Содержание:

В этой статье мы разберём, что признаётся несчастным случаем в страховании, рассмотрим виды таких страховок и ситуации, когда страховая бессильна.

В результате несчастного случая можно потерять трудоспособность, стать инвалидом и даже погибнуть. При любом из этих исходов (если они включены в качестве страховых рисков в договор страхования) страховая компания выплачивает возмещение.  Оно поможет обеспечить качественную медицинскую помощь и спокойное восстановление вам или вашим близким.

Кому нужна страховка от несчастных случаев?

Задайте себе вопрос: насколько велика вероятность получить травму в вашей повседневной жизни? В развитых странах именно несчастные случаи являются наиболее распространенной причиной смерти людей до 35 лет.

Больше всего происшествий происходит на транспорте. Так, в ДТП на российских дорогах в 2020 году погибли 16 тыс. человек, а ранены были 183 тыс.

Другие типичные примеры несчастных случаев: падения с высоты, попадание предметов в дыхательные пути или поражение электрическим током.

Задуматься о страховке стоит в следующих случаях.

1. Вы безработный или работаете неофициально, либо уверены, что работодатель не поддержит вас в непредвиденной ситуации.
2. Члены вашей семьи зависят от вас финансово.
3. У вас нет запаса средств «на чёрный день», чтобы спокойно жить в течение нескольких месяцев, не имея постоянного дохода.

Несчастный случай в страховании — что это?

В страховании несчастным случаем считают внезапное кратковременное внешнее событие, которое нанесло вред здоровью застрахованного или привело к его гибели.

В страховании от несчастных случаев такое событие будет основанием для выплаты возмещения застрахованному лицу или выгодоприобретателю.

Страховая компания выплатит деньги, если происшествие привело к травме, временной нетрудоспособности или инвалидности, госпитализации, гибели застрахованного в соответствии с застрахованными рисками выбранной программы страхования.

• Перед заключением договора внимательно прочитайте полисные условия: там перечислены происшествия, которые являются основанием для выплаты возмещения, а также исключения, по которым выплата не производится.
• Чаще всего страхование от несчастных случаев предусматривает выплату при наступлении следующих последствий:
• ● ушибы, вывихи и переломы,
• ● сотрясение мозга и черепно-мозговые травмы,
• ● отравление некачественной пищей, продуктами бытовой химии или ядовитыми растениями, произошедшее по неосторожности,
• ● энцефалит в результате укуса клеща,
• ● ожоги и обморожения,
• ● раны и повреждение внутренних органов,
• ● летальный исход.

Также в договор может входить выплата при ударе током, укусах диких животных, нападении преступников. Чем шире перечень страховых рисков, тем выше будет стоимость страхования. Профессиональные спортсмены или экстремалы имеют более дорогие страховки, но и шанс получить травму у них выше.

Событие, которое вызвало потерю здоровья, также имеет значение. Большинство договоров покрывают бытовые травмы, повреждения в результате ДТП, случайные отравления некачественными продуктами или бытовой химией, ожоги во время пожаров, обморожения.

Как действует страхование?

Вы платите небольшие страховые премии ежемесячно (допустим, 300 или 500 рублей). При наступлении травмы и признании ее страховым случаем, страховая поможет компенсировать вам лечение в связи с вашей нетрудоспособностью. Вы и ваши домочадцы получаете финансовую защиту.

Пример: Валерия оформила страховку по программе «Надёжный выбор» в Райффайзен Лайф и платит за неё 599 рублей в месяц. Спустя полгода она попала в ДТП и получила перелом ключицы. Страховая выплатила клиентке 20 тысяч рублей. На эти деньги Валерия смогла оплатить лечение перелома и две недели восстанавливаться дома.

Случись ДТП в другой стране, Валерия всё равно получила бы свою выплату по программе «Надежный выбор». Если бы авария лишила клиентку возможности работать на постоянной основе (постоянная частичная нетрудоспособность), выплата составила бы 100% страховой суммы — в указанном случае это 2 миллиона рублей.

Как выбрать страховку от несчастных случаев?

Страховые программы бывают индивидуальными и корпоративными. В первом случае вы сами платите страховые взносы, при этом застраховать можно не только себя, но и близких — детей, родителей, супруга.

В корпоративном страховании работодатель платит взносы за своих сотрудников. Если работник получает травму на производстве, страховая компания предоставляет выплату. Корпоративные страховки обычно дешевле индивидуальных в расчёте на одного застрахованного.

В каких ситуациях страховка не работает?

Оформить страховку от несчастных случаев можно с минимальным пакетом документов. Однако, для получения страховой выплаты уже могут потребоваться дополнительные документы. Подписывая договор, внимательно изучите полисные условия. В них перечислены исключения из страховых рисков — ситуации, в которых страховая выплата не осуществляется.

Стандартную страховку не оформят, если человек уже является инвалидом, психически болен, служит в армии, полиции или охране, работает на ядерном или добывающем производстве, под землёй или на высоте, занимается профессиональным спортом или болен ВИЧ. Во всех перечисленных случаях потребуется договор с расширенным перечнем рисков — он будет стоить дороже.

Есть и случаи, которые не считаются страховыми. Приведём примеры:

1. Застрахованный сам нанёс себе травму умышленно или по причине психического отклонения, либо травму застрахованному причинил выгодоприобретатель по договору страхования.
2. Травмы были получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, исключая прописанные врачом лекарства в корректной дозировке.
3. Травма получена в местах лишения свободы или предварительного заключения, либо при совершении застрахованным лицом уголовного преступления.
4. Травма получена в ДТП, когда водитель не имел права управления транспортным средством.
5. Повреждения стали результатом пилотирования летательного аппарата или занятий экстремальными видами спорта (авто– и мотоспорт, гонки на гидроциклах, парашютный спорт, дельтапланеризм, иные воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, стрельба, бокс, конный спорт, подводное плавание, рафтинг, спелеология, охота и так далее) — в таких случаях нужна отдельная страховка.
6. Застрахованный сам отказался от медицинской помощи, в результате чего пострадал.

Вред здоровью в результате заболеваний, аллергических реакций, беременности или родов обычно не входит в страхование от несчастных случаев и входит в другие типы страховок.

При заключении договора сообщите страховой компании всю информацию о своём здоровье и занятиях, особенно чреватых рисками. При наступлении страхового случая вам потребуются подтверждающие документы. Если выяснится, что вы утаили или забыли о чём-то сообщить, вам могут отказать в выплате. Это стандартный пункт в договорах страхования жизни.

Как оформить договор страхования от несчастных случаев?

Сегодня договор страхования оформляют тремя основными способами: при личной встрече, по телефону или онлайн. По телефону вы можете оформить, например, страховку «Надежный выбор» в Райффайзен Лайф. Она поддержит вас и вашу семью финансово при распространённых несчастных случаях.

Если вы хотите внести в договор расширенный перечень страховых случаев либо, напротив, взять более дешёвую программу с минимальным списком рисков, оформите другую страховку от несчастных случаев в отделении Райффайзен Банка.

Обычно договор страхования от несчастных случаев заключается на один год. Если вы продолжаете платить ежемесячные страховые премии, он автоматически продлевается на тот же срок.

Страховой случай как повод получить компенсацию

• Страховой случай: понятие, разновидности, оформление, документы, расчет убытка, долги по кредиту, неустойка, несчастные случаи на производстве и другие нюансы страхования
• Выдавая полис, страховщик берет на себя ответственность по выплате компенсации при наступлении страхового события.
• Однако не все страхователи точно представляют себе, что такое страховой случай, когда он наступает и гарантирует ли то или иное событие обязательную выплату возмещения.
• В статье будут раскрыты все нюансы этого понятия, и вы сможете получить более четкое представление о современной системе страхования, принципах и условиях заключения договора и выплаты денежной компенсации.

Что такое страховой случай

1. Данный термин используется страховщиками для обозначения целого ряда факторов, влекущих за собой негативные последствия для страхователя.
2. Именно от них страхуется тот или иной объект, и именно при причинении ущерба в результате этих факторов страхователю выплачивается возмещение.

3. Негативное явление должно иметь случайный характер, то есть страхователь не должен заранее располагать сведениями о возможности его наступления.

4. Страховое событие обязательно состоит из следующих важных элементов:

1. неожиданное и непредсказуемое появление опасного фактора,
2. нанесение объекту страхования вреда;
3. взаимосвязь между опасностью и нанесенным вредом (ущерб должен быть причинен именно в результате данного явления).

• Совокупность всех трех пунктов в одном событии считается наступлением страхового случая, является поводом для выполнения страховщиками обязательств по компенсации нанесенного ущерба обладателю полиса, застрахованному гражданину либо третьим лицам, если речь идет о страховании ответственности.
• В действующем законодательстве РФ данным термином обозначается свершившееся событие, вероятность наступления которого предусмотрено договором, с последующей выплатой компенсации согласно оговоренным условиям.
• Если рассматривать в качестве объекта имущество, то страховым событием будет считаться обстоятельство, повлекшее за собой потерю, утрату, обесценивание или повреждение имущества, при условии, что оно упоминается в договоре.  
• В полис могут вноситься также дополнительные факторы и риски для расширения обязательств страховщика.

Если речь идет о личном страховании человека, то наступление страхового случая влечет за собой утрату работоспособности, потерю здоровья, гибель. При инцидентах на производственном предприятии, приведших к травмированию работника, проводится специальное расследование.

  Социальное страхование

При решении о выплате компенсации и ее размере важно установить степень вины самого застрахованного, который мог получить травму по неосторожности или при несоблюдении техники безопасности.

Какие существуют разновидности

Страхование бывает добровольным и обязательным. Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.

Классификация рисков зависит от типа страхования. Среди многочисленных видов страховых случаев стоит отметить:

• личные,
• социальные,
• связанные с ответственностью,
• предпринимательской деятельностью,
• имущественные,
• другие.

Обязательное страхование становится необходимым при:

• нецелесообразности добровольной основы,
• недооценивании конкретных рисков,
• объективной необходимости защиты от конкретных рисков.

Российское законодательство предусматривает обязательную страховку по нескольким направлениям. Это:

• ОСАГО (ответственность водителей транспортных средств),
• ОМС (медицинское обслуживание),
• ОПО (опасные объекты),
• ОСГОП (ответственность перевозчиков),
• военнослужащих.

Эти виды страховки обязательны для отдельных категорий граждан, и без ее наличия они не имеют права заниматься конкретным видом деятельности.

В ближайшем будущем планируется сделать обязательным страхование:

• жилья,
• лиц, оказывающих медуслуги,
• ответственности компаний, производящих продукцию и предоставляющих услуги населению.

Как происходит оформление

1. 
2. Российским законодательством установлен строгий порядок оформления убытка и выплаты компенсации по условиям договора, заключенного между клиентом и страховщиком.
3. Оформление страхового случая происходит в два этапа:

1. Изучается ситуация и делается вывод, является ли данное событие основанием для того, чтобы выплачивать возмещение.
2. Выбирается методика расчета компенсации с обоснованием.

Какие нужны документы

Любой факт требует обязательного документального подтверждения.  

Для обоснования своего права на возмещение клиент должен представить:

• заявление,
• список ценностей, которые были утрачены или повреждены,
• страховой акт, подтверждающий данный факт.

Акт составляет страховщик по установленным правилам. Там констатируется факт потери, уничтожения, повреждения застрахованных материальных ценностей, указываются причины, обстоятельства инцидента.

Именно этот документ является основой для расчета убытка, размера компенсации и установления права страхователя получить деньги.

Что требуется при расчете убытка

Сумма компенсации рассчитывается с учетом сведений, которые:

• указывает в заявлении сам страхователь,
• устанавливает и заносит в страховой акт страховщик,
• предоставляют компетентные органы при официальном запросе дополнительной информации.

Как производится расчет убытка

При наступлении страхового случая проводится оценка для определения стоимости имущества и вещей, которые были обесценены или утрачены в результате инцидента. Размер компенсации зависит от условий, предусмотренных договором.

Возмещение может равняться сумме убытка, а может лишь частично его покрывать. Пропорциональное страхование предусматривает выплату определенного процента от страховой суммы,  компенсация пропорциональна нанесенному ущербу.

Клиенты часто выбирают вариант с так называемой системой первого риска. Здесь ущерб возмещается в размере, не превышающем величину общей страховой суммы.

Какие особенности имеют страховые события по кредитам

После кончины заемщика его непогашенные долги обязаны выплачивать наследники. Однако ответственность они несут только касательно перешедшего к ним имущества, величина долга не должна превышать стоимость этого имущества.

Вся сумма задолженности делится между всеми наследниками в пропорциях, предусмотренных завещанием или действующим законодательством. Если заемщик оформил договор ипотеки, взял автокредит,  наследникам достается, кроме долга,  предмет залога.

• При продаже залога в счет погашения долгов законным наследникам возвращается остаток денежных средств, полученных от реализации.
• При наличии завещания на имя несовершеннолетнего гражданина после вступления его в права наследования гасить долги обязаны его родители (либо опекуны).
• Следует помнить, что юридически даже несовершеннолетние лица должны нести ответственность за полное выполнение всех обязательств перед банком, когда наступает страховой случай по кредитам.
• При изучении обстоятельств по конкретному займу важно учитывать следующее:

• Если договор займа был заключен без поручителя, а наследник умершего не заявил о своих законных правах, банк может через суд запросить разрешение и выставить имущество на продажу.
• Близкие должника, распоряжающиеся или пользующиеся имуществом после его смерти, но не являющиеся его наследниками, за долги усопшего ответственности не несут. Если банк требует продажи квартиры как залога, то родственники должника лишаются права жить в ней и обязаны освободить помещение. Нередко это противоречит жилищному или семейному законодательству, которое запрещает выселять семьи с несовершеннолетними детьми. Поэтому данный вопрос решается в каждом случае индивидуально.

Обязательства по займу возникают еще до законного вступления в права наследования родственников и близких должника.

Просрочки платежей чреваты наложением пени или другой штрафной санкции. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить «неустойку» следующими путями:

• Заключение с банком мирового соглашения. Если банк пойдет навстречу наследнику, он может снизить размер штрафа или вообще его аннулировать. Со своей стороны наследник должен выразить свое согласие на погашение долгов и подтвердить отсутствие намерения оспаривать эти обязательства в судебном порядке.
• Предоставление доказательств объективных причин просрочки. Наследники могут доказать, что просрочка в выплате произошла не из-за их нежелания возвращать долг или небрежности, а по причине непредвиденных обстоятельств.
• Отказ от положенного наследства. Один или все наследники могут оформить официальный отказ, тогда долги и все имущество умершего перейдут к другому человеку или отойдут государству.

  Добровольное страхование

Каковы особенности выплат при страховании от несчастных случаев

Социальное страхование имеет ряд актов, регламентирующих процесс налогообложения работодателей. Страховые взносы являются налоговыми платежами, поэтому их уплата регулируется действующим налоговым законодательством. Нарушения караются пенями и другими штрафными санкциями.

Страховать своих сотрудников от несчастных случаев на работе и от профессиональных заболеваний обязано каждое предприятие. Застрахованные лица – это работники конкретного завода, комбината, объекта.

После наступления страхового события на производстве пострадавшему сотруднику может быть выплачено:

• пособие в связи с временной утратой трудоспособности,
• ежемесячное возмещение,
• разовая компенсация,
• денежная сумма на реабилитацию и покрытие дополнительных расходов.

 Пособие по временной утрате трудоспособности выплачивается по больничному листу. Все виды выплат должны осуществляться работодателями вовремя и полностью.

Что советуют эксперты

Основной задачей страхового агента является продажа полиса. Чтобы убедить клиента в том, что страховка ему необходима, агент подробно описывает все события, которые могут произойти с обычным человеком, его имуществом, близкими людьми.

1. Страховой полис обеспечит защиту от многих ситуаций и гарантирует материальную поддержку в трудные минуты жизни.
2. Обязательное страхование не предоставляет особого выбора застрахованным лицам и страхователям, но когда договор заключается добровольно, важно досконально изучать правила выбранной компании.
3. Не стоит гнаться за дешевизной, ведь недорогие базовые пакеты могут иметь целый ряд исключений, по которым возмещение не выплачивается.

Часто страховщики предлагают минимальный набор условий с возможностью дополнить его конкретными рисками для полноты покрытия. Это удорожает страховку, хотя и расширяет круг обязательств компании.

Перед заключением договора обязательно надо выяснить, когда возмещение выплачивается и когда нет. Если исключенные из списка риски важны и вероятны, стоит переплатить за их добавление в перечень оплачиваемых либо поискать другого страховщика.

• Вы узнали все про виды страховых случаев, специфику их оформления, особенности страхования кредитов, выплаты по несчастным случаям на предприятии.
• Будьте внимательны при выборе страховщика и подписании договора, изучайте правила страхования заранее, помните о своих правах и обязательствах при вступлении в наследство.
• Как вам статья?

Несчастный случай в страховании: что считается, а что нет

В зависимости от страховой компании и продукта ситуации, которые признаются несчастным случаем, могут различаться.

Например, полис может покрывать риски, связанные с катанием на лыжах (но не горных), или вообще не признавать страховыми случаи, которые вызваны систематическими (а не разовыми) занятиями спортом.

Mafin Media рекомендует внимательнее читать правила страхования перед покупкой полиса.

Несчастный случай на производстве: что это

В российском законодательстве существует отдельное понятие — несчастный случай на производстве. Подобные ситуации связаны с непосредственным выполнением рабочих обязанностей и детально описаны в статье 227 Трудового кодекса. Так, несчастным случаем, связанным с производством, будет считаться:

• травма, в том числе нанесенная другим лицом;
• острое отравление;
• тепловой удар;
• ожог;
• обморожение;
• утопление;
• поражение электрическим током, молнией, излучением;
• укусы насекомых и пресмыкающихся;
• телесные повреждения, нанесенные животными;
• повреждения, полученные в результате взрывов, разрушения зданий, сооружений и конструкций, аварий, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств;
• иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего внешних факторов и повлекшие за собой необходимость перевода работника на другую работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть.

При этом под несчастный случай на производстве подпадает даже инцидент, произошедший по пути домой или на работу на корпоративном транспорте, — например, если работник попал в ДТП.

Обязанности работодателя при подобных ситуациях закреплены в следующей, 228-й статье ТК РФ. В частности, именно он должен организовать расследование события и определить, был связан несчастный случай с выполнением трудовых задач или нет.

Кроме того, для регулирования разбирательств и определения размера выплат по таким вопросам существует федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Что такое страховые случаи: какие они бывают и как нужно их фиксировать?

У всех видов страхования одна цель – оказать финансовую выплату в случае какого-либо события, негативно повлиявшего на вас или на ваше имущество.

Страховые случаи – это события, указанные в договоре между вами и страховой компанией, при наступлении которых полагается выплата денежной компенсации. У каждого страховщика есть свой перечень страховых ситуаций.

В этой статье мы разберём виды таких ситуаций, документы, в которых они указаны, и где их можно найти.

Виды страховых случаев

Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:

• добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
• страхователь недооценивает важность возможных рисков;
• защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.

Вне зависимости от того, какой будет страховой случай, все виды страхования можно разделить на несколько основных категорий:

• социальное страхование;
• личное страхование;
• имущественное страхование;
• страхование гражданской ответственности;
• страхование рисков предпринимательской деятельности.

Разберём их немного подробнее.

Социальное страхование

Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан в случае изменения их материального положения. Социальное страхование в России представлено системой социальной защиты, которая обеспечивает финансовую выплату гражданам, в случаях:

• болезни;
• утраты трудоспособности (частичной или полной);
• безработицы;
• потери кормильца;
• по достижению определенного возраста.

То есть, именно эти факторы в основном и являются страховыми случаями.

Социальное страхование может быть: коллективное (например, организованное профсоюзами), государственное, смешанное.

Обязательное социальное страхование в России – это часть государственной системы по соцзащите населения. В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий как для работающего, так и неработающего населения. Социальное страхование бывает:

• обязательное социальное страхование (например, пособие по временной нетрудоспособности, единовременная или ежемесячная страховая выплата, оплата дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая);
• обязательное медицинское страхование (полис ОМС);
• обязательное пенсионное страхование (выплата пенсии);
• страхование пассажиров (ОСГОПП – это обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров);
• страхование автогражданской ответственности (полис ОСАГО).

Личное страхование

Личное страхование – защита физических лиц от рисков, которые угрожают здоровью, трудоспособности и жизни человека. В данную категорию входит, например, страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.

К личному страхованию относятся:

1. Страхование жизни – виды страхования, где в качестве объекта выступают определённые события в жизни застрахованного лица:

• дожитие до определённого возраста;
• смерть застрахованного гражданина;
• предусмотренные договором страхования события, произошедшие в жизни застрахованного (например, бракосочетание или поступление в учебное заведение, а также любые другие события, предусмотренные договором страхования).

1. Страхование от несчастных случаев – виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, которая привела к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:

• страхование пассажиров;
• страхование детей;
• страхование работников предприятия;
• страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);
• другие виды страхования от несчастного случая.

1. Медицинское страхование – виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:

• обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан;
• добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной форме;
• страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж;
• другие виды медицинского страхования.

В личном страховании может применяться смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования.

Имущественное страхование

Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Это может быть и недвижимость, и бытовая техника, и личный транспорт, и мебель, и даже домашнее животное (по российским законам ваш питомец считается имуществом). Условий для страхования всего два:

1. У вас есть право собственности на имущество, которое вы хотите застраховать.
2. Можно определить стоимость этого имущества, чтобы адекватно оценить размер страховой выплаты.

Страхование имущества – это добровольное решение. Но в некоторых случаях без страховки вы не сможете получить кредит. Например, страхование недвижимости может быть обязательным пунктом ипотечного договора. Подробнее об этом мы писали в наших статьях Ипотечное страхование: добровольное или принудительное? и Страхование ипотеки: основные условия договора и что включает в себя страховка?

Чаще всего имущество страхуют от пожара, затопления или кражи. Но среди страховых рисков могут быть и другие – например, стихийные бедствия, взрывы или падение летательных аппаратов.

Все страховщики в основном всегда составляют полный перечень случаев, при которых вы получите страховое возмещение. Все случаи, не включенные в этот перечень, страховыми не считаются.

Или же страховая компания перечисляет ситуации и риски, при которых страховое возмещение выплачиваться не будет. Все остальные происшествия подпадают под страховой случай.

Каждая страховая компания по-своему определяет и границы страхового случая, на это нужно обязательно обратить внимание. Например, при страховании домашнего имущества от огня могут не считать страховым случаем пожар, который произошел из-за короткого замыкания или проблем с бытовыми приборами.

Страховка от затопления может покрывать только бытовую ситуацию – например, когда в доме прорвало трубу. А вот наводнения и разливы, которые тоже могут стать причиной затопления, чаще относят к стихийным бедствиям, и это отдельный пункт в договоре.

Если ваша страховка на такой случай не распространяется, выплату вы не получите.

Все детали должны быть прописаны в договоре и в приложении к нему – в правилах страхования имущества. Необходимо внимательно изучить документы и условия, при которых вы сможете получить возмещение.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности – это страховка перед лицами, которым был причинён вред по вашей вине. Это может быть причинение вреда здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу другого человека.

Страхование ответственности бывает добровольным и обязательным. Например, если у вас есть автомобиль, то без страховки водить его незаконно.

Добровольное страхование включает все остальные случаи: например, вы случайно затопили соседей, устроили пожар, ваша собака покусала человека. Вы сами оцениваете, есть ли у вас такие риски, и нужна ли вам такая страховка.

Отдельно такой вид страхования не пользуется большой популярностью, но он обычно идёт в приложении к основной страховке.

Например, компании предлагают комбинированный полис при страховании имущества: вы страхуете квартиру и одновременно с этим свою гражданскую ответственность перед соседями на тот случай, если кто-то из вашей семьи зальет их или устроит пожар. Так же, как и при любом другом страховании, все подробные риски, случаи и исключения из них указаны в документах, которые нужно внимательно изучать.

Страхование рисков предпринимательской деятельности

Страхование предпринимательских рисков – это мера защиты на случай непредсказуемого поведения контрагентов или других непредвиденных ситуаций, не зависящих от бизнесмена. Такой вид страхования является полностью добровольным. Страхование рисков предпринимательской деятельности имеет самый длинный список случаев. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации.

Страхование рисков предусмотрено ГК РФ Статьей 933. Эта правовая норма уточняет, что договор заключают только в пользу самого страхователя. Отсюда следуют такие правила страхования предпринимательских рисков:

• предметом договора не может выступить чужой риск;
• если в документе указан риск, не связанный с деятельностью страхователя, он признаётся недействительным;
• выгодоприобретателем выступает только сам предприниматель, выступающий стороной договора;
• даже если в тексте указан иной выгодоприобретатель, таковым автоматически становится страхователь.

Классификация происходит на основе различия предметов и последствий страховых событий. Наиболее часто встречаются такие виды страхования предпринимательских рисков:

• в отношении убытков по сделкам (от потери прибыли, от невыполнения договорных обязательств);
• в отношении имущества (от вынужденного простоя, от повреждения или уничтожения оборудования);
• в отношении инвестиций (от изменения рыночной конъюнктуры, от ухудшения условий).

Обычно проводится страхование предпринимательской деятельности на случай:

• признания компании банкротом;
• стихийных бедствий, не позволивших исполнить обязательства;
• остановки деятельности контрагента из-за непреодолимых факторов;
• изменений условий ведения бизнеса.

Как и всегда, следует внимательно изучать условия и случаи наступления страхового случая. В договоре часто прописывают и те ситуации, которые не рассматриваются как страховые случаи.

Наряду с такими ситуациями, которые никак не зависят от действий страхователя (гражданская война, ядерный взрыв или военные маневры), приводят и случаи фальсификации или введения в заблуждение – сознательные действия страхователя, из-за которых договор может быть расторгнут.

Где найти полный список страховых случаев?

Елизавета Л.

В этой статье мы рассказали только про возможные или общие положения и правила наступления страхового случая. У каждой страховой компании есть свой полный список страховых случаев для разных событий. Его можно найти на сайтах компаний, там, где указаны все необходимые документы. В отдельных случаях риски могут корректироваться под отдельную ситуацию: их полный список будет указан у вас в договоре. Внимательно изучите страховые случаи, которые указала компания и все исключения из них. При наступлении страхового случая, необходимо уведомить страховщика о его наступлении в тот срок, который указан в договоре, а также:

• обратиться в страховую организацию, с которой у вас заключен договор или действует полис;
• заполнить письменное заявление установленной формы для получения страховой выплаты;
• предоставить полис и/или договор страхования;
• предъявить все документы, удостоверяющие личность застрахованного;
• собрать весь перечень документов, которые удостоверяют факт случившегося страхового случая.

При соблюдении всех необходимых правил и внимательном изучении документов, вам без проблем выплатят все нужные денежные компенсации, согласно договору страхования.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Liza L.

Calmins.com ©

Источники: pravoved.ru, sravni.ru, fincult.info, fincult.info, ppt.ru

Страхование жизни СК Ренессанс Жизнь

21.04.2021

Независимо от того, где мы находимся — дома, на работе или в поездке — мы подвергаемся риску. Случайное падение, автомобильная авария, отравление — все это может стать причиной временной или постоянной нетрудоспособности человека.

Остаться без средств на покупку лекарств или на еду и, что еще хуже, оставить без денег свою семью — вот главный кошмар многих взрослых людей. Страхование от несчастных случаев — это подходящий выход из такой ситуации.

Выплаты становятся незаменимой поддержкой, с помощью которой можно преодолеть трудные времена.

Когда и кому нужна страховка от несчастных случаев

Суть страхования от несчастных случаев в том, чтобы защитить себя от случайных, непредвиденных рисков. Это разновидность личной страховки, т. е. такой, в которой объектом выступает имущественный интерес, связанный с потерей жизни, здоровья отдельного человека.

Как и любой вид страхования, страховка от несчастных случаев имеет ограничения. Есть ситуации, когда можно получить выплаты (последствия несчастного случая) и нельзя (другие ситуации). Деление позволяет снизить страховые тарифы и сделать страховку доступной каждому.

Полис рекомендуется приобретать, если вы:

• у вас есть близкие люди, которые финансово зависят от вас;
• работаете неофициально или вообще не работаете. В случае болезни никто не будет оплачивать вам больничный лист;
• не имеете запаса на «черный день», достаточного на 2−3 месяца жизни без дохода;
• не можете положиться на родственников;
• живете в условиях повышенного риска, например, в неблагополучном районе;
• работаете на опасном производстве;
• занимаетесь любительским видом спорта (внимательно читайте полис, т. к. в некоторых условиях травмы, полученные при занятиях спортом, могут стать причиной отказа в выплатах).

В целом полис будет полезен всем, кто заботится о собственном будущем. Наличие страховки позволяет не думать, на что вы будете лечиться, платить коммуналку или кредиты.

Какой бывает страховка от несчастных случаев

Добровольное и обязательное — вот основные виды страхования от несчастных случаев. Обязательно полис получают:

• пассажиры некоторых транспортных средств. Эта обязанность возложена на перевозчика, но часто он перекладывает ответственность на пассажира, предлагая купить страховку;
• военнослужащие и призванные на военные сборы граждане, служащие внешней разведки;
• сотрудники некоторых государственных органов.

Добровольное страхование человек осуществляет самостоятельно. Он заключает договор с компанией-страховщиком и сам платит взносы.

Выделяют также разные формы страхования: индивидуальное и групповое (его еще называют корпоративным). В первом случае страховщик заключает договор с одним человеком, в другом — с группой лиц. В последнем случае чаще всего заказчиком выступает предприятие, желающее обеспечить дополнительную защиту своим работникам.

Плюсы страхования от несчастных случаев

• может сочетать широкий перечень рисков;
• практически всегда не требует сбора большого количества документов как для заключения договора, так и для получения выплат;
• можно самостоятельно ограничить время или объем страховки, снижая премию по полису.

Ну и, конечно, главное, что дает страховка — спокойствие и финансовую защиту.

Что считается несчастным случаем при страховании

Несчастный случай — это непредвиденное событие, которое привело к негативным последствиям. Негативными последствиями могут быть:

• потеря здоровья.
• потеря трудоспособности.
• возникновение финансовых проблем.

Важно, что несчастным случаем считается внезапное и внешнее событие с однозначными временем и местом происхождения. Поэтому наследственные заболевания в эту категорию не попадают.

Страховым случаем называется ситуация, произошедшая во время периода страхования из-за несчастного случая. После ее возникновения у компании-страховщика появляется обязанность произвести страховые выплаты.

Все, что относится к несчастным случаям при страховании, будь то ДТП или внезапное падение, может привести к последствиям:

• наступление временной нетрудоспособности;
• наступление полной или частичной нетрудоспособности (инвалидность);
• смерть.

Все три последствия так или иначе являются страховыми случаями. Но современные страховки очень вариативны, поэтому ситуации, в которых вы можете рассчитывать на выплаты, нужно уточнять в договоре.

Когда страховка не работает

Договор страхования может включать различные условия, поэтому конкретные ситуации, при которых страховщик может отказаться от выплат, нужно искать в нем. Но в целом картина выглядит так:

• нельзя получить деньги, если вред нанесен самим застрахованным или другим лицом, которое станет выгодоприобретателем, т. е. получит средства за ущерб;
• если травма была получена во время уголовного преступления или в местах лишения свободы;
• если вред был получен во время алкогольного опьянения или под действием наркотических препаратов. Исключение — прописанные врачом лекарства в корректной дозировке;
• тем, кто пострадал от несчастного случая во время гражданских волнений или военных действий, а также во время занятий профессиональным спортом;
• не страховым случаем является и вред, нанесенный во время операций или другого лечения (если только это лечение не стало необходимо уже после несчастного случая);
• не могут получить возмещение по такому полису и беременные женщины, у которых возникли осложнения во время родов, аборта и др.

Для большинства описанных выше ситуаций существуют специальные виды страховок. Часто они дороже, но воспользоваться ими будет правильно. Обманывать страховую компанию недопустимо, можно лишиться выплат и возможности оформить полис навсегда.

Как оформить полис

Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.

Обратите внимание, что конечная цена страховки может сильно отличаться от того, что указано в тарифах и было рассчитано на калькуляторе. Большинство калькуляторов не учитывают индивидуальные особенности клиента, например, его вредные привычки и частые риски. Курение или употребление алкоголя — повод, чтобы поднять стоимость полиса.

Страховка от несчастных случаев — это простой и эффективный метод защитить себя и свою семью от внезапных проблем. Она дает спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Вы никогда не знаете, что ждет вас даже через полчаса, но, имея полис от проверенной компании, чувствуете себя под защитой.