Предприниматели и организации, имеющие расчетные счета в банках, иногда попадают под блокировку по 115-ФЗ. Зачастую это определение трактуется ими неправильно. Чаще вместо блокировки банк применяет к ИП или юрлицам другие формы ограничений: отказывает в проведении конкретной операции, ограничивает возможность совершать платежи через систему ДБО. Сервис Ркофф разобрался, по каким причинам возможна блокировка счета по 115-ФЗ, как ее разблокировать и что нужно, чтобы всех этих неприятностей избежать.

115-ФЗ – кого она касается?

Согласно ст. 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, данный нормативно-правовой акт регулирует отношения:

• россиян;
• иностранцев;
• лиц без гражданства;
• индивидуальных предпринимателей;
• организаций.

Непосредственно блокировка счета касается лиц, имеющих в банке счет. Особо пристально финансовые учреждения относятся к малому бизнесу.

Когда блокируют счет по 115-ФЗ?

В обязанности банков входит отслеживание счетов клиентов на предмет выявления «подозрительных» операций. Запрашивать документы и сомневаться в легальности проводимых переводов – не прихоть банка. Ст. 7.2 № 115-ФЗ вменяет это в обязанность кредитных организаций.

Ст. 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ

Некоторые предприниматели считают, что блокировка счета – это превышение полномочий и практика лишь некоторых банков. Но подобная мера может быть применена к счету, открытому в любом банке.

По статистике, банки блокируют счета по причине подозрений в отмывании денег (ст. 115-ФЗ РФ), всего в 1 случае из 10. В остальных ситуациях почти всегда блокировка происходит по вине самой организации (неуплата налогов в ФНС, несвоевременная сдача налоговых деклараций).

Полная блокировка

В п. 2.4 и 2.5 ст. 6 № 115-ФЗ прописано, что причиной обязательной и полной блокировки счетов является проведение операций с организациями или физлицами, в отношении которых установлена причастность к терроризму или экстремисткой деятельности, а также при наличии таких подозрений (обоснованных).

Получается, что блокировка счета может распространяться и на добросовестные организации. К примеру, они произвели платеж (покупка, продажа, иные услуги), не зная о причастности контрагента к террористам. При выявлении этого перевода банк счет «заморозит».

Снятие денег с «экстремистского» счета практически невозможно. Есть лишь небольшой перечень допустимых операций. Сюда, например, входят переводы, связанные с исполнением ранее появившихся обязательств, выплатой заработной платы своим сотрудникам, уплатой налогов, штрафов.

Другие формы ограничений

Ситуации, когда организации полностью заблокировали счет по 115-ФЗ, встречаются не так часто. Большинство «негодующих» просто не знает, что в их отношении применяются другие формы ограничений.

Так, у банков вызывают вопросы так называемые «подозрительные» операции. Выявляются они на основании рекомендаций Центробанка. К числу таковых относятся операции, которые:

• имеют необычный характер сделок;
• не несут никакого экономического смысла;
• целью имеют финансирование «серого» импорта;
• имеют коррупционные цели;
• проводятся с целью обналичивания и ухода от уплаты налогов.

При наличии этих признаков банк относит проводимую операцию к числу «подозрительных». В его обязанности также входит выяснение обстоятельств. Полная блокировка в этом случае сразу не применяется, однако банк имеет право применить к организации/ИП следующих комплекс мер:

• приостановить использование интернет-банка и мобильного банка;
• заблокировать дебетовую карту (в случае ИП или организации – корпоративную) ;
• отказать в проведении операций, вызывающих сомнения.

Да, в этом случае перечень доступных действий у представителей малого бизнеса сокращается, однако нельзя говорить, что им заблокировали счет по 115-ФЗ. Даже в этом случае можно:

• перевести налоги в ФНС;
• вернуть деньги, полученные ошибочно;
• перечислить все деньги на расчетный счет другого банка, а в текущем – закрыть.

Можно поступить и иначе – доказать банку свою «невиновность». По закону, кредитная организация при выявлении подозрительных сведений может запрашивать различные документы для исключения своих подозрений.

В 115-ФЗ и иных подзаконных актах не приводится перечень бумаг, которые могут потребовать. Более того, каждый банк определяет их список самостоятельно и прописывает в политике организации. Нередко он остается открытым, т. е.

может дополняться.

Кроме запроса документов банк также может пригласить собственника бизнеса на устную беседу в обслуживающий филиал, отправить по месту ведения деятельности своего сотрудника и даже изменить степень риска клиента.

Банк также самостоятельно устанавливает сроки предоставления документов. Обычно они составляют 3–7 дней. При увеличении этого периода Центробанк может заподозрить кредитную в оказании помощи «нелегальному» бизнесу и подготовке ими подложных документов.

В каких банках меньше всего блокируют счета по 115-фз?

От блокировки счета по 115-ФЗ не застрахован ни один предприниматель. Поэтому «заморозить» его могут в абсолютно любом банке.

Меньше ошибок и необоснованных блокировок счета по 115-ФЗ встречаются в Сбербанке, Альфа-Банке, Тинькофф, Точке, Модульбанке.

Это крупные кредитные организации, заинтересованные в привлечении клиентов и имеющие свои механизмы отслеживания операций. Но и здесь случаются блокировки.

Как разблокировать счет по 115-ФЗ?

В 2018 году в арбитражный суд с жалобами обратилось более 600 граждан, ИП и организаций, причинами которых стали споры о блокировке счетов по 115-ФЗ и отказах в их открытии. И это только те, кто решил отстаивать свои права. Получается, «пострадавших» в разы больше.

Чтобы оперативно и правильно пройти процедуру разблокировки, можно использовать определенный алгоритм, состоящий из последовательных шагов.

Шаг 1 – узнаем о блокировке

Обычно банк самостоятельно уведомляет клиентов о блокировке их счета или приостановлении операций. Регламент такого уведомления в законодательстве четко не прописан. Обычно он устанавливается банком самостоятельно. Оповещение может происходить в таких форматах:

1. по смс;
2. по телефону;
3. при личной встрече.

Если этого не произошло – вполне вероятно, что речь именно о блокировке счета не идет. Возможно, просто в вашем отношении начали действовать какие-то ограничения. В любом случае, при наличии уведомления или без него, как можно быстрее обращайтесь в банк лично и требуйте выдачи официальной бумаги, в котором прописана причина блокировки.

Если причину блокировки банк говорить отказывается – это нарушение. Получите письменный отказ и обратитесь с жалобой в Центробанк. Они должны разобраться в 20-дневный срок.

Шаг 2 – собираем документы для разъяснений и передаем их в банк

Почти всегда блокировка счета по 115-ФЗ связана именно с подозрительными операциями. Если банк указывает эту причину, то в уведомлении он обязательно прописывает перечень документов, которые нужно предоставить. Список их определяется индивидуально. Например, он может выглядеть так:

Примерный перечень документов, запрашиваемых банком при выявлении «подозрительных» операций

Документы могут касаться не только владельца заблокированного счета, но и контрагента по операции, вызвавшей сомнения. Более того, у банка есть право запрашивать личные данные сотрудников предприятия, налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность, если это необходимо для установления характера операции.

Собрав все бумаги, их нужно отправить в банк. Важно это сделать в указанные сроки. Иногда банки идут навстречу и разрешают «донести» бумаги, которые сразу передать не удалось.

Шаг 3 – ждем решения

На рассмотрение документов банку дается 10 рабочих дней, после чего он должен вынести вердикт. Вариантов тут всего 2: банк либо отменит свое решение, либо в разблокировании счета по 115-ФЗ откажет. В последнем случае останется только обращаться в арбитражный суд.

Альтернативные варианты разблокирования счета по 115-ФЗ

Уладить вопрос с заблокированным счетом можно и другими путями. Правда, пользоваться ими лучше в крайних случаях. Речь идет о следующих вариантах:

1. Вы закрываете счет в текущем банке и открываете в другом. Это наиболее легкий способ с точки зрения финансовой волокиты. Достаточно открыть счет в другом банке, перевести туда все деньги, а текущий счет закрыть. На деле это не всегда возможно. Если банк заподозрил вас в отмывании денег, он передает эту информацию в Росфинмониторинг. Эти сведения становятся известны и другим банкам. Поэтому в открытии счета они могут попросту отказать, чтобы не иметь с вами трудностей.
2. По исполнительному листу. Этот вариант требует времени и судебных разбирательств. Необходимо также наличие дружественного кредитора, который и поможет вернуть деньги.

Чтобы не попасть в «черный» список банка, лучше все же подтвердить законность операций документально и решить вопрос мирно. Это позволит продолжить пользоваться счетом в банке и не запятнать свою репутацию.

Что делать, чтобы счет по 115-ФЗ не заблокировали?

Центробанк сформировал и опубликовал методические рекомендации для предпринимателей, в которых разъясняются понятия, формы и виды блокировки, даются ответы на наиболее часто задаваемые вопросы. Есть здесь и общие рекомендации, которые позволяют избежать блокировки счета по 115-ФЗ Сбербанком, Альфа-Банком, Тинькофф банком или любым другим банком. Центробанк советует:

• своевременно информировать банк и ФНС о любых изменениях в бизнесе (смена ОКВЭД, учредителей, директора, организационно-правовой формы);
• тщательно проверять правильность сведений в ЕГРЮЛ о месте регистрации;
• подробно заполнять платежные поручения (чтобы из текста было понятно, за что вы платите) и просить об этом своих контрагентов, отправляющих вам деньги;
• не игнорировать требования банка о предоставлении документов;
• не дробить свой бизнес на много мелких организаций (для банков дробление часто является сигналом, что предприниматель хочет искусственно занизить налоговую базу или совершает какие-либо налоговые преступления).

Наиболее часто проблема кроется как раз в неправильном заполнении платежных поручений. Подробные сведения избавят банк от лишних вопросов. Вот пример правильно заполненного назначения платежа:

Так выглядит платежное поручение с правильным указанием назначения платежа

• А вот еще несколько советов, которые помогут избежать блокировки счета по 115-ФЗ:
• Ответы на другие вопросы о блокировке и разъяснения Центробанка вы сможете найти в методических рекомендациях:

Блокировка налоговой счета НКО: причины и как снять

В последние время руководители многих организаций, в том числе некоммерческих, столкнулись с такой проблемой, как блокировка банковского счета. Порой это происходит из-за технических ошибок, но чаще всего по вине самих руководителей организаций.

В таких случаях, необходимо тщательно разобраться в причине блокировки счета, что поможет понять, как снять арест и избежать таких ситуаций в будущем.

Зачастую, без помощи опытного бухгалтера разобраться оказывается крайне трудно, а порой даже невозможно, ведь сотрудники банка очень неохотно вступают в диалог, а за чаще всего и вовсе не дают никаких комментариев.  Поэтому мы подготовили для вас эту статью, в которой рассмотрим следующие вопросы:

Блокировка счета налоговой

Блокировка банковского счета можно разделить на:

1. блокировка расчетного счета полностью – при этом денежные средства на счету хоть и числятся, но являются совершенно недоступными для своего владельца. Организация не может распоряжаться этими денежными средствами до полного снятия ареста;
2. блокировка расчетного счета на определённую сумму – при этом денежные средства на счету доступны лишь частично, т.е. блокируется только часть средств, необходимая, например, для оплаты задолженности организации по неуплаченным налогам. 

Причины блокировки счета

Расчетный счет блокируется банком, в случаях, если банк заподозрил организацию в неправомочных действиях и по требованию налоговой службы, если организация не предоставила в срок все необходимые отчеты о своей деятельности в органы государственной власти. А также если, у организации имеются не оплаченные налоги, штрафы и пени. 

Также блокировка счета может производиться по инициативе банка, так называемая блокировка счета банком по 115-ФЗ. Денежные средства организации блокируются по инициативе банка, если у кредитной организации есть основания полагать что, имеет место быть легализация незаконно полученных денежных средств, т.е. отмывание денег.

Чаще всего под подозрения попадают коммерческие организации и индивидуальные предприниматели, ведь именно при их деятельности чаще всего происходит снятие со счета или внесение на счет денежных средств. Часто блокировка по 115-ФЗ имеет ошибочный характер, но доказывать легальность средств все же придется.

Только после предоставления в банк всех необходимых документов, счет будет разблокирован.  

Также заморозка банковского счета может быть произведена по требованию налоговой, в случае несданной отчетности, это может быть:

• Любой расчет по страховым взносам;
• Налоговая декларация по упрощённой системы налогообложения;
• НДС; 
• Прибыль;
• 6 НДФЛ.

Во всех выше перечисленных случаях, происходит полная блокировка банковского счета. Чтобы снять арест с расчетного счета, необходимо сдать все необходимые отчеты в Налоговую службу, в Фонд социального страхования, из-за отсутствия которых и возникла данная блокировка.

Когда налоговая служба присылает организации требования об оплате налогов, штрафов и пеней, то в требовании обязательно указывается срок, в который организация обязана погасить все требования государственного органа. Если указанные взыскания не были покрыты в срок, то начисленная сумма автоматически блокируется на расчетном счете организации и списывается банком в пользу государственного органа власти. 

Позвонить

Снять блокировку с расчетного счета

По закону через 3 дня после погашения всей задолженност с банковского счета организации должны автоматически быть сняты все наложенные ограничения. Но на практике это правило, к сожалению, не работает.

Для разблокировки счета и снятия ареста с денежных средств руководителю/ бухгалтеру организации необходимо предоставить все документы, которые требует банк для снятия ограничений со счета.

 

Обычно список необходимых для разблокировки документов, можно получить от конкретного банка, где ведется расчетный счет, в перечень таких документов обычно входит:

1. Договоры, такие как: договоры аренды, трудовые договоры, договор на получение благотворительной помощи и т.д.;
2. Договоры с контрагентами – с приложением всех приложений к договору, изменений договора, дополнительных соглашений и спецификаций, заявок и заданий;
3. УПД (универсальный передаточный документ);
4. Акты (приема-передачи, выполненных работ, оказанных услуг);
5. Отчеты  об оказанных услугах;
6. Документы, подтверждающие уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей: — расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях; — платежные поручения; — квитанции об уплате налогов, сборов;

   — документы (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов;

7. Расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа (на дату закрытия, если счет закрыт);
8. Документы, подтверждающие выплату заработной платы и уплаты НДФЛ, страховых взносов;
9. Документ о принятии имущества (денег);
10. Документ, подтверждающий использование полученного имущества (денег) в рамках благотворительной деятельности;

Иные письменные пояснения, такие как:

• Разъясняющие экономический смысл операций;
• Какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации
• Относительно схемы ведения бизнеса (основной вид деятельности, поиск контрагентов, штат, материально-техническая база и пр.).

К материально-технической базе относятся:

• Данные о численности и составе работников (6-НДФЛ, штатное расписание);
• Транспортные средства и расходы по их эксплуатацию (ПТС, приказы об утверждении норм расхода топлива и ГСМ, расходы по эксплуатации транспортного средства (ГСМ, топливные карты, закуп запчастей, проведение тех. обслуживания, уплата штрафов/налогов/ плат и прочее), договор аренды/лизинга с приложениями, первичные документы, подтверждающие исполнение договора аренды/лизинга, права собственности/аренды на места стоянки, содержания ТС с подтверждающими документами, в т.ч. оплаты);
• Офисные, складские помещения (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, договор аренды, первичные документы, подтверждающие исполнение договора аренды (акт приема-передачи) и оплату услуг, подтверждение прав собственности арендодателя).

Позвонить

В случае применения специальных налоговых режимов банки также просят представить декларацию за последний отчетный период, с приложением уведомления, направленного в налоговый орган о применении специального режима.

Если же банк блокирует счет за то, что организация не сдала все положенные отчеты в срок, то для снятия ареста с банковского счета необходимо дослать в органы государственной власти (налоговую службу/ Фонд социального страхования) все недостающие документы/отчетность.

Но на практике этого порой оказывается недостаточно, и мы рекомендуем связаться с инспектором в налоговой службе, который ведет работу по вашей организации для снятия ареста со счета, по телефону.

Как правило разблокировка банковских счетов происходит в ближайшие сутки после предоставления всех необходимых документов и уведомления об этом инспектора.

В последнее время встречаются очень часто случаи, когда налоговая ошибочно блокирует счета, за несдачу несуществующей отчетности. Т.е.

за непредставление налоговой декларации в налоговый орган в течение десяти рабочих дней по истечении установленного срока ее предоставления, даже той, которую он сдавать не обязан.

Например, индивидуальному предпринимателю, находящемуся на УСН, блокируют счет за несдачу НДС или некоммерческой организации, находящейся на УСН, блокируют расчетный счет за несдачу отчета о прибыли и убытках.

Конечно же, такие случаи не являются правомерными, но на практике, к сожалению, имеют место быть.

Если при возникновении такой ошибочной блокировки, счет не стал доступным автоматически, то вам необходимо направить в налоговую службу электронное письмо с просьбой разблокировать ошибочно заблокированный счет, при этом письмо необходимо подписать электронно-цифровой подписью юридического лица или позвонить ответственному специалисту для прояснения ситуации.  

В заключение статьи хотелось бы отметить, что во избежание подобных ситуаций блокировки счета очень важно сдавать все установленные законом отчеты вовремя, тем более что в связи с ведением электронного документа-оборота сделать это стало гораздо проще и возможно даже удаленно.

Именно так работают наши бухгалтеры уже много лет, ведут организации удаленно и сдают все необходимые отчеты всегда точно в срок, а также помогают в решении всех возникающих проблем путем активного взаимодействия с органами государственной власти, банками и консультирования клиентов.

Если у Вас еще остались вопросы по бухгалтерским или юридическим вопросам, звоните нам по телефону или оставляйте Ваши вопросы в чате, наши специалисты всегда рады вам помочь.

• Остались вопросы?
• Пишите или звоните!
• 8 (495) 003-45-71 (МСК), 8 (812) 629-00-03 (СПБ), 8 (800) 100-60-71 (по России).
• Форум НКО — крупнейшее сообщество НКО в России.
• Вам также может быть интересно:

• Юридическое сопровождение НКО
• Удаленный бухучет для НКО

Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные со счетов средства — РБК

Финансы , 11 июл, 21:06 

0 

Госдума обязала российские банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства

Госдума обязала российские банки проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать гражданам похищенные средства, если они были переведены без добровольного согласия клиента

Christian Charisius / dpa / Global Look Press

Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, обязывающий российские банки проверять все денежные переводы физических лиц, приостанавливать подозрительные операции и полностью возмещать средства, переведенные на счета злоумышленников.

Законопроект № 197920-8 в сентябре 2022 года в палату внес председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги», — заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин, комментируя принятие законопроекта.

Закон должен вступить в силу через год после официального опубликования.

В каких случаях возможен возврат

Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица в следующих случаях:

• Если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. ЦБ ведет базу «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. Она содержит в том числе информацию о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Банки получают от ЦБ сведения из этой базы.
• Если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был совершен без согласия клиента.
• Если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этих фактах. Если же клиент не предупредил банк о потере контроля над средством платежа, то он может не возмещать средства. В этом случае также указан срок для возврата трансграничного перевода — 60 дней.

По данным Банка России, в первом квартале 2023 года мошенники смогли украсть у банковских клиентов путем несанкционированных переводов 4,5 млрд руб., из этой суммы кредитные организации вернули потерпевшим только 4,3% средств.

Такой низкий уровень возврата ЦБ объясняет высокой долей социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные. В таких случаях банки по закону не обязаны возвращать похищенные деньги.

В январе—марте 2023 года доля социнженерии среди всех способов похищения средств составила 50,5%.

После начала специальной военной операции и введения санкций против России поменялись и мошеннические схемы.

Так, злоумышленники стали чаще использовать фишинговые сайты, имитирующие интернет-магазины, или маркетинговые сайты, собирающие персональные данные или реквизиты пластиковых банковских карт.

Появились фишинговые рассылки или сайты с предложением купить технику, предметы роскоши и другие товары по старым ценам, обменять валюту по выгодному курсу либо оплатить работающими картами услуги зарубежных сервисов.

Также мошенники стали выманивать у россиян деньги, которые они получили в качестве компенсаций в связи с участием их родственников в боевых действиях. Они звонят гражданам и убеждают их перевести выплату на «безопасный счет» или инвестировать, чтобы приумножить полученную сумму.

Подпишись на Telegram РБК

Будьте в курсе последних новостей даже в условиях блокировок

Финансист перечислила причины блокировки счетов банком

Директор института комплаенса и этики бизнеса высшей школы юриспруденции и администрирования НИУ ВШЭ Ирина Грекова 24 июня рассказала, что банк может заблокировать счет клиента без объяснения причин.

В беседе с агентством «Прайм» она уточнила, что при блокировке счета, клиент не может провести никаких действий с деньгами до выяснения обстоятельств и снятия блокировки. Согласно российскому законодательству, банк обязан заблокировать денежные средства в случае получения сигнала из Росфинмониторинга.

Как отметила Грекова такая ситуация может возникнуть в случае, если клиент банка попал в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Также соответствующее решение принимается при подозрениях в связи с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения или при наличии принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о блокировании денежных средств или иного имущества клиента.

По словам финансиста, в данном случае блокировку можно снять только по решению суда об исключении из указанных перечней.

Если по счету клиента проходят сомнительные операции, то банк может отключить интернет-банк клиента или отказать в проведении операций. В таком случае, для снятия блокировки придется обосновать экономический смысл операции и предоставить иные запрашиваемые банком документы.

Грекова сообщила, что также банк может приостановить вызвавшую подозрение операцию и запросить устное подтверждение о том, что именно клиент ее проводил. Она посоветовала осмотрительно осуществлять переводы и внимательно относиться к предложениям оплатить услуги по номеру телефона, переводам денег третьим лицам в счет услуги или товара.

Финансист порекомендовала осуществлять оплаты на основании договора и сохранять документы о платежах. Стоит помнить, что клиент банка может попасть в цепочку пересылки денег для незаконных целей, тогда под риском оказывается сам клиент, подчеркнула Грекова.

Ранее, 20 июня, стало известно, что российская полиция хочет получить право замораживать расходные операции на счетах подозреваемых в кибермошенничествах на срок до десяти дней без решения суда.

Эти ограничения позволят фигурантам использовать иные свои деньги на счетах и пользоваться услугами связи.

Также владелец заблокированного счета сможет обжаловать решение о приостановлении расходных операций в суде.

Блокировка счета банком. Образец претензии

Банк заблокировал Вам доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, ссылаясь на «сомнительный характер операций». Пишем претензию.

• Представляю Вашему вниманию образец на примере претензии к ПАО СБЕРБАНК.
• ПАО Сбербанк
• адрес: 117997, г. Москва,
• улица Вавилова, дом 19
• от
• ООО «ААА»
• ОГРН …
• ИНН …
• адрес: …
• Претензия

ООО «ААА» (далее – Общество) открыло в ПАО Сбербанк (далее – Банк) счет № … и с тех пор является добросовестным клиентом Банка. 12 ноября 2019 года Банк ограничил доступ ООО «ААА» к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и заблокировал Бизнес-карту.

1. В связи с вышеуказанным ограничением доступа ООО «ААА» направило в Банк пояснения, в которых указало, что на основании Лицензии № … Общество осуществляет …
2. Офис ООО «ААА» находится по адресу: …
3. Основная торгово-хозяйственная деятельность компании …
4. При закупке проводится контроль, осуществляющийся с помощью …
5. Общество осуществляет:
6. — переработку …;
7. — сортировку …;
8. — аккумулирование товара, необходимого для формирования партии отгрузки путем самовывоза компанией-партнером или с помощью компании, оказывающей транспортные услуги.
9. Транспортные услуги для компании оказывает …
10. Основным партнером ООО «ААА» является ООО «…»

К вышеизложенным пояснениям Общество приложило полный комплект подтверждающих документов. Пояснения и документы были рассмотрены, о чем банк проинформировал ООО «ААА».

• Однако несмотря на представленные пояснения и документы ссылаясь на «сомнительный характер операций» ПАО «СБЕРБАНК» не восстановило доступ ООО «ААА» к системе дистанционного банковского обслуживания.
• Такие действия ПАО «СБЕРБАНК» нельзя признать законными.
• В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
• Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
• Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.

2001 направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации.

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.

1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.

2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Однако Банком не представлено документальных подтверждений того, что Общество или какой-либо его контрагент включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности.

Банком также не представлено документального подтверждения того, что банковские операции Общества преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

1. Общие основания отнесения операций к числу подозрительных установлены пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
2. Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента.
3. Некие «общие» подозрения относительно клиента не могут быть признаны надлежащим основанием для отказа банком в совершении конкретной операции.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.

2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение ЦБ №375-П), положениями которого установлены, в том числе, механизм оценки риска клиента; факторы, влияющие на оценку риска клиента в категориях «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца», «страновой риск», «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций», а также факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.п.4.3-4.6).

Доказательств выявления Банком какого-либо из указанных в Положении ЦБ № 375-П факторов, послуживших основанием для принятия им решения о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, Банком Обществу представлено не было.

Во исполнение запроса Банка вся истребованная информация и документы Обществом были представлены. Таким образом, Общество выполнило требования законодательства о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств.

Пункт 11 ст.

7 Закона №115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящею Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, иди финансирования терроризма.

Таким образом, из данного пункта следует, что Банк вправе отказать только в случае отсутствия (не предоставления Клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма. Но «подозрения» — это оценочная категория и сотрудники Банка обязаны руководствоваться нормами Закона, а также положениями и рекомендациями Центрального банка РФ.

Также из нормы, закрепленной в пункте 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении отдельной операции, которая вызывает сомнения. Однако Банк не сообщил Обществу, какая именно операция и в связи с чем вызывает его сомнения.

Банк отказывает в проведении отдельных операций, вследствие чего затрудняет нормальную хозяйственную деятельность ООО «ААА».

Необходимо также обратить внимание на то, что Законом № 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к системе дистанционного банковского обслуживания расчетного счета клиента. Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

• Банком не обосновано применение к Обществу меры в виде ограничения распоряжения расчетным счетом с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.
• Принимая во внимание, что Общество предоставило пояснения и все обосновывающие документы, очевидно отсутствие оснований для блокировки доступа через систему дистанционного банковского обслуживания к распоряжению собственными денежными средствами, находящимися на счете в банке.
• Позиция Общества подтверждается многочисленной судебной практикой: Решением Арбитражного суда Кировской области от 10 января 2020 года по делу № А28-9127/2019, Постановлением Девятого Арбитражного апелляционного суда от 25 декабря 2019 года № 09АП-72628/2019 по делу № А40-132299/19, Решением Арбитражного суда города Москвы от 02 декабря 2019 года по делу № А40-259472/19-55-1883 и многими другими.
• ООО «ААА» обращает внимание Банка на то, что согласно требованиям пункта 10 статьи 7 Закона №115-ФЗ:
• «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.
• При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции».
• Следовательно, в случае неполучения постановления Росфинмониторинга о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок Банк восстанавливает обслуживание счетов.
• В связи с вышеизложенным ООО «ААА» просит ПАО СБЕРБАНК:
• — предоставить информацию о причинах принятия решения об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, сообщить информацию о том, какая из операций, проводимых Обществом, послужила основанием для ограничения доступа ООО «ААА» к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и блокировке Бизнес-карты;

— возобновить предоставление Обществу с ограниченной ответственностью «ААА» услуг по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем электронного документооборота в отношении счета № …, разблокировать банковскую Бизнес-карту: дебетовая Mastercard к расчетному счету № …, держатель Иванов И.И.

Представитель

ООО «ААА»                                                                                         адвокат Гладилин А.Н.                                                                                                                            

15.01.2020 г.

Оставить комментарий