Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Использование банковского пластика является неотъемлемой частью жизни современного человека.

Как и в любых других сферах жизни, при использовании пластиковой карты могут возникать ошибки и недоразумения в виде неверных финансовых операций.

При переводе средств не тому адресату человек интересуется, как узнать владельца по номеру карты, чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли по номеру карты узнать владельца

Сначала может показаться, что этот вопрос легко решаем – обратиться к банковским сотрудникам или службу безопасности в отделении учреждения, объяснить проблему и попросить посодействовать в определении данных владельца, на пластик которого перечислены деньги. Но есть нюанс. Информация о личности держателя карточки конфиденциальна. Любые просьбы такого характера будут отклоняться, а сотрудники будут аргументировать это банковским законодательством.

Закон о банковской тайне

Банковские сотрудники не могут предоставить информацию о держателе карточного счета, т.к. связаны гарантией неразглашения банковской тайны и нормами права Российской Федерации.

Деятельность банковских организаций регламентируется несколькими законодательными актами, в числе которых есть Федеральный закон №395-1, содержащий в себе статью о банковской тайне (ст. 26).

Согласно закону учреждения, осуществляющие финансовую деятельность, не могут разглашать сторонним лицам любые сведения:

• касающиеся обладателей счетов, их местонахождения;
• о потоках средств, транзакциях;
• другую секретную информацию.

Что означают цифры в номере пластиковой карты

Зашифрованная в числовом ряде информация не даст постороннему лицу выяснить сведения о местонахождении пользователя банковской карточки, но если пластик принадлежит «Сбербанку», то можно узнать имя владельца по номеру карты его держателя. Учтите: по номеру узнать владельца не получится, но вполне можно вычислить, какой банк оформлял пластик. Изучите такие данные:

• Первая цифра в 16-значном номере указывает на платежную систему. Самые распространенные в РФ системы Visa и MasterCard, их числовой ряд начинается с 4 и 5.
• Цифры до шестой включительно – банковский идентификатор, благодаря которому можно определить банк-эмитент данного пластика.
• Цифры 7 и 8 определяют банковскую программу, применяемую для выдачи пластика.
• С девятой по пятнадцатую – эти цифры имеют отношение к персональным данным владельца. По этим уникальным числам можно идентифицировать пользователя. Стоит отметить, что они не связаны с датой рождения или фамилией последнего.
• Шестнадцатая, последняя цифра никак не связана с личностью хозяина пластика. Она служит для подтверждения и верификации платежного инструмента и его оригинальности.

Как найти человека по номеру карты Сбербанка

После ошибочного денежного перевода на неизвестную карточку отправителю, прежде всего, следует обратиться в финансовое учреждение лично либо позвонив на горячую линию.

После связи с консультантом нужно объяснить ситуацию и предоставить информацию о проведенной транзакции.

Она будет указана в банкоматной квитанции либо в виде электронного письма, пришедшего на e-mail отправителя, если было использовано мобильное приложение.

После этих действий банковские сотрудники свяжутся с человеком, получившим ошибочный перевод, и попросят его вернуть переведенную сумму на счет отправителя. Если владелец не совершит возврат или аргументирует его выводом средств и недостаточным балансом, стоит обратиться с заявлением о хищении в правоохранительные органы и взыскать деньги через судебные инстанции.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать имя владельца сбербанковской карточки, можно воспользоваться интернет-банком Сбербанк. Для проведения данной процедуры следует пройти регистрацию, после инициировать в онлайн-сервисе денежный перевод. Нужно ввести номер нужной карты, и раздел «получатель» выдаст его имя, отчество и первую букву фамилии владельца. После получения этих данных перевод нужно отменить.

В мобильном приложении Сбербанка

Еще одним дистанционным сервисом, позволяющим узнать имя обладателя карты Сбербанка, является мобильный банк. Как и в первом случае, через него следует сымитировать перевод, указав в смс на номер 900 сумму и номер платежного инструмента ремитента. В обратном сообщении на номер, с которого исходил запрос, придет информация о получателе. На этом этапе транзакцию следует отменить.

Как узнать ФИО владельца если найден кошелек с банковскими картами

В данной ситуации стоит обратить внимание на срок действия карточки. Если пластик просрочен, не стоит тратить время на поиски его владельца – пользы это не принесет. Если же пластик активен, попытаться вернуть его владельцу стоит. Прежде чем начать поиски, следует уяснить: нельзя пытаться использовать найденную карту. На это есть следующие причины:

• Без знания PIN-кода платежным инструментом воспользоваться не удастся.
• Попытка задействовать пластик в своих интересах попадает под 159 статью Уголовного кодекса РФ «Мошенничество». За это уголовное деяние можно поплатиться лишением свободы сроком до двух лет.
• Есть большая вероятность того, что эта карточка уже заблокирована.

Самый доступный и естественный способ вернуть пластик владельцу – отнести его в отделение банка-эмитента. Данные о финансовой структуре обязательно будут обозначены на карте. Передав ее банковскому сотруднику, нелишним будет потребовать от него расписку о передаче карты. Это поможет обезопасить себя от действий недобросовестных служащих банка. Другие варианты:

1. Вернуть пластиковую карту можно через отправку ее в банк почтой. На оборотной стороне пластика есть надпись «нашедшего просьба вернуть по адресу». На указанный адрес и следует отправить заказное письмо с карточкой.
2. Звонок службе поддержки (телефон указан на обороте) позволит заблокировать пластик и оставить его держателю сообщение. Когда он обнаружит пропажу и обратится в свою финансовую организацию для блокировки, операционист передаст контакты нашедшего карту.
3. Допускается вставить карту в функционирующий банкомат. Идеальным условием будет, если он одного банка с пластиком. После того как платежный инструмент был вставлен, следует нажать клавишу «Отмена», и по прошествии 30 секунд аппарат втянет ее. При следующей инкассации банкомата представители банка извлекут ее и направят согласно внутренней инструкции.

Как найти мошенника по номеру карты

Денежные переводы на карты незнакомых людей происходят нередко. Это объясняется стремительным развитием интернет-торговли, чем зачастую пользуются злоумышленники, чтобы похитить средства.

Ситуации осложняются тем, что у потенциального клиента нет никакой информации о продавце, за исключением номера его карты. Данные о владельце являются конфиденциальными и разглашаться не могут даже при мошеннических случаях.

Можно узнать имя, отчество и первую букву фамилии человека, на карточку которого был совершен перевод, но это мало что даст.

В таких ситуациях самым разумным и правильным будет обращение в правоохранительное ведомство с объяснением ситуации и написанием заявления. Как действовать:

1. В полиции нужно предъявить чеки или распечатки о совершении перевода, выписку с аферистами и другие свидетельства подтверждающие факт мошенничества или незаконного побора денежных средств.
2. Наряду с обращением в полицию аналогичное действие нужно выполнить с банком, предъявив там копию обращения, паспорт, написать второе заявление – в банковском отделении.
3. И финансовое заведение и полиция примут заявления, рассмотрят его, начнут разбирательство, но дать гарантию возврата денежных средств никто не сможет. Также нужно быть готовым, что расследование займет не один месяц. Учреждения обязаны уведомить человека о результатах их действий.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Мошенничество с банковскими картами в 2023 году

Какие способы кардинга наиболее популярны, что делать, если мошенники узнали данные вашей банковской карты, как обезопасить себя от хищения и каковы шансы вернуть средства — в материале “Ъ”.

Самые распространенные способы хищения средств с банковских карт (кардинга) основаны на психологических методах убеждения, обмана или запугивания клиентов.

По данным российского Центробанка, среди всех атак более 80% приходится на связанные с социальной инженерией.

Наиболее популярен среди мошенников телефонный фишинг — так называют процесс выманивания персональных данных у банковских клиентов.

Как работают мошенники

• Представляясь банковскими сотрудниками («службой безопасности» или «службой финансового мониторинга»), сообщают о подозрительной активности и предлагают продиктовать данные карты, чтобы банк принял меры по защите средств.
• Убеждают перевести деньги на отдельный счет якобы для их защиты, сделать это можно онлайн либо сняв деньги в банкомате — в этом случае клиенту даже могут заказать до него такси.
• Просят установить специальное программное обеспечение для «защиты средств», с помощью которого мошенники могут украсть данные карты и оформить предодобренный кредит, после чего вывести средства.
• С начала пандемии мошенники активно эксплуатируют тему коронавируса, будь то «бесплатная» диагностика, медицинская помощь, пособия, компенсации, возврат средств за авиабилеты и другие предлоги, конечной целью которых является перевод денег.
• Сообщают пожилым людям о положенных выплатах от имени сотрудников Пенсионного фонда, в этом случае узнать номер банковской карты и другие данные им нужноякобы для перечисления денег. В некоторых случаях злоумышленники предлагают перевести деньги на сторонний счет для уплаты госпошлины за будущую компенсацию.
• Звонят спустя 10-15 минут после получения карты и предлагают активировать ее. Хотя пользователь сам осуществляет этот процесс. Таким образом мошенники пытаются узнать данные карты.

Важно! Не стоит сообщать третьим лицам данные карты, в том числе четырехзначный PIN-код и трехзначный CVC-код, указанный на обороте. При звонках от мошенников могут отображаться реальные номера банковских телефонов. Они могут представляться также полицейскими или работниками бюро кредитных историй.

По статистике около четверти владельцев карт готовы раскрыть посторонним трехзначный код безопасности, а также срок действия карты и код из СМС-сообщения (3DSecure), которые сообщать нельзя.

В 2022 году Центробанк инициировал блокировку более 756 тыс. телефонов мошенников — в четыре с лишним раза больше, чем за 2021 год.

Почтовый фишинг, соцсети и поддельные сайты

Рассылаемые мошенниками письма могут содержать ссылки на поддельные сайты, имитирующие странички интернет-магазинов с большими скидками, а также отелей, сервисов по продаже авиабилетов, страховых компаний, различных ведомств. Письма приходят также под видом квитанций об оплате коммунальных платежей или в виде официальных уведомлений от банков и других организаций.

Еще один популярный способ мошенничества связан с продажами на сайтах объявлений, где покупатель по поддельной ссылке вводит данные для оплаты несуществующего товара.

В соцсетях мошенники делают рассылки по списку друзей со взломанного аккаунта с просьбой перевести денег на карту. Подобную информацию всегда необходимо перепроверять по другим каналам связи.

Важно! Не нужно переходить по ссылкам из подозрительных писем и загружать неизвестные программы. Остерегайтесь оплачивать покупки на подозрительных сайтах, не переводите деньги, если нет уверенности в получателе. Контролируйте все операции по счету и пользуйтесь антивирусными программами.

В 2022 году Центробанк направил на блокировку свыше 15 тысяч ресурсов. Среди которых были страницы в соцсетях, мобильные приложения и другие.

Мошенничество с банкоматами

Краж с использованием специальных считывающих устройств (скиммеров) и накладок на пин-пады банкоматов становится все меньше из-за улучшения технической оснащенности банков. Им на смену приходит моделирование ситуаций с элементами социальной инженерии.

В одном из сценариев мошенник (чаще пожилой) «забывает» карту в банкомате и затем просит извлечь ее человека, оказавшегося рядом.

Получив карту обратно, злоумышленник вместе с сообщниками проверяет баланс по счету и утверждает, что деньги пропали, после чего требует их вернуть.

Важно! Не нужно извлекать из банкоматов чужие карты. В случае если карта уже извлечена и поступают угрозы, рекомендуется вызвать полицию.

Сколько денег украли мошенники

По данным Центробанка, в 2022 года мошенники провели около 876,59 тыс. несанкционированных операций, у клиентов было похищено около 14,165 млрд руб.

Средний объем одной операции в 2022 году Центробанк оценивает в 15,32 тыс. руб.

• Что делать, если мошенники получили данные и сняли деньги с карты
• 1. Позвонить в банк, заблокировать карту, заявив о несанкционированном использовании средств
• 2. В офисе банка составить документ о несогласии с операцией
• 3. Подать заявление в полицию о краже денег с карты
• Комментарий эксперта Дениса Калемберга, основателя и генерального директора компании SafeTech:

«Если реквизиты карты стали известны мошенникам, то в большинстве случаев они используют их для перевода на карты «дропов», выпущенные на поддельные или чужие паспорта. Обычно «дропы» снимают украденные средства в течение нескольких минут после перевода. Также для кражи нередко используются покупки техники в интернет-магазинах с последующей перепродажей.

Сделать покупку или перевод, зная только номер карты невозможно, но это не значит, что его можно сообщать кому угодно, ведь этот номер зачастую используется для восстановления доступа к мобильному банкингу.

Для оплаты же запрашивается как минимум еще срок действия и имя владельца. Но в этом случае покупку можно будет оспорить и вернуть деньги, если не применялся код 3DSecure (обычно отправляется в СМС для подтверждения оплаты).

Ответственность за принятие платежей без подтверждения лежит на интернет-магазине».

Можно ли вернуть похищенные средства

С 2014 года в России действует закон «О национальной платежной системе». Согласно ему, банк обязан вернуть похищенные деньги, но при соблюдении ряда условий со стороны клиента.

В первую очередь клиент должен сообщить об операции не позднее суток с момента получения уведомления.

По закону, банк должен вернуть деньги, если компрометация данных произошла не по вине клиента, то есть он соблюдал следующие условия:

• не сообщал мошенникам данные карты;
• не хранил пин-код вместе с картой / не записывал его на самой карте;
• не позволял фотографировать свою карту и т. д.

Служебное расследование банка может длиться не более 30 дней, а если операция международная — 60 дней. В случае доказанных нарушений со стороны клиента банк вправе не возвращать деньги. По статистике Центробанка в 2022 году, клиентам возместили лишь 4,4% похищенных средств.

«Если мошенники похитят все данные карты, плюс узнают код 3DSecure, то вернуть деньги будет крайне проблематично. Правила платежных систем в этом случае возлагают ответственность на клиента. Если же платеж прошел без подтверждения кодом, то шансы определенно есть. Также в последнее время получили распространение сервисы страхования от кражи с банковской карты.

Чтобы до минимума снизить риск потерять деньги, лучше не говорить никому по телефону реквизиты карт и коды из СМС, не вводить данные карт на сайтах, которым не доверяете на 100%, не скачивать мобильные приложения из непроверенных источников и пользоваться антивирусом. Но лучше всего — никогда не держать на пластиковой карте сумму больше той, с которой не жалко расстаться»,— советует Денис Калемберг.

Михаил Малаев, группа «Прямая речь»

Можно ли по номеру карты найти мошенника

Если вы стали жертвой мошенников, то первым делом стоит звонить в банк (закрыть счет), далее написать заявление в полиции (информацию о мошеннике они будут запрашивать в банке самостоятельно) и все.

Если вы думаете еще, куда можно сообщить номер карты мошенников, то такой информацией можно поделиться с остальными. Данные об аферистах размещают на сайтах по поиску мошенников, также данные можно подать в государственную базу.

Но это уже зависит только от вас, и вашего желания помочь остальным.

Могут ли мошенники воспользоваться номером карты? В основном мошенники стараются поторопить вас с принятием решения, они могут придумывать различные жизненные ситуации, попросту играть на ваших чувствах.

Так же они могут представляться сотрудниками банка, что стало популярно сейчас, и просить подтвердить информацию по банковской карточке. Будьте внимательны всегда, в особенности, когда идет речь о передачи данных по вашей карте.

Номер карточки, состоящий из 16, 18 или 19 цифр (это зависит от типа вашей карточки и платежной системы) можно сообщить свободно, однако эти данные не дают возможность дальнейшего использования денежных средств с нее.

Дальше мошенники могут попытаться выпытать у вас самые главные данные по карте: это срок, до которого она действует и трехзначный номер на обратной стороне, около магнитной полоски. Эти данные не стоит сообщать ни кому, так как с ними легко провернуть любые операции по карте.

Зачем мошенникам номер банковской карты? Мошенники могут рассчитывать на то, что раз вы так легко сообщили им номер банковской карты, то сможете и сообщить любые другие данные.

В редких случаях, мошенники пытаются обойти банковские системы безопасности и обращаться с данными вашей карточки к сервисам, где не требуется код подтверждения, который приходит на номер телефона владельца.

Но пока они будут стараться провернуть такие действия, вы наверняка поймете, с кем имеете дело,и будет предпринимать меры, дабы с вашим карточным счетом не успели ни чего сделать.

Что делать если сообщила номер карты мошенникам?

Сообщила мошенникам номер карты сбербанка, что делать? Не беспокойтесь, мошенники не могут украсть денежные средства со счета вашей карточки СберБанка. Ведь вся финансовая индустрия не работает исключительно по одному коду, что размещен на вашей карточке.

Для авторизации любому мошеннику понадобилось бы узнать у вас кроме этого все остальные числовые значения банковской карточки.

Поэтому вам не стоит так переживать, большинство сервисов и магазин сейчас дополнительно запрашивают код активации перечисления денежных средств, который приходит на номер пользователя в виде СМС.

Что делать, если я продиктовала номер карты мошеннику? Если вы в телефонном режиме или через переписку продиктовали основной номер своей банковской карточки (и только номер из 16 цифр на внешней стороне карты), а затем поняли, что данные люди являются мошенниками.

В том случае требуется перевод денежных средств с карты они совершить не смогут, как и любые другие действия.

Чтобы обезопасить себя вы можете перевести все имеющиеся деньги на другой счет или обратиться в ближайшее отделение банка, где вам заблокируют данную карточку и выдадут новую. 

Проверить мошенника по номеру карты?

Вопрос, который интересует многих: «Можно ли вычислить мошенника по номеру карты?» И да, и нет. Да, в том случае, если мошенник ведет свою деятельность уже давно и не меняет данных о себе.

Тогда список обманутых клиентов будет не маленьким, и хотя бы один из них занесет данные об аферисте на сайт, о таких же жуликах.

В случае если данные о мошеннике вы не смогли найти в открытом доступе в сети, а то, что человек, с которым вы ведете переговоры действительно мошенник, тогда его имеющиеся данные необходимо сообщить в департамент киберполиции и немедленно прекратить общение с ним. 

Можно ли вычислить мошенника по номеру карты? Помните, что если у вас есть номер банковской карты вора, то ни одна банковская компания не даст вам о нем персональных данных. Все банковские организации работают согласно закону о сохранении банковской тайны, в которую также входят личные данные всех клиентов. Обратившись в полицию результатов о поиске аферистов можно ждать не один месяц.

Поиск мошенников по номеру карты?

С развитием интернета число мошенников, к сожалению, не уменьшается, а растет все больше и больше. Сегодня существуют специализированные сайты, на которых можно найти мошенника по номеру банковской карты.

Минусом таких сервисов является не постоянное обновление данных, а также то, что сейчас воры придумывают все новые методы изменения личности и варианты выманивания у вас денег. Такие поисковые сервисы не раз выручали людей, имеющих опыт общения с мошенниками.

Но акты мошенничества случаются с каждым 10 человек, и ведь не все знают о сайтах с данными, о мошенниках и не вносят новую информацию.

Например, складывается такая ситуация: есть номер карты мошенника что делать? Естественно после обмана с такой информацией вы не сразу сможете сообразить, что делать.

Итак, если вы стали жертвой мошенников, и у вас имеется о них хотя бы краткая информация, то стоит пойти в полицию и написать соответствующее заявление. Так же можно оформить заявку на сайте киберполиции (Управление «К» МВД РФ), где заявления принимаются круглосуточно.

Но первым делом, стоит как можно быстрее позвонить в банк и просить о блокировании карточки, это действие также можно сделать самостоятельно через онлайн – приложение.

Правила пользования банковской карточкой

1. ПИН – код не кому кроме вас не должен быть известен;
2. Пользоваться картой должен только ее владелец;
3. Держите по близости номер службы поддержки банка и секретное слово, которое фиксируется в момент оформления карточки;
4. Ни кому не сообщайте цифровые значения, указанные на вашей банковской карточке;
5. Не отправляйте в письменном или электронном виде данные вашей карточки;
6. Следите за сроком действия карты, банк не всегда сообщает о том, что новая карта уже готова и вам необходимо только прийти и забрать ее;
7. Если есть карты, которыми вы давно не пользовались, то обратитесь в банковское отделение, дабы закрыть эти счета;
8. Установите услугу о лимите ежедневного или ежемесячного перевода по карточке;
9. СМС – оповещение лучше подключить, даже если данная услуга является платной;
10. Если вы выплачиваете кредит, то старайтесь вносить ежемесячный платеж в одно, и тоже время.

В заключение

Можно ли по номеру карты найти мошенника? Каждый из тех, кому представилась возможность общаться с мошенниками и стать их очередной жертвой хочется, чтобы информация обо всех действующих ворах была в открытом доступе.

Но, не забывайте, с развитием технологий мошенники совершенствуются, а правоохранительных органы не успевают за ними угнаться.

Поэтому, чтобы не попасться на удочку очередного мошенника придерживайтесь основных правил пользования банковской карточкой и не сообщайте информацию о карточке ни кому. Безопасность ваших денежных средств находится в ваших руках.

Как наказать мошенника зная номер карты или как найти человека по номеру карты?

Делая заказ на покупку вещей через интернет, осуществила перевод денежных средств в сумме 5670 рублей на карту продавца. На сайте были указаны номер карты Сбербанка и фамилия с инициалами. Перевод осуществился мгновенно, продавец подтвердил зачисление денег на собственную карту. Отправка товара должна была осуществиться на следующий день.

Но уже прошло больше 10 дней, а товар так и не был выслан. Продавец не отвечает на мои сообщения, хотя находится в онлайн. На требования о возврате средств злоумышленник не реагирует.

Как вернуть свои деньги? Можно ли отозвать отправленный перевод? Куда обращаться? Переписка с договоренностями о покупке сохранилась, чек могу распечатать из истории платежей.

Согласно инструкции банка, данные о собственнике карты являются конфиденциальными и не подлежат раскрытию. Вы можете обратиться с заявлением в банк, для получения письменного подтверждения о состоявшемся переводе денежных средств на указанные реквизиты.

Однако получить от банка информацию о владельце карты не удастся, даже в случае осуществления им мошеннических действий. Банк даст ответ, что деньги были переведены на указанный счет, а операция прошла успешно.

В некоторых случаях банк может связаться с клиентом, получившим ваш перевод и предложить ему вернуть полученный перевод, но в вашем случае, скорее всего, это будет так же безответно.

Единственным способом вернуть деньги — обратиться в полицию. Там вам необходимо будет составить заявление, к которому нужно приложить распечатку переписки с продавцом, данные о сайте, на котором была размещена информация о продаже товаров, данные карты злоумышленника и полученный от банка ответ.

На основании полученной информации, полиция откроет дело и будет вести расследование. В обязательном порядке будет подано официальный запрос в банк с требованием раскрыть данные собственника карты.

По полученным данным будет осуществлена попытка найти мошенника и привлечь его к ответственности.

Дело передадут в суд, и после его рассмотрения, будет назначена мера пресечения и размер компенсации, которую злоумышленник должен вам компенсировать.

Однако, как показывает практика, это довольно сложный и долгий процесс. Вероятность что вы ввернете свои деньги в ближайшее время весьма мала. А вот вероятность что карта была оформлена на подставное лицо, и полиция не сможет найти мошенника вовсе — довольно большая.

Что делать, если перевел деньги мошенникам: как вернуть, куда обращаться

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Что делать, если перевел деньги мошенникам, куда обращаться, какие действия предпринять. Обращение в банк, в полицию, можно ли в итоге вернуть свои денежные средства. На Бробанк.ру — важная информация для тех, кто попался на удочку.

Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам

Мошеннические хищения средств бывают двух видов:

1. Если держатель карты сам перевел мошеннику деньги.
2. Если деньги похищены из-за проблем с безопасностью банка.

Если речь о втором случае, например, если деньги ушли со счета из-за неблагонадежных сотрудников, из-за какого-то вируса, взлома и тому подобное, то здесь виноват банк. В этом случае вернуть украденные средства гораздо проще, тем более если была оформлена специальная страховка на такой случай (все больше банков предлагают ее оформить).

Если же речь о первой ситуации, когда гражданин самостоятельно перевел деньги мошеннику, все гораздо сложнее. Чтобы вернуть свои кровные, придется еще потрудиться, доказывая факт преступления. И доказывать придется в правоохранительных органах.

Если перевел деньги мошенникам, на практике вернуть их крайне сложно. Придется обращаться в правоохранительные органы и доказывать факт мошенничества. Если сумма потери небольшая, большинство пострадавших принимают решение оставить все как есть.

Поможет ли обращение в банк

Стандартно мошеннические переводы отправляются на банковские карты, оформленные на подставных лиц, и на электронные кошельки Киви, которые вполне реально оформить на левые данные.

Мошенники никогда не используют собственные реквизиты, если дело поставлено на поток. Что касается карт, часто они оформляются на лиц, ведущих асоциальный образу жизни (достаточно дать им 500 рублей, и они на все согласны).

Поэтому даже теоретически выйти на реального мошенника нереально.

Первое, что приходит на ум пострадавшему, — обратиться в банк, в который он отправил деньги. У вас есть номер карты, на которую вы отправили деньги, и первые 6 чисел этого номера — идентификатор банка. Вбейте эти числа в поисковую систему или воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, который определяет банк по первым шести числам карточки.

Вам нужно позвонить на горячую линию банка и узнать, можно ли получить какую-то помощь от финансовой организации. У каждого банка разный регламент на такой случай. Один сразу откажет (законно), другой постарается помочь.

Что важно знать в таких ситуациях:

1. Если человек самостоятельно перевел деньги на карту мошенника, для банка это обычная транзакция, обычный перевод. А переводы не возвращаются обратно по желанию отправителя. Если деньги ушли, то ушли.
2. Можно сколько угодно просить банк открыть вам данные человека, на которого оформлена та карточка, но ни один банк никогда не разгласит вам эти данные, так как они являются банковской тайной.
3. Чаще всего банк скажет, что помочь вам ничем не может и посоветует обращаться в полицию.

Если бы можно было просто так возвращать отправленные на карты деньги, сказав, что отправил их мошеннику, преступлений было бы гораздо больше. Например, покупатель купил на Авито пальто и перевел деньги продавцу на карту. А завтра покупатель заявил банку о мошенничестве и вернул перевод — остался и с пальто, и с деньгами.

Если вы перевели мошенникам деньги на карту, обратиться в банк стоит, но надеяться на возврат средств невозможно. Это реально только в двух случаях:

1. Если деньги по каким-то причинам зависли по технической ошибке и еще не ушли получателю.
2. Если на реквизиты получателя уже поступали жалобы на мошеннические действия, и они были заблокированы. В этом случае деньги также висят в системе.

В большей степени обращение в банк — это помощь другим людям, которые захотят перевести деньги мошеннику. Банк все же проверит транзакции с той картой и может заблокировать ее до выяснения обстоятельств.

Электронная система Киви также говорит о том, что может вернуть перевод только в том случае, если он был отправлен на несуществующие реквизиты и зависли в системе. Если же кошелек или карта Киви существующие, система не сможет снять с них деньги и перенаправить вам.

Обращение в полицию

Если рассматривать, можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам, то это реально только в случае обращения в полицию и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Если пострадавших будет много, добиться доведения дела до конца будет проще.

Скорее всего, при обращении в банк у вас примут заявления и скажут, что рассмотрят его в течение какого-то срока. Лучше не ждать окончания этого срока и сразу обращаться в полицию. Вряд ли банк примет решение в вашу пользу, а вы только потеряете деньги.

Как обратиться в полицию:

1. Предварительно можете позвонить по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47, вам подскажут, куда и с чем подойти.
2. Обращаетесь в МВД по месту жительства. Дежурный примет вас, выслушает и поможет составить заявление. Вы получите талон, подтверждающий принятие. Приложите к заявлению все, что у вас есть для доказательства того, что в результате обмана вы перевели деньги мошенникам.
3. Стандартно на рассмотрение заявления уходят до 3 рабочих дня, после чего выносится решение — возбудить уголовное дело или отказать в его возбуждении. Если понадобится сбор дополнительных сведений, этот срок будет увеличен.
4. Если уголовное дело возбуждено, начнутся следственные мероприятия. Следователь сделает запрос в банк и получит информацию о владельце карты. Дальше начинается его поиск.
5. Если мошенник будет найден, и преступление доказано, он получит наказание, а вы вправе обратиться в суд и взыскать с него свои деньги.

Может показаться, что все довольно просто, но на деле это совершенно не так. Даже если дело возбудят, не факт, что мошенника, которому вы перевели деньги, в итоге вообще найдут.

Чаще всего преступление совершено из другого региона или даже из другой страны, реквизиты оформлены на подставных лиц, похищенные деньги могут по цепочке переводиться с одного счета на другой.

В итоге раскрываемость таких дел крайне низкая.

А если даже реального мошенника найдут, еще нужно пройти следующую стадию — попытаться отсудить у него свои деньги. Суд-то встанет на вашу сторону, так как вы — потерпевший в рамках уголовного дела, но не факт, что у преступника есть деньги, которые он может вернуть вам и другим пострадавшим.

Делаем выводы

Если вы перевели деньги мошенникам на карту или электронный кошелек, в первую очередь обратитесь в банк или платежную систему. Шансов на то, что у вас получится вернуть деньги, крайне мало. Единственный вариант — если они по каким-то причинам зависли в системе.

Реально вернуть деньги можно только путем обращения в правоохранительные органы. Если дело о мошенничестве будет возбуждено, если преступник будет найден, вы сможете попытаться взыскать с него ущерб. Но готовьтесь к долгому пути и помните, что нет никаких гарантий, что у мошенника будет что вам отдавать.

В целом, обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве рационально, если вы отправили мошеннику крупную сумму. Если же речь о небольшой, сначала можно попытаться обратиться в банк, и если ничего не получится сделать, смириться с потерей. Но тут уже вам решать, что лучше именно для вас.

Частые вопросы

Сбербанк указывает на то, что если его клиент добровольно перевел деньги мошенникам, то банк ничего не сможет сделать. Поэтому единственное, что вы можете сделать, — обратиться полицию. Если ни вы, ни ваши близкие, имеющие доступ к карте и банкингу, не трогали эти деньги, вам необходимо заблокировать карту и как можно быстрее обратиться к банку. Далее последует разбирательство. Больше всего доверия вызывают именно карты Сбербанка, чем и пользуются мошенники. Они оформляют их на какого-то, чаще всего на асоциальных лиц, и используют для преступных целей. По закону банк не имеет права разглашать такую информацию. Есть, если речь о критически важной для вас сумме или если вы хотите всеми путями восстановить справедливость и готовы потратить на это много времени.

Что делать если мошенники сняли деньги с карты и можно ли вернуть деньги

По фотографии с паспортом у лица. Многие сервисы для подтверждения личности клиента просят его направить фото лица рядом с разворотом паспорта.

И если такая фотография попадет в руки мошенников, они могут использовать ее для оформления кредитов на имя жертвы.

Изображение может быть в украденном или потерянном телефоне, а также попасть в руки преступников из купленных или слитых баз данных.

Звонки от лжесотрудника Банка России или полиции. Речь снова о социальной инженерии: мошенник звонит жертве и представляется сотрудником Центробанка или следователем полиции. Аферист сообщает, что по счету или карте человека зафиксированы сомнительные операции, и под этим предлогом выманивает его банковские данные.

А после этого крадет деньги или оформляет кредит.

Для того чтобы убедить жертву в правдоподобности, злоумышленник может даже направить в мессенджере фото поддельного удостоверения сотрудника Банка России или отдела полиции, фиктивные документы из госслужб, например документ из Росфинмониторинга якобы о блокировке операции по счету с поддельными печатями или электронными сертификатами.

Звонки от лжесотрудника оператора связи. Аферист звонит человеку под видом работника оператора связи и сообщает, что его номер скоро перестанет действовать.

По его словам, чтобы избежать этого, нужно набрать на телефоне определенную комбинацию цифр. На самом деле, если человек сделает это, он подключит переадресацию звонков и СМС на номера мошенников.

Это позволяет им получить доступ к дистанционному управлению банковским счетом и оформить кредит на имя жертвы. 

С помощью фальшивых документов. Крупные банки всегда перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента.

Чтобы избежать тщательной проверки, мошенники оформляют кредиты на небольшие суммы по поддельным документам в различных микрокредитных компаниях.

Риск невыплаты такие организации обычно перекрывают огромными ставками по кредитам. При этом в поддельных документах аферисты указывают реальные Ф. И. О. и контактные данные своих жертв.

По сговору с сотрудниками банка. К сожалению, стать жертвой мошенников можно даже прямо в банковском отделении. Редко, но все же бывают случаи, когда банковский сотрудник действует сообща с аферистами и, имея доступ к личным данным клиентов, может оформить кредит на их имя.

Как выявить мошенника

Если вам поступил звонок якобы от сотрудника банка, который сообщает о попытке оформления кредита на ваше имя, ни в коем случае не сообщайте ему данные ваших карт, коды доступа из СМС и другую подобную информацию.

Имейте в виду: настоящий представитель банка не будет запрашивать у вас такие данные. Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните в банк по номеру, который обычно указан на обороте банковской карты или в приложении банка.

Если вам позвонил якобы сотрудник оператора связи с сообщением о скором аннулировании номера, скорее всего, это тоже обман.

Телеком-компании в одностороннем порядке забирают номер, только если в течение долгого времени по нему нет никакой активности: ни одного звонка, СМС, сообщения в мессенджерах, оплаты связи.

У каждого оператора свои правила, но обычно должно пройти несколько месяцев, чтобы номер отключили от обслуживания.

Если же вам позвонил якобы сотрудник Центрального банка или полиции, смело прекращайте разговор.

Сотрудники полиции в случае необходимости всегда направляют официальные письма с повестками либо сразу зовут в отделение полиции для уточнения информации, а Центральный банк в принципе не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов.

Чтобы узнать, не оформлены ли на вас «лишние» кредиты, или убедиться в том, что с вами говорили мошенники, свяжитесь со своим банком по официальному номеру телефона, который указан на обратной стороне вашей банковской карты, и уточните информацию. Скорее всего, вам подтвердят, что кредиты на ваше имя не оформлялись.

Можно еще направить запросы в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка или через «Госуслуги». Еще можно подать запрос в конкретное бюро кредитных историй — их всего семь. В течение года в каждом БКИ можно дважды получать выписку бесплатно.

Также все крупные банки предоставляют услугу по уведомлениям об изменении кредитной истории и кредитного рейтинга, но обычно это платная информация.

Что делать, если на вас оформили кредит

Если вы все же стали жертвой аферистов, необходимо предпринять все возможные меры, чтобы мошеннический кредит аннулировали.

1. Напишите заявление в полицию

В заявлении подробно опишите все детали события: как вы узнали, что на ваше имя оформили кредит, в каких банках, когда стали поступать звонки с требованием погасить задолженность.

Образец заявления в полицию

1. Напишите заявление в банк

Подайте заявление во все банки, в которых на ваше имя аферисты оформили кредиты. Укажите все детали произошедшего: когда вы узнали об этом, когда и с каких номеров вам стали поступать звонки с требованием погасить задолженность. Приложите к заявлению все возможные доказательства того, что вы не могли оформить кредит в этот момент.

Возможно, вы потеряли паспорт и подали заявление об этом в паспортный стол или были за границей на отдыхе. Если к моменту подачи заявления в банк вы уже обратились в полицию, укажите номер уголовного дела и контакты следователя, который ведет его.

Имейте в виду, что у каждой организации свой образец заявления, поэтому заполнять его лучше в отделении вашего банка.

1. Направьте заявление в Центральный банк

Если ваш банк проводит проверку медленно или отказывает при наличии веских доказательств, что вы не оформляли спорный кредит, можно направить жалобу в Центробанк. Регулятор проведет проверку деятельности финансового учреждения.  

Если банки откажутся списать задолженность, подайте исковое заявление в суд с требованием признать кредитный договор незаключенным.

В исковом заявлении опишите все обстоятельства дела, укажите, что аферисты оформили кредит без вашего ведома. К заявлению приложите все документы, которые могут доказать, что вы не могли его оформить .

Если по вашему заявлению полиция завела уголовное дело, укажите номер и дайте контакты следователя.

В интернете можно найти много форм подобных исковых заявлений, но мы рекомендуем обратиться к профессиональному юристу, который занимается подобными вопросами.

Он составит документ с учетом требований закона к форме и содержанию документа, что сведет риск отказа в принятии заявления судом к минимуму.

Либо же в каждом суде висит образец документа, поэтому вы можете написать его самостоятельно, но имейте в виду, что вам могут отказать, так как вы не совсем правильно подали или заполнили заявление или приложили недостаточно доказательств произошедшего.

Как защититься от махинаций с кредитами

Чтобы снизить риск оформления кредитов на свое имя, соблюдайте несколько правил:

• Бережно храните свой паспорт. В случае утери немедленно сообщите об этом в паспортный стол, чтобы документ аннулировали. Тогда аферисты не смогут оформить на вас кредиты.
• Нигде без необходимости не оставляйте ксерокопию своего паспорта, а если выбрасываете копию, то рвите бумагу на несколько частей, чтобы ее нельзя было восстановить.
• Не оставляйте паспорт в пунктах проката, различных сервисах и так далее. Закон запрещает требовать паспорт у человека в залог, но некоторые пункты проката так делают. Если оставить им свой паспорт, недобросовестный сотрудник может сохранить паспортные данные и использовать их для оформления кредита.