Еще пять лет тому назад был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных дебетовых зарплатных карт, чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты или других пособий.

Обзор банков для открытия зарплатной карты

Зарплатная карта: ТОП-8 банков для открытия карты для зарплаты

Чтобы помочь определить лучший банк для перечисления зарплаты, мы решили составить обзор-рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых карт, которые можно использовать как выгодную зарплатную карту. Оценивая эффективность, мы обращали внимание на следующие факторы:

• Стоимость выпуска банковской карты.
• Стоимость годового обслуживания.
• Наличие кэшбэка, льгот по кредитованию, дополнительные привилегии и сервисы.
• Сеть банкоматов и терминалов банка или его партнеров для снятия и внесения денежных средств с пластика.
• Возможность получить зарплатную карту платежной системы МИР.

Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, где лучше открыть зарплатную карту в 2022 году.

Лучшая зарплатная карта от банка Тинькофф с онлайн-заявкой и доставкой на дом

Безупречный сервис и удобство — главные фишки банка

Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное, а открывается зарплатная карта онлайн. В течении пары дней специалист банка доставит ее по удобному для Вас адресу.

«Флагманская» дебетовая карта в банке — Tinkoff Black, которую можно назвать самой выгодной зарплатной картой в 2022 году, если на нее перечислять свою зарплату. Перечислять зарплату на карту Тинькофф выгодно практически каждому, потому что:

1. Начисление процентов на остаток по счету (7% годовых до 300 тысяч рублей).
2. Индивидуальные категории кэшбэка за покупки: 1 процент во всех магазинах, 30% у партнеров банка и 5% в категориях повышенного кэшбэка. Эти категории можно бесплатно выбирать каждый квартал. например, можно выбрать категории Супермаркеты, АЗС, Красота, Аптеки и многие другие.
3. Отсутствие комиссии за снятие наличных на сумму более 3 тысяч рублей в любых банкоматах мира. Забудьте про поиски определенного банкомата или про очереди в эти банкоматы. С картой зарплатной картой Тинькофф можно снимать деньги в любом банкомате и даже заграницей.
4. Наличие личного накопительного счет-сейфа с выгодными ставками.
5. Удобный интернет и мобильный банк бесплатно. На протяжении нескольких лет признается самым удобным приложением и интернет-банком!
6. Для зарплатных клиентов есть специальный тариф, который подразумевает бесплатное обслуживание карты. Для этого, после оформления и получения карты просто напишите или позвоните в банк и попросите перевести Вас на зарплатный тариф 6.2. Если не переводить на этот тариф то условия следующие: бесплатное обслуживание карты в случае наличие кредита или вклада на сумму от 50 тысяч рублей или если хранить на карте от 30 тысяч рублей. В остальных случаях – 99 рублей ежемесячно.
7. Возможность бесплатно делать переводы в другие банки со счета карты, а также переводы с карты на карту. Не надо платить проценты и комиссии за переводы в любые банки России. Отправляйте деньги родным, друзьям, знакомым, близким без комиссии!
8. К зарплатному счету можно выпустить бесплатно до 5 дополнительных карт платежных систем МИР, MasterCard или VISA и установить по ним лимиты! Очень удобно выпустить карту для жены, ребенка или других близких людей. И все вместе зарабатывать на кэшбэке с покупок.

Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.

На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Поэтому, если Вы все еще думаете стоит ли открывать зарплатную карту в Тинькофф, наша рекомендация — конечно открывать! Более подробно читайте: «Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк«.

Дебетовая мультикарта ВТБ с бесплатным обслуживанием для зачисления зарплаты

Получая зарплату на карту ВТБ, Вы автоматически получите привилегии зарплатных клиентов — ипотека и кредиты под более низкие ставки

Группа ВТБ — это вторая по величине банковская группы в России. Соответственно, говорить о том, насколько этот банк надежен, наверное не стоит. Кроме этого, для своих клиентов он предлагает очень интересные условия по дебетовые картам MasterCard, VISA или МИР.

Оформив бесплатную дебетовую Мультикарту ВТБ с любой платежной системой — можно не сомневаться что, зачислять зарплату на это карту можно будет без проблем. Скорее всего, еще окажется так, что ваша компания является партнером или аккредитованной организацией. Это для Вас будет существенным плюсом, так как быстрее получите многие преференции зарплатного клиента.

В чем выгода для Вас зарплатной карты в ВТБ

1. Надежный госбанк.
2. Большое количество офисов и банкоматов по всей стране.
3. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание карты.
4. Переводы в другие банки и на другие карты по системе СБП — Бесплатно!
5. Бонусная программа кэшбэка с выгодными условиями.
6. Льготные банковские продукты: кредиты, кредитные карты, ипотека. Все это, для Вас, как для зарплатного клиента будет существенно выгоднее!

Подробные условия и оформление в ВТБ

Зарплатная карта «Польза» в Хоум Кредит на выгодных условиях

Полностью бесплатная карта с выгодным кэшбэком. Тратить зарплату будет намного выгоднее!

В Хоум Кредит банке в прошлом году обновил свою дебетовую карту, которая сегодня  отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это одна из самых выгодных карт для перечисления зарплаты на карту без зарплатного проекта вашей компании.

Почему для зарплаты стоит открыть дебетовую карту «Польза»

1. Кэшбэк за оплату в повышенных категориях — 5%, а также за покупки а партнеров кэшбэк до 30%. В иных магазинах — 1%.
2. Бесплатное обслуживание без звездочек и сносок.

Лучшие зарплатные карты 2022 года

30 просмотров

5,00 ( 1 ) Загрузка…

Несколько лет назад россияне получили возможность самостоятельно выбирать банк для зачисления заработной платы.

В какой то мере это немного усложнило выбор работников — с каждым днем на рынке все больше предложений по дебетовым картам, а потому остановить свой выбор на конкретном продукте может быть трудно.

Мы разобрались, на что обращать внимание при выборе зарплатного банка, как составить заявление о смене карты на имя работодателя и подробно описали условия обслуживания пяти лучших зарплатных карт в 2022 году. 

Как выбрать зарплатную карту

Поскольку карточка зарплатная, пользоваться ей вы будете часто. А потому нужно выбрать такой продукт, который будет для вас не только удобным, но еще и выгодным. Разберемся, на что обратить внимание при выборе карты для получения заработной платы:

1. В первую очередь обратите внимание на то, насколько надежный банк, выпускающий зарплатную карту. Поинтересуйтесь, насколько популярна кредитная организация, как долго она находится на финансовом рынке, много ли ее офисов расположено на территории России.
2. Второе, что должно вас заинтересовать — качество обслуживания клиентов. Прочитайте отзывы на организацию на banki.ru, проверьте, много ли у нее банкоматов и насколько удобно они расположены, пообщайтесь со службой поддержки.
3. Поинтересуйтесь условиями банковского обслуживания. В частности, вас должны заинтересовать: абонентская плата, стоимость снятия наличных и переводов.
4. Обратите внимание на дополнительные функции: на начисление кэшбэка и процентов на остаток по счету, возможность бесконтактной оплаты.

Можно ли сменить зарплатный банк и как это сделать

Раньше сотрудники были вынуждены получать заработную плату в банке, выбранном работодателем. Сейчас же они вправе сами решать, в какой кредитной организации они будут обслуживаться. Поговорим, как это сделать.

Что об этом говорит закон

Согласно статье 136 Трудового кодекса Российской Федерации, работодатель обязан выплатить заработную плату на карту кредитной организации, указанной в заявлении работника на условиях, определенных трудовым или коллективным договором. 

Как сменить зарплатный банк

Сделать зарплатной можно любую дебетовую карту российского банка. Не важно, когда вы ее оформили и на каких условиях ей пользуетесь. Для того чтобы сменить зарплатную карточку, вам нужно всего лишь написать заявление на имя своего работодателя не позднее, чем за 15 календарных дней до зачисления зарплаты, и дождаться решения по обращению. 

Справка. 

В заявлении вам нужно указать ваши фамилию, имя и отчество, счет для зачисления заработной платы, наименование банка, корреспондентский счет, БИК.

Ответственность работодателя за отказ в смене карты для перевода зарплаты

Работодатель обязан выдавать заработную плату по законам, а не исходя из своего желания. В нашем случае он обязан выплачивать деньги на выбранную нами карту. Конечно, многим организациям это не выгодно и не удобно, а потому они часто отказывают сотрудникам в просьбе сменить зарплатный банк. 

Такой отказ работодателя не правомерный и расценивается законодательством как невыплата заработной платы, а потому наказывается по закону. В частности, за это нарушение предусмотрен:

1. Для ИП штраф в размере от 1 до 5 тысяч рублей за первичное нарушение, от 10 до 30 тысяч рублей — за повторное. 
2. Для организации — от 30 до 50 тысяч рублей и от 50 до 100 тысяч рублей, соответственно.
3. Для директора или бухгалтера — от 10 до 20 тысяч рублей и от 20 до 30 тысяч рублей, соответственно. 

Топ лучших зарплатных карты 2022 года

Home Credit “Польза”

Основные условия обслуживания:

• стоимость выпуска карты — бесплатно;
• стоимость годового обслуживания — бесплатно в течение всего срока действия карточки;
• стоимость уведомлений об операциях через сторонние банкоматы — бесплатно в первые два месяца после заключения договора;
• комиссия за снятие наличных — бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц;
• комиссия за переводы — бесплатно до 500 тысяч рублей в месяц.

Из преимуществ карты можно отметить начисление процентов на остаток по счету. Так, если ваши расходы по карте составляют от 7 до 30 тысяч рублей, доходность вашей карточки составит 3% годовых, а при тратах свыше 30 тысяч рублей — 5%.

Программа лояльности в банке следующая: за обычные покупки банк начисляет вам 1% от потраченной суммы, за оплату товаров в трех выбранных категориях — 5%, за приобретения в магазинах-партнерах — до 30%.

Альфа-Банк “Альфа-Карта”

Основные условия обслуживания:

• стоимость выпуска карты — бесплатно;
• стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• стоимость уведомлений об операциях — 99 рублей в месяц;
• комиссия за снятие наличных через сторонние банкоматы — бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, далее — 1,99% от суммы операции, но не менее 199 рублей;
• комиссия за переводы — через Систему быстрых платежей бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее — 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысяч рублей, по номеру карты — 1,95%, но не менее 30 рублей.

В первые два месяца после оформления карты доходность счета составит 8% годовых, а далее — 3%. Обратите внимание на то, что банк начисляет процент на остаток на сумму, не превышающую 300 тысяч рублей. 

Система бонусов в Альфа-Банке немного отличается: в первые два месяца с момента оформления карты вы будете получать 2% от потраченной суммы, далее повышенные бонусы сохранятся только в том случае, если ваши расходы будут превышать 100 тысяч рублей. При сумме трат от 10 тысяч рублей в месяц кэшбэк составит 1,5%.

Райффайзенбанк “Кэшбэк”

Основные условия обслуживания:

• стоимость выпуска карты — бесплатно;
• стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• стоимость уведомлений об операциях — 60 рублей в месяц;
• комиссия за снятие наличных через сторонние банкоматы — 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей;
• комиссия за переводы — через Систему быстрых платежей бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее — 0,5% от суммы операции, по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей.

Программа лояльности Райффайзенбанка максимально простая — банк начисляет 1,5% за любые покупки вне зависимости от суммы расходов и категории товаров. 

ВТБ “Мультикарта”

Основные условия обслуживания:

• стоимость выпуска карты — бесплатно;
• стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• комиссия за снятие наличных через сторонние банкоматы — 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей;
• комиссия за переводы — через Систему быстрых платежей бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее — 0,5% от суммы операции.

Сегодня в ВТБ действуют четыре программы лояльности на выбор:

1. Кэшбэк/Путешествия/Коллекция. Если ваши расходы по карте составляют 30 тысяч рублей и больше, банк начислит вам кэшбэк в размере 1% от потраченной суммы, если более свыше 75 тысяч рублей в месяц — 1,5%. За покупки в магазинах-партнерах вам положено до 30%.
2. Сбережения. Если ваш неснижаемый остаток не превышает 300 тысяч рублей, банк начислит вам 3% годовых, если не превышает 1,5 миллиона рублей — 1%.
3. Инвестиции. В этой программе предусмотрен такой же кэшбэк, что и в первом случае. Но потратить его вы сможете только в приложении “Инвестиции” на покупку ценных бумаг.
4. Заемщик. В этом случае банк уменьшает вашу ставку по кредиту, оформленному в ВТБ. Если у вас обычный потребительский заем, вы сможете уменьшить переплату на 1%, а если ипотека — на 0,3%. 

Тинькофф “Tinkoff Black”

Основные условия обслуживания:

• стоимость выпуска карты — бесплатно;
• стоимость годового обслуживания — бесплатно в случае, если суммарный неснижаемый остаток по счетам составляет 50 тысяч рублей или если у вас оформлен кредит в Тинькофф, в иных случаях — 99 рублей в месяц;
• стоимость уведомлений об операциях — 59 рублей в месяц;
• комиссия за снятие наличных через сторонние банкоматы — 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей;
• комиссия за переводы — через Систему быстрых платежей бесплатно, по номеру карты бесплатно на сумму до 20 тысяч рублей в месяц, далее — 1,5%, но не менее 30 рублей.

Тинькофф начисляет от 1% до 15% за покупки в четырех выбранных категориях. Еще от 3% до 30% вы можете получить, оплачивая картой товары в магазинах партнерах банка.

Лучшие зарплатные карты в 2022 году

Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 10%
Процент на остаток	До 7.5%

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 3% на всё
Процент на остаток	До 9%

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 15%
Процент на остаток	До 4%

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5%
Процент на остаток	До 5%

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 2.5% на всё
Процент на остаток	До 7%

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией.

Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее.

Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

• название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
• ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
• просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
• дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

1 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта

Полностью бесплатное обслуживание!

Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.

Сильные стороны Умной карты:

1. Бесплатное обслуживание независимо от суммы остатка и торгового оборота. Выпуск карточки также осуществляется без комиссии.
2. Лояльные тарифы на снятие наличных. Клиент может до 3-х раз в месяц бесплатно снимать деньги в банкоматах любых банков на сумму до 100 000 рублей. В случае превышения начисляется комиссия 1,5% от суммы (минимум 200 рублей). Лимиты на обналичивание — 200 000 рублей в сутки и 1 500 000 рублей в месяц.
3. Начисление кэшбэка за покупки по карте. При оплате товаров и услуг в категории максимальных трат на счёт рублями возвращается до 10%. Базовый кэшбэк за все остальные покупки составляет 1%. При желании вместо денежного кэшбэка можно получать бонусные мили, которые используются для оплаты билетов и отелей на ресурсе «Газпромбанк — Travel».
4. Бесплатная доставка. После заполнения онлайн-заявки на сайте банка курьер привезёт карточку по указанному адресу в удобное время.

Обзор карты

2 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль

При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:

1. Выполнимое условие бесплатного обслуживания. Комиссии за карту не будет, если сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц. В противном случае за обслуживание карточки спишется ежемесячная плата 99 рублей.
2. Наличие кэшбэк-программы. Возврат за все покупки составляет до 3%.
3. Начисление процентов на остаток. Ставка составляет 9% годовых. Такой процент начисляется на сумму до 1 000 000 рублей при условии торгового оборота по карте от 10 000 рублей в месяц.
4. Бесплатная выдача наличных. При снятии денег в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается, если сумма операции превышает 3 000 рублей.

Также для клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.

Обзор карты

3 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Обзор карты

4 место. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта Польза

Полностью бесплатное обслуживание!

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

• в трёх выбранных категориях — 5%;
• у партнёров из каталога программы — до 30%;
• по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 000 рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются. При тратах от 30 000 рублей в месяц действует повышенный процент на остаток в размере 5% годовых.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате до 100 000 рублей в месяц.

Обзор карты

5 место. Банк Открытие — дебетовая карта Opencard

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 000 рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 1 500 рублей. Базовый размер кэшбэка может составлять 2,5% за все покупки при выполнении следующих условий:

1. Оплата покупок телефоном или смарт-устройством.
2. Поддержание неснижаемого остатка на счетах от 500 000 рублей (учитываются накопительные, карточные и инвестиционные счета).

В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 2,5%.

Обзор карты

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
4. Льготные условия кредитования в некоторых банках при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Лучшие бесплатные карты 2022

• до 7% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

• до 8% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

• до 7% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Какая карта МИР лучше — какие банки выпускают и где выгоднее оформить

Время чтения: 10 минут(ы)

Выпуском карт МИР занимаются практически все крупные банки России. Каждый банк разрабатывает собственные условия обслуживания карты, кэшбэк, процент на остаток и другие параметры.

По этой причине перед выбором стоит определить свои потребности, объем ежемесячных затрат, магазины, где наиболее часто совершаются покупки и т. д.

В статье мы рассмотрим какие банки выпускают карты МИР и где оформить карту мир бесплатно — без годового обслуживания, а также с кэшбэком на покупки и начислением процентов на остаток по счету.

Особенности карты МИР

Платежная система Мир создавалась длительный период времени. Основным толчком к её более быстрому развитию стало введение разных политических санкций. Владельцы карт Виза и Мастеркард оказались перед угрозой того, что их карты могут быть заблокированы. Так был создан продукт, защищённый от мирового влияния.

Карты ПС МИР обладают следующими особенностями:

1. Ориентация на работу в России. Если планируется выехать за границу, то стоит приобрести карту других платежных систем.
2. Карту возможно подключить к Mir Pay. За счёт этого оплачивать покупки возможно с мобильного устройства.
3. Предусмотрена программа кэшбэк.
4. Все социальные карты обслуживаются по карте МИР.

Все торговые организации в РФ принимают к оплате карты МИР. Все стандартно, никаких ограничений.

Чем платежная система МИР отличается от VISA и Mastercard

В 2014 году вследствие введения экономических санкций у многих жителей России возникли проблемы с использованием карт Visa. Вслед за этим, правительство страны приняло решение о создании национальной платежной системы.

В декабре 2015 года начался выпуск карт МИР, которые не подконтрольны ни одному иностранному государству. С их помощью и сегодня производятся выплаты заработной платы государственным служащим, пенсий и социальных пособий.

Главным существенным отличием платежной системы МИР от международных аналогов является наличие затруднений при использовании ее карт за пределами РФ и при оплате товаров в зарубежных интернет-магазинах.

Сравнение карты МИР с картами международного образца:

Плюсы и минусы карты в национальной платежной системе

Преимущества карточки российской платежной системы:

• Защита счетов держателя от последствий применения санкций международными платежными системами.
• Возможность оплаты покупок на всей территории РФ, в т. ч. в Крыму.
• Относительно высокая комиссия за снятие наличных и за безналичные переводы.
• Выгодная программа лояльности платежной системы, в рамках которой производится начисление кешбэка в размере до 20 % реальными деньгами.

Недостатки:

• Отсутствие доступа к платежам за рубежом, за исключением некоторых стран СНГ. Но при этом существует возможность оформить кобейджинговую карточку МИР, которую можно использовать за пределами РФ.
• Высокая стоимость обслуживания, которая приравнивается к комиссиям международных платежных систем при наличии у системы МИР некоторых существенных недостатков.
• Отсутствие подключения к PayPal и другим иностранным платежным сервисам.

Зарплатные проекты: тарифы банков 2021

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Навигация

Определение

Зарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
2. «Тинькофф Банк» (82%);
3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Технические возможности

Сравнение для сотрудника

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

• Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
• Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
• Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
• Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
• Получение карт — на территории предприятия.
• Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
• Время проведения платежей — до 90 минут.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно или по сниженным тарифам (в отношении привилегированных карт уровня Gold).
• Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).
• Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.
• Есть системы бонусов (программа «СберСпасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%, и со всех остальных покупок – до 0,5%).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
• Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).

Лучшие зарплатные карты с кэшбэком

Каждой организации при выплате зарплаты сотрудникам необходимо открыть зарплатный проект в банке. И все выплаты идут на банковскую карту сотрудника. Портал Кэшбэк-Карты.ру расскажет о лучших зарплатных картах, и условиях их оформления.

Чтобы получать заработную плату на карту, она должна быть оформлена в любом Банке в России. Карта также может быть любого вида: кредитной или дебетовой.

Для зарплатной карты не важна платежная система (Мастеркард, Виза, МИР) она ни на что не влияет. В большинстве своем сотрудники предпочитают дебетовые карты без какого либо кредитного лимита, так удобнее контролировать свои расходы. Карты всех банков имеют свои условия обслуживания, начисления кшбэка, комиссии за переводы. Мы постарались выбрать самые выгодные.

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, все работники по найму могут самостоятельно выбрать удобный для себя банк на который будет перечисляться заработная плата. Это право много раз было объявлено Рострудом: у каждого гражданина есть полное право выбирать любой банк с которым он будет работать.

Сами организации не имеют права самостоятельно устанавливать для сотрудника дебетовую карту определенного банка. Так например: если у организации заключен договор зарплатного проекта со Сбербанком, то выплачивать зарплату они могут на любую карточку другого банка России.

Но есть исключение, предусмотренные федеральным законодательством. Это бюджетные организации, которые должны получать зарплату исключительно по платежной системе МИР.

Как выбрать лучшую карту для зарплаты

Чтобы определиться с выбором лучшей зарплатной карты нужно учесть ее условия:

1. Стоимость обслуживания – как правило стоимость обслуживания может быть нулевой, если вы соблюдаете определенный оборот по этой карте. Как правило эта сумма от 10.000 рублей.
2. Комиссия за снятие наличных – выбирайте такой банк, который позволяет снимать наличные без процентов.
3. Обширность банковской сети – желательно чтобы офисов банка было много в вашем городе, тогда вам проще и удобнее будет получить нужную услугу.
4. Дистанционное обслуживание – немаловажный фактор, у банка должно быть мобильное приложение, онлайн-банкинг и смс-информирование. Это поможет вам лично управлять финансами без посещения офиса.
5. Кэшбэк – Отличным вариантом будет, если вы выберете карту с кэшбэком, таким образом за каждую покупку вы сможете заработать процент от потраченной суммы.