Одни из драйверов роста российского фондового рынка в 2023 году — снижение уровня инвестиционной привлекательности валют и некоторых иностранных инструментов. В этой ситуации российский фондовый рынок наиболее привлекателен для инвестора.Это подтверждается настроением инвесторов и уверенным ростом рынка с начала года. Индекс MOEX вырос более чем 25% и в конце мая впервые за год превысил отметку в 2 700 пунктов. Это обусловлено восстановлением публикации отчетности компаний и их хорошими финансовыми показателями. Высокие дивидендные выплаты также стали одним из основных стимулов. Индекс IMOEX — взвешенный по капитализации индекс, который рассчитывается на основе стоимости наиболее ликвидных российских акций Московской биржи (Источник: www.moex.com)К концу 2023 года российский рынок акций может достичь новых максимумов. При инвестировании в акции важно выбирать надежные акции с потенциалом роста. На основе анализа инвестпрогнозов рассмотрим акции компаний, которые недооценены на рынке и имеют перспективы для выплаты хороших дивидендов. Российские банки выигрывают от ухода иностранных фирм, поскольку менее подвержены экспортным колебаниям. Банковский сектор уже менее зависим от внешних факторов. Сбербанк успешно преодолел кризис 2022 года. Важными факторами являются высокая прочность экосистемы Сбера, хорошие дивиденды и операционные результаты. Банк демонстрирует высокую рентабельность, показав рекордные результаты за последние два квартала — более 115 млрд рублей чистой прибыли в месяц. Дивидендные ожидания по итогам года высоки. По оценкам экспертов, в 2023 году Сбер заработает более 1,3 трлн ₽, что при выплате 50% чистой прибыли даст двузначный доход на инвестиции в следующем году. Этот рост обусловлен активным кредитованием, поскольку компаниям теперь запрещено занимать за рубежом и они должны полагаться на кредиты в РФ. До конца года Сбер намерен представить стратегию развития до 2026 года, в том числе новую дивидендную политику. Кроме того, компания продолжает развивать свою инфраструктуру, включая суперкомпьютер и искусственный интеллект, который в прошлом году принес финансовый эффект в размере более 235 млрд ₽. Сбербанк стал движущей силой роста индекса MOEX и его акции по-прежнему недооценены, несмотря на 140% рост от локальных минимумов. Перспективы для дальнейшего роста остаются. У банка нет трудностей с привлечением капитала, а стоимость его привлечения невысока, так как банк держит более трети всех вкладов в России. Эксперты ожидают продолжения роста дивидендных выплат. Оценка справедливой цены акции в перспективе до июня 2024 года: 351,7 ₽.Ожидаемая дивидендная доходность акции за 2023 год: 8%.Один из крупнейших российских нефтяных лидеров. Это единственная компания в нефтяном секторе, которая предоставляет полную финансовую отчетность в соответствии с МСФО. Дивидендная политика установлена на уровне 50% от прибыли. Компания демонстрирует высокие темпы роста в добыче и переработке.У «Татнефти» сильный бизнес-профиль, есть собственные перерабатывающие мощности, стабильный внутренний рынок и экспорт нефти по трубопроводу «Дружба». Инвестиционная привлекательность «Татнефти» вращается вокруг «ТАНЕКО» — современного нефтеперерабатывающего комплекса, построенного на деньги «Татнефти».В начале года «Татнефть» приобрела турецкую топливную компанию Aytemiz Akaryakit, что улучшит логистические возможности и позволит утвердиться на развивающемся рынке Турции.«Самая «прозрачная» нефтяная компания «Татнефть» все еще недооценена рынком. Компания — единственная в нефтяном секторе — продолжает выпускать полные результаты по международным стандартам финансовой отчетности с начала кризиса 2022 года.

Полагаю, потенциал роста «лучше рынка» можно реализовать с достаточно большим количеством активов, например, бумагами «Роснефти», «Башнефти», «Газпрома», «Газпром нефти», «Сургутнефтегаза».

Оценка справедливой цены акции в перспективе до июня 2024 года: 688,42 ₽.Ожидаемая дивидендная доходность акции за 2023 год: 10%.Акции сектора информационных технологий выигрывают от ухода зарубежных организаций. IT-сфера — важный стратегический сектор для страны и бенефициар импортозамещения. Российские информационные компании уже показали положительные результаты в 1 квартале.«Яндекс» — один из российских технологических лидеров мирового уровня, предлагающий более 90 цифровых сервисов. Несмотря на необходимость значительных инвестиций для поддержания роста, «Яндекс» продолжает оставаться прибыльной организацией.Рост доходов позволяет компании продолжать капиталовложения в перспективные сегменты бизнеса. У компании отрицательный чистый долг, что говорит о прочной финансовой устойчивости. «Яндекс» не выплачивает дивиденды, поскольку все средства реинвестирует в развитие своих бизнес-сегментов.Недавно компания объявила о приобретении доли Uber в их совместном предприятии. Благодаря этому «Яндекс» полностью объединил сегменты каршеринга, аренды такси и электросамокатов.Хотя акции компании демонстрируют отличные результаты, они торгуются ниже максимальных исторических значений. Главная причина низкой цены — иностранная регистрация. Головное юрлицо зарегистрировано в Нидерландах, поэтому бумаги могут заблокировать. Но «Яндекс» принимает меры для перевода основного бизнеса в российскую компанию. Акции компании являются привлекательным вариантом инвестирования, но для приобретения крупной доли в вашем портфеле рекомендуем дождаться результатов разделения.Оценка справедливой цены акции в перспективе до июня 2024 года: 2 836,62 ₽.Ожидаемая дивидендная доходность акции за 2023 год: дивиденды не выплачиваются.«Полюс» — самый крупный производитель золота в России и входит в пятерку крупнейших мировых золотодобывающих организаций. У него самые низкие производственные затраты в своем сегменте, что делает инвестиции в акции «Полюса» альтернативой покупке золота.Сегодня растет спрос на золото со стороны центральных банков по всему миру, поскольку они стремятся уменьшить зависимость от американского доллара. Ожидается, что в этом году цены на золото могут вырасти до $2 200 за унцию. Повышение цен на золото позитивно скажется на положении «Полюса». Инвестиции в компанию могут защитить от падения рубля при перспективах сохранения экспорта.В апреле 2022 года Великобритания и ЕС ввели эмбарго на российское золото, что значительно повлияло на показатели «Полюса». Выручка сократилась почти на 20%, а чистая прибыль — на треть. В годовом исчислении рост выручки в прошлом году прервал пятилетнюю тенденцию роста. Но общие результаты не считаются неудачными и сопоставимы с уровнем 2019 года.Благодаря мерам по контролю затрат и благоприятным рыночным условиям «Полюс» сохранил высокую прибыльность. По прогнозу компании, в 2023-м ожидается рост производства драгметалла более чем на 15% (от 2,8 млн унций). В этих обстоятельствах выплата дивидендов за 2023 год рассматривается как положительный момент для «Полюса».Основные перспективы лежат в разрабатываемом проекте Сухой Лог, что может увеличить объем производства к 2028 году в два раза.Оценка справедливой цены акции в перспективе до июня 2024 года: 12 402,77 ₽.Ожидаемая дивидендная доходность акции за 2023 год: 5%.«Лукойл» — один из крупнейших в мире публично торгуемых нефтегазовых холдингов, на который приходится около 2% общемировой добычи нефти. Это самая эффективная частная нефтеперерабатывающая компания РФ.Ее дивиденды выше госпредприятий. По итогам 2022 год совет директоров рекомендовал дивидендную доходность на уровне 14,8%.Из-за санкционных рисков «Лукойл» не публикует финансовую отчетность по МСФО (международным стандартам финансовой отчетности), а предоставляет данные на основе РСБУ (российским стандартам бухгалтерского учета). Судя по отчетам, компания прошлый год провела успешно. Чистая прибыль достигла рекорда — почти 790 млрд ₽. Повлияло и то, что  2022 году цены на нефть были выше, а ограничения еще не вступили в силу.Высокие финансовые показатели в 2022 году могут послужить катализатором для акций «Лукойла», потенциально позволяя компании обеспечить двузначную дивидендную доходность. Более того, «Лукойл» сохраняет потенциал развития за счет переориентации на новые рынки.Недавно «Лукойл» продал НПЗ в Италии. Но есть и другие активы на Западе, которые находятся под угрозой конфискации. Существуют и риски, касающиеся цен на нефть и роста налоговых отчислений.Оценка справедливой цены акции в перспективе до июня 2024 года: 8 087,64 ₽.Ожидаемая дивидендная доходность акции за 2023 год: 16%.«ФосАгро» — крупный мировой производитель фосфорных удобрений. В прошлом году «ФосАгро» достигла высоких экономических показателей и выплатила рекордные дивиденды.В текущей ситуации акции «ФосАгро» можно считать защитными. Они склонны переживать длительные периоды ограниченного роста или спада, за которыми следует реализация накопленного потенциала.Сектор производителей удобрений в целом выглядит привлекательным, поскольку на их продукцию наблюдается устойчивый глобальный спрос.У «ФосАгро» среднегодовой объем производства увеличивается на 3%. Компания обеспечивает стабильные квартальные дивидендные выплаты и может похвастаться одной из самых низких себестоимостей производства удобрений в мире. Но из-за снижения цен на удобрения ожидается, что дивиденды за 2023 год будут ниже. Будущие риски связаны с возможными изменениями цен на удобрения.«Компания «Фосагро» владеет собственной минерально-сырьевой базой, срок отработки которой оценивается в 60 лет. Хотя отсутствие решения по дивидендам за первый квартал ослабило рыночный спрос, можно рассчитывать на повышение спроса и цен во втором полугодии».Оценка справедливой цены акции в перспективе до июня 2024 года: 10 850 ₽.Ожидаемая дивидендная доходность акции за 2023 год: 10%.Относительно молодой российский застройщик лидирует по объему строительства в Московском регионе и занимает второе место по объему строительства в стране. За последнее десятилетие ГК «Самолет» пережил стремительное развитие, достигнув выручки более 100 млрд ₽ и построив три миллиона «квадратов» жилья.Последние финансовые отчеты свидетельствуют о ежегодном росте компании, несмотря на сложные условия на рынке недвижимости.Компания имеет оптимистичные прогнозы на 2023 год, ожидая роста основных показателей примерно на 80%. Причина — запуск новых проектов в Северо-Западном и Московском регионах, а также развитие новых вертикалей бизнеса.Кроме того, «Самолет» реализует программу выкупа акций на сумму до 10 млрд ₽ до конца 2023 года, что служит сильным инструментом поддержки цен на акции компании.Будучи компанией, ориентированной на рост, ГК «Самолет» выплачивает скромные дивиденды. За 2022 год компания платила 82 ₽ за акцию, что эквивалентно 3% доходности.Риски для компании связаны с возможным снижением цен на недвижимость и ужесточением условий ипотечного кредитования.«В этом году сравнительно большое число бумаг продолжит активно расти. Поэтому в портфель можно также добавить ценные бумаги следующих эмитентов.

— Акции ВТБ — наша справедливая среднесрочная оценка составляет 0,038 ₽. Банк успешно преодолел кризисный шок и значительно недооценен с точки зрения сравнительного анализа мультипликаторов.

— Расписки QIWI — справедливая оценка равна 836 ₽. Инвестор может хеджировать риски и рассчитывать на прибыль, обусловленную динамикой российской денежной массы.

— Акции Мосбиржи — справедливая стоимость на уровне 194,27 ₽. Это традиционный бенефициар снижения глобальных кредитно-инфляционных рисков, которые наметились на фоне приостановления действия лимита госдолга США. Что позволяет ожидать повышения торгово-финансовой активности».

Купить акции и получить дивиденды можно только на брокерский счет, который можно открыть у надежного брокера, например, «Ак Барс Финанс». Брокер проводит обучение новичков, взимает одни из самых низких комиссий на торговые операции и начисляет проценты на свободный остаток на инвестиционном счете.Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Названы популярные инвестиционные инструменты в 2023 году

Фокус инвесторов окончательно сместился на рублевые активы, следует из результатов исследования УК «Альфа-Капитал», с которыми ознакомились «Известия» 8 июня. Аналитики провели опрос среди клиентов в апреле-мае 2023 года.

Отмечается, что 48% респондентов готовы инвестировать в российские акции.

«Российский фондовый рынок показал сильную динамику этой весной благодаря началу дивидендного сезона, что не могло не привлечь внимание инвесторов. Кроме того, акции лучше других инструментов обыгрывают инфляцию на длинном горизонте», — объяснили эксперты.

https://www.youtube.com/watch?v=LVf7GCG1ylM\u0026pp=ygVF0KHQsNC80YvQtSDQv9C-0L_Rg9C70Y_RgNC90YvQtSDQstC40LTRiyDRhtC10L3QvdGL0YUg0LHRg9C80LDQsyAyMDIz

Еще треть опрошенных (30,7%) предпочитают вкладываться в российские облигации. Как уточнили в компании, доходности облигаций остаются повышенными относительно текущего уровня инфляции, при этом облигации считаются более консервативным и предсказуемым видом ценных бумаг.

Около 28% клиентов интересуются инвестициями в недвижимость через закрытые паевые инвестиционные фонды, чуть более 18% — золотом.

«В то же время инвестиции в иностранные инструменты в силу инфраструктурных рисков и рисков рецессии в развитых экономиках отошли на второй план: в зарубежные акции или облигации готовы инвестировать порядка 13% опрошенных», — добавили аналитики.

Кроме того, они уточнили, что рубль остается основной валютой для инвестиций среди подавляющего большинства опрошенных: вкладывать в российской валюте планируют почти 83%. На втором месте — юань (китайскую валюту назвали почти 30% инвесторов), на третьем — доллар (21,3%), на четвертом — евро (менее 10%).

«Повышенный интерес клиентов к российским активам мы связываем не только со структурными изменениями инвестиционного ландшафта, но и в большей степени — с высоким потенциалом роста российского рынка.

Наши опросы явно показывают готовность инвесторов продолжить размещение капиталов в инструменты фондового рынка, поэтому особенно важным становится поиск актуальных идей, в том числе в направлении альтернативных инвестиций», — подчеркнула генеральный директор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.

Около половины респондентов (48%) ориентируются на горизонт инвестиций от года до трех лет, 19,7% — не готовы инвестировать дольше чем на год, 18,9% — 3–5 лет, 13,4% готовы вкладывать на более длинный горизонт — от пяти лет.

При этом кроме инвестиций в ценные бумаги респонденты обращаются и к другим инструментам. Более 68,3% используют вклады, 29% — покупают недвижимость, чуть более 23% — вкладывают деньги в бизнес, 9% — приобретают золото в виде слитков или монет, говорится в исследовании экспертов.

Ранее, 5 июня, управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Андрей Русецкий, говоря о том, как реинвестировать дивиденды от акций российских компаний, посоветовал во второй половине года обратить внимание на акции металлургических компаний. Облигации, по его мнению, пока лучше держать короткие.

Лучшие активы для покупки: самые прибыльные активы для инвестиций в 2023 году

Инвесторы все еще могут быть в шоке после периода высокой инфляции и быстрого повышения процентных ставок Федеральной резервной системой. Большую часть прошлого года акции падали; в какой-то момент они даже вышли на медвежий рынок.

Некоторые инвесторы могут полагать, что инвестировать некуда, учитывая широко распространенное среди ведущих экономистов опасение, что спад может быть неизбежным. Но если вы расширите свой временной горизонт для инвестирования, 2023 год может подготовить вас к будущей прибыли.

Следовательно, чтобы углубиться в океаны лучших активов для покупки для начинающих, во время рецессии и для получения пассивного дохода в 2023 году, это лучшее место для получения необходимой информации.

Давайте катить !!!

Вы можете представить себе хаотичную Нью-Йоркскую фондовую биржу, когда слышите слово «инвестиции», или можете подумать, что она предназначена только для людей, которые богаче, старше или продвинулись дальше по карьерной лестнице, чем вы. И ничто не может быть дальше от истины, чем это.

При тщательном подходе инвестирование — отличный способ увеличить стоимость ваших денег. И практически каждый может инвестировать различными способами, независимо от возраста, уровня дохода или профессии.

Тем не менее, эти переменные будут влиять на то, какие инвестиции являются наиболее выгодными для вас прямо сейчас.

Вы можете использовать инвестиции, чтобы увеличить свой доход, профинансировать выход на пенсию или даже выйти из затруднительного положения в финансовом отношении. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваши деньги, позволяя вам достичь своих финансовых целей и постепенно повышая вашу покупательную способность. Или, возможно, вы недавно продали свой дом или получили непредвиденную прибыль.

Решение заставить ваши деньги работать на вас — это хороший выбор. Хотя инвестиции могут помочь вам накопить богатство, важно взвесить риски и потенциальные выгоды. И вы захотите быть в состоянии выполнить это в финансовом отношении, что означает, что вам потребуется устойчивый уровень долга, значительный резервный фонд и способность пережить взлеты и падения рынка, не используя свои деньги.

Существует множество инвестиционных возможностей, начиная от вариантов с низким уровнем риска, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до инструментов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже с более высоким риском, таких как фонды фондовых индексов.

Это фантастическая новость, поскольку это означает, что вы можете выбрать инвестиции, которые соответствуют вашей толерантности к риску и дают ряд вознаграждений.

Кроме того, это означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания сбалансированного, диверсифицированного и, следовательно, более безопасного портфеля.

Итак, какие активы лучше всего покупать в 2023 году? Приведенный ниже список предлагает вам сбалансированное сочетание роста и безопасности в сложной рыночной ситуации, начиная с более безопасных вариантов и переходя к тем, которые должны давать более высокую прибыль, но могут быть более неустойчивыми. Список лучших активов для покупки в 2023 году включает:

Вы начинаете интересоваться своими доступными средствами, когда у вас есть высокодоходный онлайн-сберегательный счет.

Высокодоходные сберегательные интернет-счета — это доступные активы для ваших денег в 2023 году, точно так же, как сберегательный счет, приносящий копейки в местном банке.

Для людей, которым вскоре может понадобиться доступ к деньгам, подходящим вариантом является сберегательный счет.

Для не склонных к риску инвесторов, которые хотят исключить возможность того, что они не получат свои деньги обратно, хорошим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, подобно компакт-дискам, если ставки слишком низкие, вы сталкиваетесь с опасностью потери покупательной способности с течением времени из-за инфляции.

Банки выпускают депозитные сертификаты или компакт-диски, которые часто имеют более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. И если вы ожидаете повышения процентных ставок, краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим выбором, потому что они позволяют вам реинвестировать по более высокой ставке, когда депозитный сертификат истечет.

Пенсионеры-инвесторы, которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги и не нуждаются в немедленном доходе, могут найти компакт-диски жизнеспособным вариантом из-за их безопасности и большей доходности.

Лица, не склонные к риску, которым срочно нужны деньги и которые готовы связать свои наличные деньги в обмен на немного более высокий доход, чем они могли бы получить со сберегательного счета, могут рассмотреть депозитный сертификат (CD). Важно помнить, что налоги и инфляция могут серьезно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

С компакт-диском в качестве одного из активов для покупки в 2023 году вы будете ежемесячно получать процентные платежи от финансового учреждения. Вы получите свои первоначальные деньги обратно вместе с любыми накопленными процентами, как только они наступят.

Облигации, которые могут быть объединены в фонды, владеющие облигациями, выпущенными потенциально сотнями фирм, могут выпускаться корпорациями как способ время от времени получать деньги от инвесторов.

Поскольку краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения от одного до пяти лет, они менее подвержены изменениям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации. Для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или желающих снизить общий риск портфеля, но при этом получать доход, фонды корпоративных облигаций могут стать отличным вариантом.

Для не склонных к риску инвесторов, которые ищут немного больший доход, чем фонды государственных облигаций, могут быть выгодны фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

Это еще один из активов, которые можно купить в 2023 году. Ценные акции, которые имеют более доступную цену, чем другие рыночные ценные бумаги, находятся в центре внимания инвестиций этих фондов.

По мере того, как цены на акции растут, а это случается иногда, многие инвесторы задаются вопросом, куда им следует вкладывать свои деньги. Взаимные фонды стоимостных акций могут быть мудрым выбором. Фонды стоимостных акций — фантастический выбор для людей, которые не возражают против волатильности, связанной с инвестициями в акции.

Чтобы выдержать любые рыночные сбои, инвесторы в фонды акций должны иметь долгосрочный инвестиционный горизонт не менее трех-пяти лет.

Одним из самых заманчивых активов для покупки недвижимости в 2023 году является инвестиционный траст недвижимости или REIT. В обмен на неуплату корпоративных налогов REIT распределяют заманчивые дивиденды, а индексные фонды REIT распределяют эти дивиденды среди инвесторов.

Один публично торгуемый фонд REIT может содержать десятки акций и позволять вам инвестировать в различные подсектора, включая жилье, квартиры, офисы и многое другое.

Они предлагают инвесторам надежный подход к получению разнообразного доступа к рынку недвижимости, не беспокоясь о проблемах самостоятельного управления недвижимостью.

Поскольку индексный фонд S&P 500 основан примерно на 500 крупнейших американских корпорациях, в него входят многие из самых процветающих мировых компаний. Например, двумя наиболее известными членами индекса являются Amazon и Berkshire Hathaway.

Индексный фонд S&P 500 — фантастическое решение, если вы хотите получить большую прибыль, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хотя он имеет большую волатильность.

Для начинающих инвесторов индексный фонд S&P 500 является отличным вариантом, поскольку он предлагает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Каждый фондовый инвестор, ищущий диверсифицированные инвестиции, который может взять на себя обязательство удерживать свои инвестиции в течение как минимум трех-пяти лет, должен рассмотреть индексный фонд S&P 500.

Для новичков жизненно важно понять свою толерантность к риску, прежде чем делать какие-либо инвестиции, такие как покупка активов.

Вам не нужен неприятный сюрприз после того, как вы инвестировали, потому что некоторые инвестиции более рискованны, чем другие.

Подумайте о своей способности обходиться без средств, которые вы будете вкладывать, и о том, сможете ли вы прожить несколько лет или дольше, не имея к ним доступа. Вот некоторые из лучших предложений по покупке активов для начинающих.

Это один из самых простых способов увеличить рентабельность инвестиций по сравнению с обычным текущим счетом.

Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, обычно предлагают потребителям регулярный доступ к своим средствам, при этом средняя процентная ставка выше, чем у обычных сберегательных счетов.

Это может быть прекрасным местом, чтобы спрятать деньги, которые вы храните на случай чрезвычайной ситуации, или отложить на покупку, которую вы хотите сделать в ближайшие несколько лет.

Это один из лучших активов для новичков. Альтернативой высокодоходным сберегательным счетам является депозитный сертификат (CD), но он свяжет ваши деньги на более длительный период времени. Вы можете купить компакт-диск на срок от шести месяцев до пяти лет, но обычно вы не можете получить средства до закрытия компакт-диска без уплаты комиссий.

Это может быть одним из самых простых способов начать инвестирование, и он имеет ряд значительных преимуществ, которые могут помочь вам как сейчас, так и в будущем.

Большинство работодателей предлагают процент от суммы, которую вы решили отложить из своей обычной зарплаты на пенсию.

Вы отказываетесь от бесплатных денег, если ваш работодатель предлагает пару, а вы не воспользуетесь этой возможностью.

Хотя биржевые фонды или ETF колеблются в течение дня, как и акции, они отличаются от взаимных фондов тем, что владеют корзиной ценных бумаг. Минимальные инвестиции для ETF ниже, чем для взаимных фондов, которые обычно составляют несколько тысяч долларов.

ETF можно купить по цене одной акции плюс любые применимые сборы или комиссии, хотя вы можете начать с гораздо меньшей суммы, если ваш брокер поддерживает торговлю дробными акциями.

На счетах с налоговыми льготами, таких как 401 (k) и IRA, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) являются отличными инвестициями.

Тем не менее, вы должны подумать о том, имеет ли для вас смысл покупка акций, прежде чем начинать торговать.

Спросите себя, понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете, и инвестируете ли вы на долгосрочную перспективу, которая обычно определяется как минимум пять лет.

Поскольку акции оцениваются каждую секунду торгового дня, те, кто владеет отдельными акциями, иногда поддаются краткосрочному торговому менталитету.

Новички, которые могут быть не в состоянии быстро купить или собрать портфель акций, облигаций или других активов самостоятельно, имеют возможность сделать это через взаимные фонды.

Самые популярные взаимные фонды следуют за такими индексами, как S&P 500, который включает около 500 крупнейших корпораций США. Инвесторы в индексные фонды обычно платят очень мало комиссий или не платят вообще, в зависимости от продукта.

Эти доступные сборы позволяют инвесторам удерживать большую часть прибыли фонда, что может стать прекрасным способом накопления денег с течением времени.

Легко забыть, что то, что идет вверх, может также упасть, пока рынок находится на подъеме. Но поскольку экономический спад часто цикличен, в будущем, вероятно, будет еще одна рецессия. Мудро быть готовым к этому, будь то неизбежным или какое-то свободное время.

Делая это, вы избежите участия в бешеном бегстве от акций к деньгам. Вместо этого вы будете помнить, что акции все еще могут работать в условиях спада, если вы знаете, какие из них покупать.

Однако в приведенном ниже списке показаны некоторые активы, которые можно купить во время рецессии:

У вас может возникнуть соблазн отказаться от акций во время рецессии, но эксперты не советуют этого делать. Часто есть несколько отраслей, которые настаивают на своем и предлагают инвесторам стабильную прибыль, даже когда остальная часть экономики находится в бедственном положении.

Поэтому, если вы хотите использовать акции для частичной защиты от рецессии, подумайте об инвестировании в здравоохранение, коммунальные услуги и потребительские товары. Вне зависимости от состояния экономики люди будут продолжать тратить деньги на еду, электроэнергию, товары для дома и здравоохранение.

Таким образом, эти акции часто показывают хорошие результаты во время спадов.

Для домовладельцев падение рынка жилья в 2008 году стало кошмаром. Однако другие инвесторы в недвижимость сочли это благословением.

Рецессия может предоставить возможность для покупки инвестиционных домов, когда стоимость жилья падает.

Пока вы переживаете рецессию, у вас будет регулярный поток доходов, если вы сможете сдать недвижимость в аренду надежному арендатору. Вы можете продать с прибылью, когда стоимость недвижимости снова начнет расти.

Во время затишья на рынке драгоценные металлы, такие как золото или серебро, часто преуспевают. Тем не менее, поскольку во время рецессии обычно наблюдается рост спроса на определенные товары, их цены также обычно растут. Есть множество способов инвестировать в драгоценные металлы. Покупка монет или слитков у продавца или торговца монетами — самый простой вариант.

Хотя это не то же самое, что покупка ценной бумаги, это все же жизнеспособный выбор. ETF должны быть в центре вашего внимания, если вы больше заинтересованы в покупке акций драгоценных металлов. Эти фонды представляют собой совокупность инвестиций, сделанных в определенном секторе, в данном случае на рынке драгоценных металлов.

Если вы копите специально для выхода на пенсию, вы также можете купить золотую IRA.

Во время рецессии, если вы потеряете работу и источник денег, вы можете восстановиться, «инвестируя в себя». Вы можете вернуться в школу, чтобы узнать что-то новое или отточить уже существующее, чтобы получить лучшую работу.

Если вы обеспокоены тем, что ваш статус занятости может ухудшиться в какой-то момент, погашение долга является еще одним вариантом.

Во время экономического кризиса вы будете меньше беспокоиться, если у вас будет меньше денег на оплату счетов.

Вы должны развивать пассивный доход, если хотите стать финансово независимым до достижения традиционного пенсионного возраста (60+).

Но создание налогооблагаемого инвестиционного портфеля, который включает в себя инвестиции в недвижимость, альтернативные активы и многое другое, является единственным способом получения полезного пассивного дохода.

Вот список для вас, чтобы выбрать лучшие активы для покупки с вашего пассивного дохода:

Акции, которые выплачивают дивиденды, являются лучшими инвестициями для пассивного дохода. После того, как они отставали от акций роста во время эпидемии, дивидендные и стоимостные акции теперь возвращаются.

После обвала фондового рынка в 2023 году дивидендные акции стали более доступными и приносят более высокую доходность. Компании, которые выплачивают дивиденды, как правило, достигли конца фазы активного развития и стали более зрелыми. Следовательно, они менее волатильны, если рассматривать их в контексте акций.

Большинство компаний, выплачивающих дивиденды, обычно относятся к коммунальным, телекоммуникационным и финансовым отраслям.

Моим основным средством достижения финансовой независимости является владение реальной недвижимостью.

Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет обычным людям владеть частью проекта коммерческой недвижимости, который ранее был открыт исключительно для институциональных инвесторов или людей с чрезвычайно высоким уровнем собственного капитала.

Хотя владеть отдельными объектами — это хорошо, это все равно, что использовать кредитное плечо, чтобы вложиться в один актив в определенном месте. Ваши концентрированные инвестиции могут сильно пострадать, если вы будете вынуждены продать в случае падения рынка.

Во время предыдущего финансового кризиса многие так и поступали. Краудфандинг в сфере недвижимости, в отличие от других пассивных инвестиций в списке, имеет, по крайней мере, материальный актив в виде обеспечения.

Поскольку недвижимость проста для понимания, предлагает убежище, является материальным активом, не теряет в цене мгновенно, как акции, и приносит доход, некоторые люди предпочитают класс активов для создания богатства для типичного человека.

Владение физической недвижимостью имеет только один недостаток: из-за арендаторов и проблем с обслуживанием оно плохо работает с переменной «Активность».

Кроме того, проблемы с обслуживанием могут сохраняться без регулярного профилактического обслуживания.

Трудно одалживать деньги напрямую друзьям, членам семьи и незнакомым людям для получения пассивного дохода. Деньги часто разрушают отношения и дружбу. Вы можете использовать P2P-кредитование, чтобы сделать кредитование менее личным.

Одноранговое кредитование предназначено для устранения банков как посредников и оказания помощи заемщикам, которым было отказано в кредите, в получении кредитов по ставкам, которые могут быть ниже, чем у более крупных финансовых учреждений.

Люди, не выплачивающие деньги инвесторам в P2P-кредитовании, например, заемщики, которые не выплачивают свои кредиты, являются самой большой проблемой.

Облигации и вклады: во что инвестировать в 2023 году и какой доход можно получить

Разбираемся вместе с экспертами, какие есть преимущества и риски у вложений денег во вклады и облигации, на какую доходность можно рассчитывать по итогам года и стоит ли инвестировать в оба инструмента параллельно.

Вклады: как они устроены

Вклад — один из самых популярных консервативных способов сбережения средств. Он удобен как для вкладчика, который получает гарантированный и заранее известный доход, так и для банка, который привлекает свободные деньги для ежедневной работы.

https://www.youtube.com/watch?v=LVf7GCG1ylM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Условия вкладов могут отличаться по сроку, ставке, а также другим дополнительным параметрам, например возможности частичного пополнения и снятия или капитализации процентов.

Традиционно самые высокие ставки у долгосрочных вкладов, то есть сроком один — три года, так как банки заинтересованы использовать средства клиентов как можно дольше. Однако в кризисные периоды, когда люди снимают средства со счетов, банки повышают ставки по краткосрочным вкладам для возврата ликвидности.

Удобство использования вкладов

Вклад — простой и понятный инструмент, который может открыть любой россиянин старше 14 лет. Обычно для заключения договора нужен только паспорт, но у некоторых категорий клиентов банк может запросить дополнительные документы.

Сейчас многие кредитные организации для сохранения времени клиентов открывают вклады онлайн. Условия по ним могут быть такими же, как по тем, которые открываются в отделении, а в некоторых случаях даже лучше.

С помощью сервиса Банки.ру можно подобрать подходящие параметры вклада с дистанционным открытием.

Также клиенты, которые пользуются мобильными приложениями банка или заходят в личный кабинет через браузер, могут не только открывать, но и закрывать вклады.

Главное, нужно выбирать надежный банк с эффективной операционной деятельностью, длительным сроком работы и большим количеством вкладчиков.

Преимущества и риски вкладов

К основным преимуществам вклада можно отнести:

Как таковых рисков у вкладов нет, однако есть недостатки, к которым относятся:

• Низкая относительно других рыночных инструментов доходность.
• Потеря дохода при досрочном снятии средств.
• Доходность ниже инфляции.

Вклады за счет простоты являются наиболее популярным сберегательным инструментом у граждан, подчеркивает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

По его словам, при относительно небольших суммах инвестирования — до 500 тыс. рублей — консервативному инвестору вполне достаточно вклада. «На текущий момент по годовым рублевым вкладам банки предлагают порядка 8% годовых», — замечает он.

При этом инфляция в России по итогам 2022 года составила 11,94%.

Основной риск вкладов — невысокая ликвидность, замечает главный аналитик ИК «Иволга Капитал» Марк Савиченко. «При необходимости досрочно использовать вложенные средства получить накопленные проценты не удастся», — поясняет он. Помимо этого, с 2023 года доходы с вкладов будут облагаться налогом, напоминает он.

Что нужно знать о доходности вкладов

Максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках РФ в среднем составила 8,13% годовых в первой декаде января.

«Это именно тот уровень доходности до налогообложения, на который стоит рассчитывать инвесторам во вклады», — объясняет кредитный аналитик «Тинькофф инвестиций» Михаил Иванов.

При этом на Банки.ру кредитные организации предлагают вклады под 9–10%, а максимальная ставка составляет 12%.

До 10% годовых: пять вкладов января со ставкой выше рыночной

Конкретная доходность вклада зависит от многих факторов: времени и срока размещения средств, возможности управления вкладом (например, ставки по опциональным депозитам традиционно ниже ставок по безопциональным), объясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова.

К тому же в последние годы серьезную конкуренцию вкладам составляют накопительные счета, доходность по которым в отдельные периоды сопоставима со срочными депозитами, замечает она.

Комбинируя эти продукты в различных пропорциях, клиент может подобрать себе наиболее комфортный сберегательный портфель с точки зрения сочетания ликвидности и доходности. Одна из самых простых сберегательных стратегий — формирование рублевого сберегательного портфеля по принципу Парето: 80% денег размещается на срочный депозит, 20% — на накопительный счет, говорит Тучкова.

Таким образом, вкладчик по большей части портфеля фиксирует ставку, обеспечивая гарантированную ожидаемую доходность, а 20% — гибкая часть на накопительном счете — служат источником для покрытия непредвиденных расходов. «Для тех, кто предпочитает часть средств держать в иностранной валюте, подойдут вклады в китайских юанях», — полагает эксперт.

Пример вложения во вклады и потенциальный доход через год

Чтобы рассчитать доходность по вкладу, можно воспользоваться калькулятором Банки.ру.

Например, если положить 350 тыс. рублей на год под 9,1% годовых с выплатой процентов в конце срока, то через год можно заработать 32 020 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=BbS_6Sx7Uuo\u0026pp=ygVF0KHQsNC80YvQtSDQv9C-0L_Rg9C70Y_RgNC90YvQtSDQstC40LTRiyDRhtC10L3QvdGL0YUg0LHRg9C80LDQsyAyMDIz

С помощью сервиса Банки.ру вы можете выбрать вклад или накопительный счет с интересующими вас условиями, например со сроком на три месяца или полгода, с капитализацией процентов или онлайн-заявкой.

Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить

Облигации: как они устроены

Облигация — это долговая ценная бумага, по которой эмитент (тот, кто выпускает облигации) получает деньги в долг от инвестора. Взамен эмитент гарантирует, что выплатит инвестору в определенный срок стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход) в будущем.

Облигации также называются бондами и считаются консервативным финансовым инструментом. Облигация подразумевает фиксированные условия, то есть эмитент обязан платить процент (купон) в четко фиксированные сроки и в фиксированном объеме. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам из-за наличия рыночных рисков.

Удобство использования облигаций

Чтобы купить облигации, инвестору сначала необходимо открыть брокерский счет. Сделать это может гражданин РФ старше 18 лет, который является налоговым резидентом страны (то есть проживает в России более 183 дней в году).

Подобрать подходящую инвестиционную или брокерскую компанию можно с помощью сервиса Банки.ру.

В брокерском приложении покупать облигации просто — достаточно выбрать интересующую бумагу, выставить тип заявки и цену и купить ее. Облигация будет храниться на счете депо и отражаться в портфеле среди других купленных инструментов.

В некоторых случаях — при покупке «народных» облигаций — сделку можно совершить в офисах некоторых госбанков. Однако выбор таких облигаций будет сильно ограничен.

Преимущества и риски облигаций

Облигации дают инвесторам более широкие возможности, чем вклады, но при этом сопряжены с процентным риском (изменение цены облигации из-за изменения рыночных ставок) и кредитным риском (риск дефолта эмитента), говорит Грицкевич.

При грамотном управлении рисками облигации позволяют получить более высокую доходность: за счет корпоративных облигаций (повышение кредитного риска), за счет увеличения срока бумаг (повышение процентного риска), а также реализовывать различные инвестиционные стратегии — хеджирование от роста инфляции или ключевой ставки (покупка инфляционных ОФЗ или ОФЗ, доход по которым привязан к ставке RUONIA), от ослабления курса рубля (покупка валютных облигаций, включая замещающие, расчеты по которым привязаны к курсам валют). Кроме того, в комбинации с инвестированием через ИИС можно получить дополнительные налоговые льготы или налоговый вычет.

При инвестировании существенных сумм — более 500 тыс. рублей — можно сформировать диверсифицированный портфель, который дает возможность частично компенсировать риски в условиях сохраняющейся неопределенности в экономике.

Как работают замещающие облигации и в чем интерес инвестора

В 2023 году по-прежнему сохраняется высокий уровень кредитных рисков, поэтому в портфеле важно иметь облигации первоклассных эмитентов, считают аналитики ВТБ «Мои Инвестиции».

По их мнению, сейчас интересны корпоративные облигации качественных эмитентов первого эшелона срочностью два – три года, которые торгуются со спредами к ОФЗ выше средних исторических значений.

«Также есть смысл обратить внимание на долговые бумаги, которые размещаются с премией ко вторичному рынку.

В отсутствие доступа к международному рынку евробондов высока вероятность роста активности качественных российских заемщиков на внутреннем первичном рынке», — считают они.

Однако при вложении в такие инструменты стоит учитывать потенциальные риски в виде геополитики и повышения ставки ЦБ в ответ на ускорение инфляции из-за роста бюджетных расходов или в случае ослабления курса рубля, предупреждают эксперты.

Помимо облигаций, инвесторы могут обратить внимание на схожие по риску и доходности инструменты денежного рынка, например РЕПО с ЦК, говорит Савиченко.

«Если инвестор собирается покупать облигации, то брокерский счет у него уже есть, а значит, есть возможность получить доступ к инструментам денежного рынка», — отмечает он.

При этом доли облигаций и инструментов денежного рынка зависят от риск-профиля каждого отдельного инвестора, добавляет эксперт.

Что нужно знать о доходности облигаций

В облигациях разброс доходности очень высокий — от 8% до 25%, что связано с различным уровнем риска бумаг, замечает Савиченко.

https://www.youtube.com/watch?v=BbS_6Sx7Uuo\u0026pp=YAHIAQE%3D

В 2023 году ожидаемая полная доходность рублевых облигаций может составить 9–11% годовых, прогнозируют аналитики ВТБ «Мои Инвестиции».

«По ОФЗ сейчас наблюдается повышенный перепад доходностей: 130–140 базисных пунктов, то есть премия за один год в срочности составляет 40–50 базисных пунктов. Это значение является завышенным», — считают аналитики ВТБ.

По их расчетам, в 2023 году в базовом сценарии ключевая ставка ЦБ РФ может остаться на уровне 7,5% на фоне замедления годовой инфляции примерно до 5,5%.

Причем уже в марте — апреле за счет эффекта высокой базы 2022 года инфляция может опуститься до уровня 3% год к году, то есть ниже таргета ЦБ, добавляют эксперты.

«В этом сценарии есть вероятность снижения доходностей ОФЗ сроком пять — семь лет, что делает покупку этих облигаций привлекательной на данный момент», — отмечают они.

Что будет с серебром в 2023 году и стоит ли в него инвестировать. Прогнозы экспертов

Инвестирование в облигации до погашения существенно привлекательнее вкладов, поскольку позволяет получать более высокую доходность при сравнимом кредитном риске, а также выводить средства без потери начисленных процентов, не дожидаясь погашения, считает кредитный аналитик «Тинькофф инвестиций» Михаил Иванов.

Для выравнивания кредитного риска инвестор может купить облигации того же банка, где собирается размещать вклад, говорит он. Например, облигации Сбербанка с погашением через один год торгуются с доходностью 8,44% годовых, а облигации ВЭБ с погашением в начале декабря 2024 года дают доходность уже 9,44% годовых. Данные банки имеют наивысший уровень кредитоспособности по национальной шкале.

Также инвесторы могут вкладывать средства и в более рисковые бумаги, например облигации крупных российских компаний срочностью на год, которые дают доходность от 11% годовых и выше, добавляет он.

При самостоятельном выборе вкладов и облигаций Иванов рекомендует инвесторам обращать внимание в первую очередь на кредитный рейтинг компании — чем он выше, тем ниже риски. Следующим параметром по значимости является дюрация (период времени до момента полного возврата инвестиций), добавляет он. Чем выше дюрация, тем выше процентный риск.

Пример вложения в облигации и потенциальный доход через год

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это облигации, которые выпускает государство в лице Минфина РФ. Данный вид долговых бумаг имеет наименьший риск, так как гарантом по ним выступает государство. Вместе с тем ОФЗ имеют и наименьшую доходность.

Обычно номинал одной облигации ОФЗ составляет 1 тыс. рублей. Однако так как это рыночный инструмент, их стоимость меняется.

Например, ОФЗ-29006-ПК (облигация с переменным купоном, то есть просчитать итоговую доходность полностью нельзя) с погашением 29 января 2025 года составляет 1 019,56 рубля (на 18 января 2023 года), хотя номинальная стоимость облигации равна 1 тыс. рублей. Ставка купона от номинала составляет 14,42%, купонный доход выплачивается раз в полгода.

Если вложить в данный выпуск ОФЗ также 350 тыс. рублей, то к моменту погашения сумма выплат за купоны составит 98 921,2 рубля. То есть ежегодный доход будет равен 49 460 рублей.

Однако стоит учитывать, что облигация — это биржевой инструмент и так как его стоимость меняется, то итоговая сумма после продажи может быть ниже той суммы, по которой облигация покупалась. (То есть вместо 1 019 рублей облигации могут быть проданы как, например, по цене 1 050 рублей, так и по цене 800 рублей).

Также важно помнить, что купонный доход по российским облигациям облагается НДФЛ в размере 13% и 15%, если налоговая база превышает 5 млн рублей.

Сравнительная таблица облигаций и вкладов по основным параметрам

Вклад	Облигации
Доходность	В среднем 8%, максимальная — 12% с учетом выполнения ряда условий банка.	В среднем 9–11%, в высокорисковых инструментах может быть выше 20%.
Удобство вложения средств	Открыть может любой россиянин старше 14 лет в отделении банка или онлайн по паспорту.	Покупать облигации можно на брокерский счет. Открыть его может россиянин старше 18 лет, который является налоговым резидентом страны (то есть проживает в России более 183 дней в году).
Преимущества	— Прогнозируемая гарантированная доходность. -Страхование государством 1,4 млн рублей с учетом полученных процентов. — Сохранность изначально вложенной суммы.	— Фиксированная купонная доходность. — Возможность получить доход выше инфляции. — При инвестировании через ИИС можно получить дополнительные налоговые льготы или налоговый вычет.
Недостатки/риски	— Низкая относительно других рыночных инструментов доходность. — Потеря дохода при досрочном снятии средств. — Доходность ниже инфляции. — Введение налогообложения вкладов с января 2023 года.	— Кредитный риск (эмитент облигаций не сможет расплатиться по обязательствам). — Рыночный риск (стоимость облигаций меняется в зависимости от ситуации на рынке). — Комиссия брокеру.

Как комбинировать инвестиционные инструменты, чтобы добиться выгодной доходной схемы

При консервативном подходе к инвестированию и слабой терпимости к риску инвестору стоит остановиться на портфеле из вкладов и облигаций, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. При этом по вкладам с любым сроком желательно выбирать условия с возможностью досрочного расторжения без существенных потерь в процентах, отмечает он.

Во вкладах, по его мнению, стоит держать объем средств, который равен не менее чем трем ежемесячным обязательным расходам семьи. «Это размер так называемой подушки безопасности — средств, которые могут экстренно понадобиться в случае ухудшения финансовой ситуации в семье», — говорит аналитик.

Остальные средства можно направить в облигации, считает он. «Так как их доходность, как правило, выше, чем по вкладам, диверсифицированный портфель из облигаций поможет улучшить показатели инвестиций.

При этом при построении облигационного портфеля лучше опираться на ОФЗ, дополняя их корпоративными облигациями надежных эмитентов, что позволит снизить риски инвестиций в долговые инструменты», — подчеркивает Зварич.

Будут ли расти цены на платину и палладий в 2023 году и стоит ли в них инвестировать

В 2023 году лучше сформировать сбалансированный портфель, состоящий из вкладов и на 50–70% — из облигаций, говорит Грицкевич из ПСБ.

По его мнению, в облигационный портфель лучше включить:

• корпоративные рублевые облигации надежных эмитентов с высоким кредитным рейтингом срочностью два — три года (ожидаемая доходность — 9,5–10%, доля таких бумаг — до 50% портфеля);
• ОФЗ с привязкой к инфляции (ожидаемая доходность — 9,5–10%, до 25% портфеля);
• замещающие валютные облигации (доходность — ~ 4% в юанях и 5–6% в долларах и евро, доля — до 25% портфеля).

Покупка облигаций на ИИС позволит получить дополнительный налоговый вычет — максимально 13% с пополнения на 400 тыс. рублей. Это дает дополнительно около 4% к доходности портфеля облигаций с горизонтом инвестирования три года, уточняет аналитик.

По мнению Иванова из «Тинькофф инвестиций», для консервативного инвестирования в 2023 году портфель следует составить в пропорции 80% — облигации и 20% — вклады.

С помощью сервисов Банки.ру вы можете подобрать вклад сроком на три месяца, полгода или год, найти интересующий накопительный счет или разобраться в теме инвестиций и выбрать подходящего брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Что будет с акциями ритейлеров в 2023 году. Прогнозы экспертов