруднительную ситуацию и не хотите терять жилье, — поможет реструктуризация кредита.Имущество не будут продавать, если человек показывает себя как добросовестный плательщик, который попал в тяжелую жизненную ситуацию — он закрывает долги по утвержденному плану.

Как подать на банкротство физическому лицу, чтобы реструктуризировать задолженности? Подготовить Заявление и доказательства своей несостоятельности, направить документы в суд. После назначения финансового управляющего он формирует реестр требований кредиторов. Далее:

  • составляется план-график погашения задолженности. Его могут подать на утверждение суда и комитета кредиторов управляющий, кредиторы или сам должник. План не должен ущемлять интересы участвующих в деле лиц (недопустимо погашение одного кредита на 100%, другого — на 30%). Проект одобряется на собрании кредиторов;

Банкротство физических лиц на 2023: процедура

Любой человек при определённых условиях имеет право пройти процедуру банкротство физических лиц в случае, когда отсутствует возможность выплачивать долг. Данный процесс занимает много времени, требует соблюдения установленного регламента и несёт за собой ряд ограничений. Однако в некоторых ситуациях становится выходом из сложившихся финансовых затруднений.

Что такое банкротство физических лиц

Признанную на законодательном уровне неспособность гражданина исполнять денежные обязательства или погашать долги в полной мере перед кредитующими организациями называют банкротством физического лица (личным банкротством). Процедура призвана урегулировать финансовые споры между кредиторами и должником на подходящих обеим сторонам условиях.

Списанию подлежат следующие виды задолженностей:

  • услуги ЖКХ,
  • налоги,
  • кредиты в банках и микрозаймах,
  • долговые обязательства перед другими физлицами.

Порядок и обстоятельства процесса установления финансовой неспособности прописаны в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. При подготовке заявления, документов, чтобы иметь представления о последствиях банкротства, следует обратиться к этому документу.

Признаки банкротства Физического лица

Гражданин признаётся банкротом в том случае, если ранее он исправно погашал задолженность, но утратил такую возможность или прогнозирует прекращение внесения выплат по какой-либо причине. Несостоятельность придётся доказать.

Если общий долг превышает 200 000 рублей, а после внесения ежемесячной оплаты остаётся сумма меньше прожиточного минимума, то можно начинать процедуру. При этом важно учитывать стоимость имущества, которая при продаже могла бы покрыть задолженность. Если она меньше или имущество отсутствует, это также является признаком банкротства физлица.

Читайте также:  Два в одном как объединить земельные участки и присвоить им единый кадастровый номер Нюансы 2023

Условия банкротства физических лиц 2023 году

Причиной для признания финансовой неспособности может служить ряд обстоятельств, затрудняющих исполнение обязательств. К ним относятся тяжёлые заболевания, увольнение с работы, порча собственности в следствии стихийного бедствия и других факторов.

По собственной инициативе подача заявления может производиться в случаях невозможности погашения долгов или прогнозе такой ситуации. Для этого необходимо соблюсти ряд условий:

  • наличие просрочки по платежам;
  • размер неуплаты выше оценочной стоимости имущества;
  • получение постановления ФСПП о прекращении исполнительного производства ввиду отсутствия доступного для продажи имущества;
  • недостаточная сумма официального дохода с учётом всех пособий и выплат для ежемесячного внесения 10% и более от обязательного платежа.

Самому должнику нужно соответствовать определённым критериям:

  • имеется официальное трудоустройство или учёт в официальной службе занятости;
  • отсутствует факт сокрытия доходов и имущества;
  • ранее предпринимались попытки самостоятельного разрешения сложившейся ситуации с кредиторами (фиксация обращений в организации).

Обязательной процедура считается для граждан, чья общая задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка платежей больше 3 месяцев. В случаях, когда долг меньше, заявление остаётся на усмотрение физлица. Инициировать судебное производство также могут кредитующие организации, налоговая служба и другие уполномоченные органы.

???? Рекомендую узнать: что такое Брокерский счет, какие они есть и как на нем Зарабатывать

Провести процедуру банкротства можно 2 способами – через арбитражный суд и через МФЦ. Выбор варианта зависит от того, кто выступает инициатором процесса, и условий задолженности.

Действия в судебном порядке имеют определённый порядок действий:

  1. Подготовка документов (личных, о долгах, о доходах и активах и др.).
  2. Составление заявления:
    1. наименования кредиторов с подсчитанной задолженностью, источников доходов и банковских счетов, провести имущества;
    2. описание ситуации, приведшей к банкротству, в письменной форме.
  1. Оплата госпошлины.
  2. Обращение к финансовому управляющему, внесения депозита на оплату его работы.
  3. Обращение в суд с заявлением и полным пакетом документов.
  4. Признание заявления обоснованным, открытие дела о банкротстве.
  5. Объявление финансовой несостоятельности физлица и выбор последующей процедуры (реструктуризация долга или реализация имущества).

Отказ в признании банкротства возможен в случае предоставления неполного пакета документов, невозможности доказать финансовую несостоятельность или при выявлении факта сокрытия имущества или доходов.

Время на рассмотрение документов и вынесение решения у суда – 7 месяцев. Взыскание долгов на этот период останавливается, штрафные санкции останавливаются. Гражданин не имеет права погашать задолженность во время ожидания суда. Всеми активами распоряжается управляющий.

В результате судебного процесса может быть выбрана одна из двух процедур банкротства:

  • Реструктуризация долга – при наличии достаточного дохода разрабатывается и утверждается план выплат по задолженностям, не превышающий по длительности 3 года (при постановлении суда срок может увеличиться до 4 лет). Данный вариант необходим для восстановления платёжеспособности должника без объявления себя банкротом.
  • Реализация имущества. Применяется в случае отсутствия, неодобрения или отмены судом плана реструктуризации. Имущество надлежащего качества в течение 6 месяцев в счёт уплаты долгов распродаётся финансовым управляющим (конкурсное производство). Стоимость выставленных на торги вещей обычно ниже рыночной.

Есть ещё один вариант окончания процесса – мировое соглашение. При этом решении обе стороны находят компромисс, должник возобновляет выплату по кредитам, а судебное производство останавливается. При повторном прекращении выплат процесс возобновляется и приводит к продаже имущества.

Заявление на банкротство

Для физлиц доступны 3 способа направить заявление на банкротство:

  • отнести в суд по месту прописки (на втором экземпляре, который остаётся у гражданина ставится отметка о принятии);
  • отправить в электронном виде через портал «Мой арбитр»;
  • выслать почтой.

Форма заявления свободная. Обязательно должны быть отражены ключевые моменты – наименование кредитов, объём задолженности, срок её неисполнения и причины, приведшие к сложившейся ситуации, опись имущества, величина и источники доходов. В заявлении прописывается назначенный финансовый управляющий и саморегулируемую организацию, в которой он состоит.

???? Узнай: важная информация для каждого про Бонковские депозиты

Документы для банкротства

К основному перечню документов, требуемых для признания финансовой несостоятельности относятся:

  • личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС и др.;
  • кредитные документы – договоры с банками, графики выплат с указанием просрочки, расписки, подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  • о финансах и имуществе – справка с места работы/службы занятости, выписки с лицевого счёта об остатке и движении средств, свидетельства о регистрации права собственности на все виды имущества, справка о нетрудоспособности;
  • квитанции об оплате всех указанных расходов.

В зависимости от обстоятельств проведения процедуры могут понадобиться дополнительные справки и выписки, которые устанавливаются в индивидуальном порядке. Полный список документов, которые должны быть представлены в суд, прописан в ст. 213.4 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Итог: Затраты на проведение судебного банкротства

Процесс по банкротству физлиц через суд является платным. Минимальная сумма затрат составит от 45 000 рублей. Фактически стоимость оказывается выше – до 170 000 рублей. Для ведения дела придётся оплатить:

  • госпошлину (300 рублей), производится перед подачей заявления, т.к. необходимо приложить квитанцию;
  • фиксированная единовременная оплата услуг финансового управляющего (25 000 рублей);
  • дополнительные выплаты управляющему 7% от возвращённой суммы долга;
  • публикации постановлений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (400 рублей за каждую);
  • публикации о ходе процесса в издании «Коммерсантъ» (7 000-12 000 рублей);
  • почтовые расходы (рассылка уведомлений участников процесса).

Дополнительно могут оплачиваться услуги юридического сопровождения процесса. Бесплатно провести списание долгов можно через внесудебную упрощённую процедуру.

???? Рекомендую: список из более 60+ Актуальных бизнес идей

Упрощённая процедура банкротства физического лица

Пройти процесс банкротства без суда можно через Многофункциональный центр (МФЦ). Эта возможность существует с 1 сентября 2020 г. К данному способу прибегают в случае, когда уровень дохода близок к прожиточному минимуму и отсутствуют средства на выплаты и ведение судебного процесса. Заявление подаётся в организацию по месту прописки/пребывания. Процесс занимает до 6 месяцев.

Особенности внесудебной процедуры

Чтобы осуществить банкротство в упрощённом порядке, должны быть выполнены 3 условия:

  • объём долга со всеми штрафными санкциями от 50 000 до 500 000 рублей (при большей сумме только обращение в суд);
  • подаче заявления предшествовала попытка кредитора компенсировать просрочку, однако дохода или имущества для покрытия недостаточно, о чем получено заключение;
  • кредиторы не обращались в суд в отношении должника повторно.

Если все обстоятельства выполнены, гражданин имеет право обратиться в МФЦ, предоставив заявление, копию паспорта и список кредиторов в установленной форме. Процедура будет распространяться только на прописанные задолженности. Других долговых обязательств она не коснётся.

Преимущества и недостатки упрощённой процедуры

К плюсам внесудебного банкротства можно отнести сокращение затрачиваемого времени и средств. Сам процесс состоит из меньшего количества этапов, часть процедур исключается. Отсутствует необходимость обращения к финансовому управляющему. Продавать имущество и распоряжаться доходами должник может самостоятельно.

Минусами данного способа является ограниченная сумма долга, подлежащего списанию и ограничение по возвращению платёжеспособности гражданина. Процесс начинается с конкурсного производства, предполагающего продажу имущества.

В чём разница между судебным и внесудебным Банкротством

Процессы арбитражного и упрощённого банкротства различаются по ряду критериев.

  • По месту подачи заявления: в суд или в МФЦ.
  • По длительности процедуры: от 7 месяцев до 4 лет при судебном делопроизводстве, а при упрощённой – до 6 месяцев.
  • По размеру накопленной задолженности: от 50 000 до 500 000 рублей для внесудебного процесса, максимального порога для обращения в суд нет.

Судебный процесс подразумевает участие финансового управляющего, чего не требуется в упрощённой системе.

Для проведения внесудебного банкротства исполнительные производства в отношении гражданина должны быть закончены, при судебном это не является обязательным условием.

Последствия признания гражданина Банкротом

Итоги процедуры банкротства дают некие свободы должнику, но при этом несут за собой ряд ограничений.

К положительным последствиям можно отнести:

  • с момента регистрации заявления прекращается увеличение задолженности, начисление пеней и неустоек;
  • освобождение от долговых обязательств;
  • после завершения процесса снимается действующий ранее запрет на выезд за границу;
  • должника не имеют права лишить единственного жилья, если оно не находится в залоге у банка.

Но с объявлением банкротства появляется и ряд минусов:

  • имущество, подлежащее продаже, изымается;
  • необходимо сообщать кредитным организациям о статусе в течение 5 лет;
  • повторная инициация банкротства запрещена на период 5 лет (по судебному решению), 10 лет (по упрощённой системе);
  • ограничение по возможности становиться на руководящие должности в разных сферах, связанных с управлением и финансами.

Также к негативным последствиям банкротства можно отнести необходимость публикации постановлений в открытых источниках. То есть информация становится общедоступной.

От каких долгов не избавит банкротство Физического лица

Процедура банкротства не действует в отношении задолженностей следующего плана:

  • компенсация морального и физического вреда,
  • алименты,
  • заработная плата и выходные пособия,
  • ущерб имуществу, причинённый умышленно или по неосторожности.

При внесудебном процессе не будет списания долгов, не указанных в перечне при подаче заявления.

Сколько раз физическое лицо может признаваться банкротом?

Для инициации процедуры банкротства физлицами существует временной регламент. При судебном процессе – 1 раз в 5 лет, по упрощённой системе – 1 раз в 10 лет. На количество процедур ограничений нет.

Что будет, если физлицо не подаст на банкротство при долге, превышающем 500 000 рублей?

Согласно ФЗ о банкротстве при несоблюдении 30-дневного срока на подачу заявления должник привлекается к административной ответственности, выплачивает штраф 1000-3000 рублей. При отсутствии заявления от физлица инициировать процесс может кредитор.

Какой доход учитывается для погашения долгов по банкротству?

При обращении в суд все финансовые операции регулируются назначенным управляющим. Если суммы заработной платы, пенсии, стипендии и других социальных выплат достаточно, погашение будет осуществляться из них. Пособия и выплаты, являющиеся единственным источником дохода и не превышающие прожиточный минимум, в счёт уплаты долга не идут.

Какое имущество не подлежит реализации?

Единственное жильё, участок, на котором расположено жильё, личные вещи, награды, бытовые принадлежности, рабочие инструменты не выставляются на продажу. Ценные бумаги, транспортные средства, ювелирные украшения и другие активы распродаются на торгах.

Можно ли пройти банкротство с ипотекой?

В данном случае существует риск потери жилья, даже если оно является единственным. Квартира выступает предметом залога, который взыскивается на тех же условиях, что остальное имущество.

Зачем нужен финансовый управляющий?

Роль этого специалиста в посредничестве между должником и кредиторами. За счёт его участия обеспечивается защищённость должника, соблюдается баланс интересов всех сторон процесса.

Влияет ли процедура банкротства физического лица на поручителей и созаёмщиков?

Данные категории лиц несут равную с кредитором ответственность. Это приводит к тому, что их доходы и имущество учитываются в ходе процедуры банкротства.

Как выбрать финансового управляющего для прохождения судебного банкротства?

На официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве собраны действующие специалисты. В перечне указаны количество дел, объём и результаты практики. За советом можно обратиться к юристу, специализирующемуся на теме банкротства. Во многих организациях консультации являются бесплатными.

Если вы нашли ошибки в тексте, или информацию которая не актуальна или ошибочна, сообщите, пожалуйста, об этом нам в личном сообщении — написать сообщения.