Израиль – одна из тех стран, где всегда проживало много россиян. А в связи с последними событиями их там стало еще больше. При этом на родине у многих из них остались родственники, друзья и бизнес-контакты. Из-за санкций привычные финансовые сервисы перестали работать, что осложнило жизнь и переехавшим в эту страну россиянам. Мы собрали всё самое актуальное и расскажем, как перевести деньги из Израиля в Россию в 2023 году, какие есть ограничения на такие переводы и иные подводные камни.

До 2022 года проще всего было перевести деньги с карты на карту. Банки проводили такие переводы просто по номеру карты, а дальше средства шли внутри платежной системы или через сторонний сервис.

Теперь же все стало гораздо сложнее – западные системы заблокированы в России, а российские не работают в других странах:

• Visa и Mastercard. Эти платежные системы объявили о своем уходе из России практически сразу после событий прошлого года. И уже с 10 марта 2022-го для клиентов российских банков были остановлены все международные операции. То есть карты, выпущенные в нашей стране, стали бесполезны за границей, и наоборот. При этом внутри РФ этими картами можно расплачиваться в магазинах и переводить деньги.
• UnionPay. Это китайская платежная система, карты которой выпускают некоторые российские банки. Она работает во многих странах мира, но вот в Израиле – очень ограниченно. Как пишут на туристических форумах, ЮнионПэй поддерживается только в одном банке и только для снятия наличных. А отправить деньги в другую страну, в том числе в Россию, внутри этой системы просто невозможно.
• МИР. Пластик российской системы работает за пределами России только в нескольких странах. А если исключить страны СНГ – останутся только Вьетнам и Южная Корея. Израиля в списке нет, туристы пишут, что нет смысла даже брать туда с собой российскую карту.

Сторонние сервисы тоже не поддерживают переводы с карты на карту в этом направлении.

К примеру, через Avosend (бывший Paysett) можно отправить деньги из России в одну из стран Азии (к примеру, в Казахстан), а оттуда – через Paysend в Израиль по номеру карты.

Но учитывая, что это будет двойная конвертация валют, итоговый курс окажется невыгодным. К тому же нужно найти кого-то, кто примет и отправит перевод в Казахстане.

Поэтому лучше воспользоваться другими способами.

Как перевести деньги из Израиля в Россию через SWIFT

Несмотря на все проблемы, российские банки отключены от системы SWIFT не в полном составе. С ней не работают только самые крупные организации вроде Сбера или ВТБ, а Тинькофф или Уралсиб заметно ограничили число направлений для переводов.

Это важно учитывать при выборе банка-получателя для перечисления. Так, многие уже не принимают входящие платежи в долларах или евро или облагают их крупной комиссией. Без проблем совершают перевод денег из Израиля в Россию в 2023 году по SWIFT:

• небольшие банки, которые не попали под ограничения – к примеру, ББР Банк, Сургутнефтегазбанк и другие;
• крупные банки из числа международных – например, Райффайзен или ЮниКредит Банк.

В целом список банков, не попавших под санкции, насчитывает несколько десятков организаций. Полный и наиболее актуальный перечень можно найти здесь.

Что касается банка-отправителя из Израиля, то со СВИФТ-переводами больше всех работают:

• Bank Hapoalim – один из крупнейших в государстве, у него удобный онлайн-банкинг;
• Bank Leumi Le Israel – числится среди самых надежных банков в стране;
• Israel Discount Bank – у него есть русскоязычная версия сайта.

Стоит учитывать, что израильские банки берут весьма большую комиссию за такие переводы. Она составляет 2,5-3% или фиксированную сумму в 10-30 евро/долларов.

А если участвует еще и банк-корреспондент (что обязательно для платежей в валюте), то он также возьмет свой процент. Еще одно неудобство – это срок перевода.

Он может длиться до 5 рабочих дней, поэтому для срочных операций такой вариант не очень годится.

Также нужно понимать – израильские банки по сравнению с российскими покажутся не очень «технологичными». Стоит готовиться к очередям, бумажным документам и неудобным веб-сервисам.

И наконец, особый риск представляют собой переводы именно в Россию. Даже если банк официально не присоединился к санкциям, он может по собственной инициативе блокировать или затягивать передачу денег. В ход идут различные уловки.

Например, просят документально подтвердить происхождение средств – предоставить справку с работы о размере зарплаты, о получении наследства и так далее.

А если перевод предназначается родственникам, то могут потребовать доказать степень родства.

Переводы из Израиля в Россию через системы денежных переводов

Раньше самым популярным сервисом переводов из Израиля был Western Union. Но эта компания – американская, поэтому она одной из первых присоединилась к санкциям и заблокировала любые операции с Россией.

Сейчас в топе три другие системы – Золотая корона, Юнистрим и Контакт.

Все они работают в Израиле – но каждая от имени сторонней компании, и, если верить сообщениям на туристических форумах и в соцсетях, проблем с ними не возникает.

Но, в любом случае, для начала стоит поэкспериментировать – отправить небольшую сумму на пробу. И если деньги дойдут – то пересылать и всё остальное.

Золотая корона

В Израиле сервис Золотая корона представляет компания Albercom LTD. У нее весьма разветвленная сеть пунктов обслуживания, их более 40 тысяч по всей стране. На ее официальном сайте можно перейти на русский язык.

При этом на портале самой Короны нет варианта для отправки с карты израильского банка:

Источник: Koronapay

Обратите внимание! Перевод из Израиля в Россию по Золотой короне доступен исключительно через офисы израильского партнера. На сайте сервиса Moneysand, который принадлежит компании Albercom, можно увидеть, в каких городах они работают. Переводы есть с выплатой наличными в пункте обслуживания и с зачислением на карту банка РФ.

Источник: MoneySend

Условия, по которым можно отправить деньги в Россию:

• Максимальная сумма – 5000 шекелей, это примерно 85 000 рублей.
• Вообще переводы выплачиваются в долларах, евро или рублях, но в Золотой короне все варианты для получения в России – только в национальной валюте Израиля.
• Комиссия составляет 1,5%. Например, при переводе максимальной суммы дополнительно нужно будет заплатить 75 шекелей.

В пункте отправки нужно будет заполнить все данные о получателе платежа в России. Обратите внимание, имя и фамилию нужно указать на английском языке.

Что касается сроков перевода, то тут данные разнятся. Одни пользователи на форумах пишут, что деньги пришли практически сразу. Другие были вынуждены ждать дольше. Но официально Золотая корона обязуется перевести деньги не позднее 5 рабочих дней.

Юнистрим

В Израиле интересы платежной системы Unistream представляет компания STB Union. На официальном сайте Россия указана как страна, куда можно отправить перевод. Есть варианты с выдачей наличных и зачислением денег на карту российского банка.

Но есть минус – двойная конвертация. Сначала система переводит шекели в доллары, а потом доллары в рубли:

Источник: stbunion.com

Однако, с помощью онлайн-калькулятора на сайте удалось вычислить, что комиссия за перевод составляет всего 1,3%, что даже меньше, чем в Золотой короне. Максимальный лимит, который можно ввести в форму, – 30 000 шекелей.

Второй вариант – отправить деньги наличными из пункта обслуживания. Карту пунктов можно найти на сайте системы, а к отправке принимаются доллары или евро с выдачей в России в рублях:

Источник: Юнистрим

Вариант в целом рабочий – на форумах пользователи пишут, что не сталкивались с проблемами при переводах в Россию с помощью Юнистрим.

Contact

Партнером этой системы платежей в Израиле является компания GMT. В Россию деньги отправляют в долларах или евро, можно выбрать выплату наличными или зачисление на карту. От этого зависит курс – выгоднее получать наличными:

Источник: GMT

Комиссия составляет 1,5%. А вот лимит по переводу – 1400 долларов, что эквивалентно примерно 5000 шекелям.

Кроме того, онлайн-переводы через Контакт отправляет и система MoneySend от Albercom. На сайте Россия значится среди стран для назначения платежа:

Источник: MoneySend

Как и в GMT, можно выбрать зачисление на карту или выдачу денег наличными. В отличие от STB Union, курсы при обоих вариантах одинаковые.

Другие способы переводов денег из Израиля в Россию

В Израиле хорошо развиты разные системы переводов – это местные компании, которые подключаются к международным системам. В отличие от банков, у них меньше требований к клиентам и есть хорошие онлайн-сервисы. Но даже если такой вариант по какой-то причине не подошел, можно отправить деньги и альтернативными путями.

Посреднические сервисы

Чем больше вводят санкций, тем больше появляется компаний, которые готовы помочь с переводом денег. Общая схема одна: фирма-посредник в Израиле принимает сумму в шекелях, а в России получателю выплачивают соответствующую сумму уже в рублях. Причем в обеих странах перевод идет как местный, а вся операция может проводиться очень быстро.

Но за свои услуги посредники могут брать немаленький процент. К тому же среди таких сервисов могут легко затесаться мошенники. Поэтому нужно внимательно выбирать компанию и обязательно читать отзывы.

Криптовалюта и стейблкоины

Это универсальный вариант для тех, кто более-менее подкован технически и разбирается в технологиях криптовалют. Особенность этого способа в том, что деньги могут идти между пользователями криптобиржи из разных стран, но внутри одной платформы. Никаких преград для таких транзакций нет.

Чтобы отправлять деньги проще и выгоднее, есть смысл проводить операции со стейблкоинами. Эта виртуальная валюта, которая жестко привязана к конкретному активу.

К примеру, токены USDT привязаны к долларам США в отношении 1:1. Но главное, их курс не скачет, как у того же биткоина.

А значит, не получится неприятной ситуации, когда отправили одну сумму, а пришла совершенно другая.

Сама операция проводится так:

1. Отправитель денег открывает счет на бирже криптовалют. Самая крупная на сегодняшний день – это Binance, но можно выбрать и другую платформу.
2. На счет нужно ввести фиатные (обычные) деньги. С 2020 года Binance работает с израильскими шекелями, поэтому проблем быть не должно.
3. Дальше отправитель покупает за шекели криптовалюту на ту сумму, которую планирует перевести (или чуть больше, чтобы учесть комиссии на разных этапах). При желании можно сразу перейти в раздел P2P-торгов и купить стейблкоины напрямую за перевод на карту или счет.
4. Затем он отправляет купленную криптовалюту на счет получателя, у которого тоже должен быть аккаунт на этой бирже.
5. Получатель выводит средства со счета. В России вывести рубли непосредственно с биржи нельзя из-за санкций, но можно обналичить криптовалюту в разделе P2P-торговли.

Перевод осуществляется достаточно быстро. Минус – в наличии комиссии, которая может доходить до 10%. А если покупать «монеты» через P2P, то заявляемый участниками курс обмена может быть менее выгодный, чем рыночный.

К тому же с марта 2023 упомянутая биржа Binance ввела ограничения для россиян. Теперь граждане РФ не могут покупать или продавать криптовалюту за доллары или евро в P2P-сегменте. Придется выбирать другую валюту. Или найти другую биржу, их сейчас достаточно.

Ввоз наличных

Самый радикальный способ – попросить кого-то привезти наличные из Израиля. Но тут свои нюансы:

• Ввезти сумму до 10 000 долларов можно свободно – средства не надо декларировать («зеленый коридор»).
• Если сумма больше 10 000 долларов – нужно заполнить декларацию.
• Если ввозить более 100 000 долларов, то придется пояснить происхождение денег.

Такой способ подойдет, если кто-то из родственников или очень хороших знакомых летит в Россию.

Какой способ выгоднее и надежнее на 2023 год

Получается, что лучше всего переводить деньги из Израиля в Россию через системы денежных переводов: Золотую корону, Юнистрим или Контакт. Комиссии у них практически не отличаются.

Как минимум через 2 системы из 3-х можно сделать перевод онлайн. Учитывая, что в обоих местная валюта конвертируется в рубли, нужно заранее просчитать свой перевод и отправлять его через тот сервис, который предложит самый выгодный курс.

Как перевести деньги в Израиль из России: варианты для обратного направления

Для тех, кто хочет, наоборот, отправить деньги в Израиль из России, подойдут следующие варианты:

• SWIFT-перевод – здесь нужно выбрать российский банк, который не попал под санкции и всё ещё предоставляет такую услугу.
• Золотая корона. На сайте системы можно перевести деньги в Израиль из России с комиссией всего 0,1% (плюс курс конвертации).
• Юнистрим. Израиль числится в странах-получателях, а комиссия составляет 1,7-2%.
• Contact. Эта платежная система тоже доступна, но комиссия у нее самая большая.
• Криптовалюта. Перевод денег в Израиль физическому лицу происходит по такой же схеме, как и в обратном направлении.

Ну и, конечно, можно самостоятельно привезти деньги наличными. Заодно будет повод повидать родственников или друзей – если, конечно, есть загранпаспорт (виза не нужна при въезде на срок до 90 дней).

Деньги россиян принудительно переведут в рубли. Объявлен курс конвертации

Ни для кого не секрет, что с самого распада СССР все и каждый, кто находятся в России, имеют возможность свободно использовать иностранные валюты для хранения денежных средств.

Так все и было, однако в конце февраля 2022 года ситуация резко изменилась, так как «недружественные страны» создали такие условия, при которых их национальные валюты на российской территории использовать более не представляется возможным как в наличном, так и в безналичном видах.

В итоге все россияне, которые имеют деньги в долларах, евро и разного рода других валютах «недружественных» стран, попали в самую настоящую ловушку, и выбраться из такой в обозримом будущем едва ли получится, так как нет абсолютно никаких предпосылок для того, чтобы это оказалось возможно в ближайшие годы.

Чтобы снизить свои собственные риски, пользуясь безвыходным положением своих клиентов, российские финансовые учреждения ввели грабительскую комиссию за хранение валюты, то есть они начали взимать деньги за то, что финансы просто хранятся на счете какого-либо человека, и которые при всем при этом нельзя снять в наличном виде, перевести в другой банк или совершить с такими финансами какую-либо торговую операцию, ведь оплата российскими карточками за пределами РФ более не работают ни в каком виде и ни в какой форме. Но, тем не менее, уже в скором будущем россиян ждет не слишком приятное событие, так как стало известно о принудительном переводе денег в российские рубли из валют «недружественных» стран. В таком случае, когда состоится конвертация, деньги в долларах, евро, фунтах и других валютах такого рода спишут, а вместо таких предоставят финансы в рублях.

Российская брокерская компания ITinvest, которая пользуется широкой известностью в узких кругах, объявила о том что уже 13 июня 2023 года она принудительно проведет конвертацию валют всех «недружественных стран» в российские рубли. Такая конвертация затронет деньги в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Все, кто имеют такие на своих счетах, вскоре получат взамен рубли.

Денежные средства окажутся сконвертированы автоматически по курсу, который будет установлен на 13 июня. При этом россияне могут отказаться от такой операции, а нужно для этого в обязательном порядке до 9 июня включительно подать специальное заявление. Но следует учитывать, что в таком случае последуют крайне неблагоприятные события, а именно: придется оплачивать огромную громадную комиссию.

Клиенты брокера ITinvest, чтобы не потерять деньги в иностранных валютах, должны написать расписку о принятии всех рисков. Данная расписка доступна в личном кабинете, а заполнить и отправить ее требуется до 9 июня.

Все, кто пойдут на подобный шаг, должны будут оплачивать комиссию в размере 2% от размера любой сделки с использованием данных валют. Но и это еще не все, потому что за хранение денежных средств в валютах «недружественных стран» придется в обязательном порядке оплачивать комиссию, а составляет размер такой 12% в год.

Так, например, если у россиянина есть $10 000 долларов на счете, уже через двенадцать месяцев от этой суммы останется лишь $8 800 долларов, тогда как остальную часть суммы заберет себе брокер. Эти деньги станут для него чистой прибылью.

Само собой, что брокерская компания аргументировала подобный шаг тем, что таким образом она стремится «помочь» своими клиентам снизить риски. Вне каких-либо сомнений, многие определенно останутся максимально благодарны компании за такую заботу.

Ранее сообщалось, что россиянам единоразово выплатили по 25 000 рублей.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Двойная конвертация: что это и как ее избежать?

Когда мы получаем или отправляем переводы в международном масштабе (например, для семьи, которая осталась дома), не всегда легко узнать, не тратим ли мы больше, чем ожидаем, из-за скрытых платежей. И если мы имеем дело с более чем одной валютой, мы имеем почти нулевой контроль над тем, сколько лишнего мы тратим на каждую транзакцию.

Так как же отслеживать все издержки и сборы денежных переводов?

Проще говоря, наши переводы обычно облагаются двумя видами сборов. С одной стороны, это плата банков или платежных обработчиков. Это видимые затраты, указанные заранее, поэтому мы можем легко их увидеть, когда мы инициируем платеж.

Второй тип затрат связан с обменом валюты, который часто может быть скрытым, и делает перевод менее выгодным.

Конвертация валют может влиять на нас чаще, чем кажется. Банк может требовать комиссию за обмен валюты.

Или же обменный курс, используемый банком или платежным процессором, может быть выше установленного обменного курса, просто потому, что обменные курсы меняются от одного банка к другому, от сегодня до завтра.

Все эти дополнения в итоге приведут к тому, что сумма отправленных денег будет очень далека от полученных.

Что такое двойная конвертация валюты?

Двойная конвертация происходит, когда во время одной операции обмен валюты происходит дважды. Это может произойти, когда переводы осуществляются между счетами, которые используют разные валюты. Или даже когда счета используют одну и ту же валюту, но находятся в странах, которые используют разные местные валюты.

Давайте рассмотрим на примере.

Предположим, что вы гражданин России, но работаете в Англии. Там у вас есть локальный счет в двух валютах: GPB (местная) и EUR. Если вы захотите отправить евро в Россию, то процедура будет выглядеть следующим образом. Сначала сумму, которую вы хотите перевести с вашего еврового счета, банк снимет в GBP. Потом обменяет ее обратно на EUR, а только затем уже на RUB (валюту счета-получателя).

Эта операция выглядит примерно так:

Отправить 100 EUR ↠ (конвертация) GBP ↠ (конвертация) EUR ↠ (конвертация) RUB.

А что, если бы вы переводили евро со счета в Великобритании на евровый счет в России? К сожалению, процесс будет практически таким же.

Отправить 100 EUR ↠ (конвертация) GBP ↠ (конвертация) EUR.

Почему происходит двойная конвертация?

Чем чаще ваши деньги обмениваются с одной валюты на другую, тем больше вы теряете при этом переводе.

Но для большинства банков и даже для многих независимых поставщиков платежей снятие средств может осуществляться только в валюте страны, где зарегистрирован банк или процессор. Да — даже если ваш счет поддерживает несколько валют.

Проведение нескольких валютных операций может оказаться особенно невыгодной, поскольку обменные курсы, даже официальные, могут отличаться с начала перевода до момента его обработки.

Кроме того, многие банки или платежные решения обещают отсутствие комиссии, но они могут позволить себе это только путем добавления премиум-опции по обменному курсу.

Как избежать двойной конвертации?

Если вы не любите тратить свое время на ручку и бумагу, разбивая каждую транзакцию в вашей банковской выписке в конце месяца, расходы на двойную конвертацию валюты можно легко упустить из виду.

Есть несколько вещей, которые помогут вам избежать двойной конвертации и убедиться, что отправленные деньги будут максимально сочетаться с полученной суммой.

Во-первых, попытайтесь избежать «посредников» в вашей транзакции. Чем меньше времени ваши деньги тратят на путешествия по банковским сетям, тем лучше. Например, вы можете использовать карту для перевода, который в большинстве случаев завершит транзакцию в течение нескольких минут.

Во-вторых, ищите инструмент для денежных переводов, который осуществляет обмен валюты напрямую, не проходя через «прокси» валюту (как в нашем примере выше).

Забудьте о двойной конвертации с Fin.do

Fin.do, например, поддерживает прямой обмен 180 валют. Это позволяет избежать двойной конвертации, определив валюту счета отправителя и валюту счета получателя до начала операции.

Если валюта счета определена правильно, то обмен происходит непосредственно по курсу MasterCard, который можно увидеть в реальном времени, до самого перевода.

Если два счёта расположены в разных странах, но имеют одинаковую валюту, перевод осуществляется без конвертации, поэтому ни вы, ни получатель не теряете никаких денег на обмене.

Для обеспечения полной прозрачности и контроля ваших переводов, Fin.do показывает сумму, которая будет переведена, точную сумму, которая будет получена, и обменный курс, используемый на момент перевода, до начала платежа.

Так что если вы устали от высоких сборов, неблагоприятных валютных курсов и длительных трансферов — попробуйте Fin.do.

Обмен валюты в России: где и как менять деньги в 2023 году

Рассказываем, какие правила по покупке и продаже долларов, евро и других иностранных валют действуют в стране и какие безопасные способы обмена существуют.

Как менялись условия обмена валюты в 2022–2023 годах

После введения западных санкций в начале 2022 года поступление валюты в Россию существенно сократилось.

Из-за высокой геополитической напряженности, ухода западных компаний из РФ и блокировки золотовалютных резервов ЦБ курс рубля резко менялся, то теряя 60% стоимости, то показывая рост на 50%.

На этом фоне в марте возник ажиотажный спрос на иностранную валюту, в особенности на американский доллар.

https://www.youtube.com/watch?v=TjBpcHB2Gow\u0026pp=ygVP0JTQstC-0LnQvdCw0Y8g0LrQvtC90LLQtdGA0YLQsNGG0LjRjyDQv9GA0Lgg0L_QtdGA0LXQstC-0LTQtSDQstCw0LvRjtGC0YsgMjAyMw%3D%3D

В марте 2022 года для стабилизации валютного рынка Банк России установил временный запрет на продажу наличной валюты физическим лицам, а также ввел ограничения на ее выдачу с валютных вкладов и счетов. Также в марте по предписанию ЦБ на бирже при покупке долларов, евро и фунтов стерлингов была введена комиссия в размере 30%, которая вскоре снизилась до 12%.

Но по мере нормализации ситуации стали ослабевать и ограничения. Так, уже в апреле регулятор снял запрет на продажу наличной валюты и отменил комиссию на покупку валюты через биржу.

Узнать актуальные курсы обмена валют

При этом ЦБ продлил до 9 марта 2023 года ограничение, по которому действует лимит в 10 тыс. долларов США или на такую же сумму в евро на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада. Изначально планировалось, что мера сохранится до начала сентября 2022 года.

По мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, предпосылок для отмены лимитов нет. Более того, учитывая сложившееся разделение валют на «дружественные» и «недружественные», ограничения на переводы в долларах и евро не просто сохранятся, а будут усиливаться, полагает он.

Тем более, что возрастет роль азиатских валют, в первую очередь китайского юаня. «Страны Азии уже не готовы упустить шанс полностью вести расчеты в национальных валютах», — рассуждает аналитик.

Можно ли сейчас купить наличные доллары и евро

Сейчас в России действуют ограничения на операции как с наличной, так и с безналичной валютой.

Временный порядок для операции с наличной валютой таков:

• со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается;
• со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, валюту можно снять не более 10 тыс. долларов, сверх этой суммы — в рублях;
• лимит на вывоз наличной валюты за рубеж — 10 тыс. долларов на человека.

Для безналичных операций с валютой действуют следующие правила:

• входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях;
• лимит на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей — 1 млн долларов;
• лимит на переводы без открытия счета — 10 тыс. долларов в месяц.

Больше всего вопросов возникает при покупке валюты в банке. Сейчас прямого запрета на продажу банками наличных долларов и евро нет. Граждане могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме.

Однако при обращении в отделение банка иностранных денег может не оказаться в полном объеме.

Связано это с тем, что до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.

Перед визитом в отделение следует уточнять возможность приобретения валюты и резервирования необходимой суммы. На данный момент не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги.

При этом осуществить обратную операцию, то есть поменять доллары или евро на рубли, можно без проблем в любом банке.

Способы снятия и обмена валюты

Существует несколько способов снятия и обмена валюты.

Способ 1. Снятие собственных средств

Граждане, у которых до 9 марта 2022 года были открыты валютные вклады или счета, имеют право снять с них наличную валюту в пределах доступных на 9 марта 2022 года остатков, но не более 10 тыс.

долларов или эквивалент в евро, а сверх этой суммы — в рублях.

При этом не важно, в каких иностранных денежных единицах был открыт счет, получить наличные можно только в долларах или евро с конвертацией других валют по курсу банка.

Если в одном банке было открыто несколько валютных счетов, то получить с них можно не более 10 тыс. долларов в совокупности. Если счета были открыты в разных банках, то в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов.

Обратите внимание: до 9 марта 2023 года банки не имеют право взимать комиссию за выдачу наличной иностранной валюты!

Повысить лимит на снятие, переведя часть денег в другой банк, не получится. Валютный перевод между своими счетами в разных банках наличными можно получить только в рублях по курсу банка, а за межбанк придется заплатить комиссию. То же касается и процентов, начисленных по валютным вкладам после 9 марта, они выплачиваются только в рублях.

https://www.youtube.com/watch?v=TjBpcHB2Gow\u0026pp=YAHIAQE%3D

На валюту, хранящуюся в банковских ячейках, эти ограничения не распространяются, можно свободно распоряжаться всей суммой.

Способ 2. Покупка валюты в банке

Обмен валюты в кассе банка сейчас является наиболее оптимальным способом, если нужна небольшая сумма наличных. Например, для короткой туристической поездки за границу.

В большинстве кредитных организаций при покупке до 3 тыс. долларов или евро трудностей не возникнет — в кассе, скорее всего, найдется такая сумма. При этом лучше приходить в банк с утра, так как в этом случае более вероятно, что получится купить необходимую валюту.

Клиентам банков, где по-прежнему можно открывать валютные счета, доступна онлайн-покупка валюты на любую сумму. Однако в период действия ограничений снять со счета наличные в валюте нельзя, получить деньги можно только в рублях по текущему курсу. Таким образом, получить наличные в валюте можно только за границей с помощью действующей там карты или перевода.

Обратите внимание: внутрибанковский курс продажи валюты может быть существенно выше, чем установленный ЦБ. При этом банки осуществляют обратный выкуп валюты с большой разницей в курсах.

Способ 3. Снятие наличных с карты за границей

На вывоз наличной валюты законодательно установлен жесткий лимит, зато на картах можно провозить любую сумму. С карт «Мир» можно снимать наличные в местной валюте.

Проблема в том, что стран, где обслуживают карты национальной платежной системы, осталось не так много: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия.

Местные банки самостоятельно принимают решение, обслуживать ли российские карты, и то речь идет только о пластике не попавших под санкции кредитных учреждений. Поэтому у пользователей периодически возникают проблемы то со снятием наличных, то с безналичной оплатой.

Единственной альтернативой для россиян стали карты платежной системы UnionPay, однако есть нюансы:

• карты китайской платежной системы выпускают девять российских банков;
• покрытие у UnionPay на Западе значительно слабее, чем в Азии;
• иностранные компании могут не принимать карту, выпущенную в России;
• для российских пользователей UnionPay установлен лимит на снятие наличных 50 тыс. юаней в день (что примерно составляет 7 350 долларов) или 500 тыс. юаней в год;
• действует комиссия за конвертацию: прямая, если операция в долларах, и двойная, если операция в местной валюте.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать карту UnionPay.

Где открыть карту UnionPay: тарифы и сроки выпуска

Способ 4. Покупка валюты на бирже

Покупка валюты на Московской бирже не запрещена, но приобрести ее можно только через брокера. Даже с учетом посреднических комиссий конвертация будет более выгодной, чем в любом банке, за счет более лояльного курса.

Однако в силу действующих правил такой способ тоже подойдет не всем. Минимальный лот у большинства брокеров составляет 1 тыс. долларов.

Брокеры не имеют права передавать валюту своим клиентам напрямую, операция осуществляется только через банки, а те наличную валюту не выдают.

К тому же ряд крупных банков и брокеров (например, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, «Атон», БКС Банк и др.) ввели комиссию за размещение валюты на своих счетах.

Сумму в 1–10 тыс. долларов или евро (в зависимости от финансовой организации) можно хранить бесплатно и ждать отмены ограничений либо конвертировать ее обратно в рубли, если курс будет выгодным.

Способ 5. SWIFT-переводы за границу

Закон не запрещает гражданам РФ иметь счета в иностранных банках. Если гражданин сохраняет налоговое резидентство, то есть проводит за границей менее 183 дней в году, он обязан в течение месяца со дня открытия счета уведомить об этом налоговую. В противном случае его оштрафуют на 4–5 тыс. рублей. К тому же некоторые банки без подтверждения от налоговой переводы не совершают.

Все граждане России, независимо от того, сколько времени проводят за пределами страны, являются валютными резидентами и обязаны соблюдать валютное законодательство. В общем случае расчеты в валюте между резидентами запрещены, за некоторыми исключениями.

Из России за рубеж физическим лицам разрешено переводить на свой банковский счет или счет другого человека до 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте в месяц.

Данное правило действует по 31 марта 2023 года. Однако со своего зарубежного счета на зарубежный счет другого российского резидента переводить деньги нельзя.

Такая операция считается незаконной, за нее предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы перевода.

Однако могут возникнуть сложности с осуществлением перевода. Часть подсанкционных банков лишилась возможности совершать валютные переводы из-за отключения от SWIFT. Ряд других российских банков сокращает число таких операций умышленно, вводя повышенные комиссии (сейчас они в среднем на уровне 3%). Связано это с тем, что зарубежные партнеры могут отклонить или даже заморозить платеж.

Здесь вы можете подробнее почитать, какие банки и на каких условиях делают SWIFT-переводы.

Способ 6. Переводы за рубеж без открытия счета

Основными операторами моментальных переводов являются KoronaPay, Contact и Unistream.

Все они работают по одному принципу: перевод осуществляется с карты российского банка в рублях (через Unistream можно в рублях, долларах и евро), а получение — в валюте страны получателя (у Contact возможно и в долларах). Комиссия за операцию составляет 1–3%. Для получения перевода не требуется заводить счет в банке, выдача производится по паспорту.

Покрытие достаточно широкое, но возможность отправки денег в конкретную страну лучше уточнять.

Сейчас на переводы без открытия счета действует ограничение — 10 тыс. долларов в месяц, помимо этого лимиты могут быть установлены и самими операторами. При переводах с карт банков, попавших под санкции, могут возникнуть трудности.

Как перевести деньги за рубеж прямо сейчас: все о системах переводов

Как не стоит покупать валюту

На фоне ограничений, с одной стороны, и повышенного спроса, с другой, появилось много посредников и мошенников, которые обещают провести валютные операции. Посредники работают за комиссию, но никто не дает гарантий, а значит, риски быть обманутым высоки.

Весной прошлого года россияне, покидающие страну надолго, были вынуждены искать способы переправки за границу больших объемов денег. В связи с этим наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако переводы таким способом связаны с повышенными рисками, поскольку российское законодательство никак не регулирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от мошенников, ни от киберпреступников.

Без острой необходимости также не следует прибегать к услугам обменников. С большой долей вероятности конвертация не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же существует риск получить фальшивые купюры.

Можно ли получить наличную валюту в банке, если родственники сделали перевод?

Ограничений на прием переводов из-за границы нет. Однако валютные переводы из иностранных банков или с электронных кошельков можно получить только в рублях по курсу банка.

Сумма с учетом конвертации не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ РФ на день выплаты.

Можно ли обменять рубли на валюту за границей и завезти в РФ?

Со стороны России правила ввоза наличной валюты не изменились — ограничений по сумме нет.

С наличными до 10 тыс. долларов (или их эквивалентом в другой валюте) граница пересекается свободно, на суммы свыше потребуется заполнить декларацию.

Важно! Обменять рубли на евро и привезти их из Европы, скорее всего, не получится.

В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран. Ограничение касается всех, не важно, является ли человек гражданином РФ или нет.

Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не регламентирован, и каждая страна Евросоюза может трактовать запрет по-своему.

Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе.

Запрет на вывоз из ЕС не касается долларов и юаней, а также не распространяется на граждан России, выезжающих из Евросоюза в третьи страны. США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Как лучше инвестировать в юани: валюта, облигации или вклады